Crédito Hipotecario

Tasas de interés más bajas de crédito hipotecario en México (Diciembre 2024)

¿Qué son los créditos hipotecarios?

Los créditos hipotecarios son herramientas financieras diseñadas para facilitar la adquisición de inmuebles, como casas o departamentos, mediante un préstamo otorgado por bancos o instituciones financieras. Este tipo de financiamiento es especialmente relevante ante las dificultades para adquirir una propiedad al contado, debido a los extensos costos del mercado inmobiliario y los ingresos limitados de los compradores. 

Se caracterizan por ser préstamos a largo plazo, con plazos de pago que varían entre 5, 10, 20 y 30 años. Durante este periodo, el inmueble adquirido permanece como garantía del crédito, lo que implica que el prestatario no será propietario pleno hasta liquidar la deuda. Además, los créditos hipotecarios no solo sirven para comprar vivienda; también pueden emplearse para adquirir terrenos, construir propiedades desde cero o realizar remodelaciones. 

Debes saber que, antes de solicitar un crédito hipotecario, es necesario evaluar la capacidad de pago. Idealmente, las mensualidades no deben superar el 30 o 40% de los ingresos mensuales del solicitante para evitar problemas financieros. Sin duda alguna, este compromiso financiero requiere planificación y estabilidad económica, ya que el incumplimiento de los pagos puede comprometer la propiedad y las finanzas del prestatario. Por eso, te invitamos a conocer más sobre el tema en "¿Qué son los créditos hipotecarios?".

¿Qué seguros son obligatorios en un crédito hipotecario?

Al adquirir un crédito hipotecario en México, es obligatorio contratar seguros que protejan al acreditado y a la institución financiera ante riesgos durante el plazo del préstamo, como el seguro de daños, de vida y, en algunos casos, de desempleo. Estos garantizan la seguridad económica del comprador y la recuperación de la inversión del prestamista.

El seguro de daños cubre el valor de la vivienda contra desastres naturales, excluyendo el contenido salvo que se amplíe la cobertura. El seguro de vida asegura que, en caso de fallecimiento o incapacidad del acreditado, la deuda sea saldada, aunque tiene exclusiones como accidentes en riñas. El seguro de desempleo, opcional, cubre mensualidades limitadas en caso de despido involuntario, con restricciones como no aplicar a contratos temporales.

El costo de estos seguros varía entre instituciones y puede incluirse en las cuotas mensuales, impactando el costo total del crédito. Por ello, es importante analizar las condiciones, exclusiones y coberturas, comparar opciones y mantenerse al corriente en los pagos para evitar anulación de las coberturas, según aconseja la CONDUSEF.

Puedes ver un ejemplo del costo total de los seguros de un préstamo hipotecario en la siguiente tabla:

Si quieres conocer el desglose por tipo de seguro, pago mensual y tasa de interés, te invitamos a leer el artículo completo "¿Qué seguros son obligatorios en un crédito hipotecario?"

¿Qué se necesita para sacar un crédito hipotecario?

Para obtener un crédito hipotecario, es necesario cumplir requisitos básicos como edad, estabilidad laboral, ingresos comprobables, historial crediticio y un enganche ahorrado. La edad mínima varía entre 18 y 25 años y la máxima hasta 70, según la institución. Se estima un ingreso de $30,000 mensuales por cada millón de pesos solicitado, además de un buen historial crediticio.

Los bancos financian hasta el 90% del valor del inmueble, por lo que se recomienda ahorrar un 20% del costo para cubrir el enganche y otros gastos como avalúo y escrituración. También se requiere documentación básica, como identificación, comprobantes de ingresos y autorización para consultar el buró de crédito. Cada institución tiene procesos específicos, por lo que es clave estar preparado.

Si deseas más detalles o una guía sobre cómo completar este proceso, continúa leyendo “¿Qué se necesita para sacar un crédito hipotecario?”

¿Qué es el CAT de un crédito hipotecario y cómo elegir el mejor?

El Costo Anual Total (CAT) permite comparar créditos hipotecarios considerando todos los costos asociados, como intereses, comisiones y seguros. Este indicador, según el Banco de México, ofrece una visión más completa que las tasas de interés al incluir gastos adicionales, como apertura, seguros y avalúos.

Un CAT bajo suele implicar menores pagos totales, pero depende también del historial crediticio o un enganche mayor. La SHF señala que puede incluir costos como estudios socioeconómicos, por lo que es esencial evaluar el CAT junto al plazo y monto del crédito.

De acuerdo con la CONDUSEF, los CAT en créditos hipotecarios varían significativamente según la institución financiera. Por ejemplo, una simulación basada en un crédito de $2,000,000 MXN con un enganche del 20% y un plazo de 20 años revela diferencias importantes entre bancos.

Consulta la tabla comparativa completa y profundiza en el tema leyendo "¿Qué es el CAT de un crédito hipotecario y cómo elegir el mejor?"

¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja de crédito hipotecario?

La tasa de interés de un crédito hipotecario define el costo anual del préstamo y varía según el banco y el perfil financiero del solicitante. Una tasa alta implica mayores pagos totales. Además, el Costo Anual Total (CAT) incluye comisiones, seguros y otros gastos, proporcionando una comparación más completa entre opciones.

Para elegir el crédito adecuado, analiza todos los costos y solicita simulaciones personalizadas y ofertas vinculantes para tomar una decisión informada.

Encuentran la lista completa y simulaciones a 10, 15 y 20 años en "¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja de crédito hipotecario?"

¿Cuánto hay que dar de enganche para un crédito hipotecario?

El enganche en un crédito hipotecario es el pago inicial que cubre parte del costo del inmueble y otros gastos, como avalúo y escrituración. Los bancos suelen financiar hasta el 90%, requiriendo un enganche del 10 al 20%. Sin embargo, aportar un 30% reduce las mensualidades y el costo total del crédito, mientras que un enganche menor puede duplicar el valor final pagado.

Ahorrar para un enganche mayor mejora las condiciones crediticias y disminuye el costo total del financiamiento, haciendo la inversión más rentable.

Encuentra la lista completa y toda la información que necesitas sobre el enganche de tu crédito hipotecario en "¿Cuánto hay que dar de enganche para un crédito hipotecario?".

¿Cuánto dinero te da el banco para una hipoteca?

Los bancos en México financian hasta el 90% del valor del inmueble, aunque algunas opciones llegan al 100%, generalmente con tasas de interés más altas y mayores costos.

Se recomienda ahorrar entre el 20 y 30% del valor de la propiedad para cubrir enganche, gastos notariales y otros costos. Opciones como el Cofinavit combinan créditos de Infonavit y bancos, alcanzando financiamiento total, pero suelen tener condiciones menos favorables. La CONDUSEF ofrece un catálogo de opciones para comparar y elegir la más adecuada.

Encuentra la lista completa y descubre el porcentaje máximo de financiación que ofrecen los bancos para tu hipoteca en "¿Cuánto dinero te da el banco para una hipoteca?".

Requisitos y documentos para obtener un crédito hipotecario

Obtener un crédito hipotecario en México requiere cumplir requisitos y presentar documentos según la institución financiera: banca comercial, SOFOMES o Infonavit.

Banca comercial: Requiere identificación oficial, comprobantes de domicilio e ingresos, buen historial crediticio y antigüedad laboral (un año para asalariados, dos para independientes). Ser cliente del banco facilita el proceso.

SOFOMES: Ofrecen flexibilidad para quienes tienen ingresos no fiscalizados o historial limitado, aunque con tasas más altas (hasta 20% de CAT) debido al mayor riesgo.

Infonavit: Diseñado para trabajadores formales, con requisitos accesibles que no dependen del historial crediticio. Factores como antigüedad, salario y ahorro en la subcuenta de vivienda determinan el monto, con modalidades específicas como “Unamos Créditos”.

Si deseas profundizar en el tema y conocer en detalle todos los requisitos, te invitamos a continuar leyendo el artículo completo “Requisitos y documentos para obtener un crédito hipotecario”.

Refinanciamiento de créditos hipotecarios: mejores opciones y guía de expertos

El refinanciamiento hipotecario permite mejorar condiciones de un crédito existente, reduciendo mensualidades, tasas o ajustando plazos. Según la CONDUSEF, puede disminuir pagos mensuales entre 60% y 80%, aunque implica costos adicionales como avalúos, gastos notariales y comisiones.

Sus ventajas incluyen pagos más bajos, tasas competitivas, cambio entre tasas fijas o variables y ajustes de plazo. Extender plazos reduce la carga mensual, mientras que acortarlos minimiza intereses totales. Cambiar de banco también puede ofrecer mejor atención.

Requiere buen historial crediticio, solvencia y documentos como escrituras, historial de pagos y comprobantes de ingresos. Algunos bancos cubren costos asociados, aumentando el monto del crédito. Sin embargo, puede haber desventajas como mayores costos totales, penalizaciones por liquidación anticipada o plazos más largos.

Es clave comparar opciones usando simuladores, considerando el CAT, plazo y costo total, ya sea con el banco actual o uno nuevo.

Conoce las mejores instituciones financieras para refinanciar tu crédito hipotecario y obtener condiciones más ventajosas. Encuentra la lista completa en el artículo “Refinanciamiento de créditos hipotecarios: mejores opciones y guía de expertos”.

Préstamos hipotecarios con mal historial crediticio en México: opciones que puedes solicitar

Solicitar un crédito hipotecario con mal historial crediticio requiere preparación. Es fundamental ahorrar un mayor enganche y considerar cubrir parte del monto faltante por otros medios. Alternativas como Infonavit y Fovissste pueden ser viables, aunque tienen requisitos específicos y condiciones menos favorables, como tasas altas y montos limitados.

Para mejorar tus probabilidades, trabaja en tu historial crediticio pagando puntualmente, reduciendo deudas y manteniendo saldos bajos. Un ahorro significativo para el enganche demuestra compromiso y reduce riesgos para la institución. También puedes optar por un co-solicitante con buen historial.

Si has tenido deudas, negocia para liquidarlas y tramita el crédito con un banco distinto al involucrado en la quita para evitar rechazos.

¿Quieres conocer más consejos para solicitar un crédito con mal historial crediticio?  Entonces, no te pierdas el artículo completo. Encontrarás información valiosa y entenderás mejor este asunto. Lee “Préstamos hipotecarios con mal historial crediticio en México: opciones que puedes solicitar”

Guía de crédito hipotecario para comprar casa por primera vez 

Adquirir una vivienda requiere conocer opciones de financiamiento, gastos asociados y beneficios según la región. En México, los créditos hipotecarios incluyen destinos como compra de inmuebles, terrenos, construcción, remodelación, sustitución de hipoteca y liquidez. Los pagos pueden ser con tasas fijas, constantes o crecientes.

Infonavit y Fovissste ofrecen opciones para empleados formales e independientes. Infonavit permite comprar terrenos o viviendas y mejorar inmuebles, mientras que programas como Unamos Créditos combinan ingresos para adquirir propiedades de mayor valor.

Es importante considerar gastos adicionales como avalúos, comisiones de apertura y notariales, además de ahorrar entre el 20% y 30% del valor para el enganche. Esto mejora las condiciones del crédito al reducir el monto financiado y los intereses.

Revisar la situación financiera, el historial crediticio y las necesidades del inmueble es clave. Programas como la Jornada Notarial en CDMX ofrecen descuentos en impuestos y otros beneficios.

¿Quieres saber más? El artículo " Guía de crédito hipotecario para comprar casa por primera vez " ofrece una perspectiva detallada sobre los mejores consejos. Te recomendamos su lectura completa.

Estadísticas del crédito hipotecario en México 2024

El crédito hipotecario en México creció un 0.4% en 2023, con más de 490,000 financiamientos por 505,900 millones de pesos. Infonavit destacó con un aumento del 11.9% en créditos y 20.6% en montos, mientras Fovissste cayó un 25%. La banca comercial otorgó créditos promedio de 2.16 millones de pesos, superando los 632,000 y 810,000 pesos de Infonavit y Fovissste.

En 2024, el precio promedio de vivienda subió un 9.7% a 1.7 millones de pesos, con tasas hipotecarias promedio del 11.5% y CAT del 13.85%. Programas como Unamos Créditos beneficiaron a más segmentos, incluidas parejas del mismo sexo. Aunque el 97% de jóvenes en CDMX aspiran a comprar vivienda, solo el 44% puede destinar entre 5,000 y 10,000 pesos mensuales, enfrentando precios altos y bajos ingresos promedio de 6,500 pesos.

Se espera una demanda de 735,160 financiamientos en 2024, liderada por Nuevo León, Jalisco y Estado de México.

¿Quieres estar al día sobre el mercado hipotecario en México? Encontrarás toda la información relevante en nuestro artículo "Estadísticas del crédito hipotecario en México 2024".

El futuro del mercado hipotecario en México: Innovaciones y perspectivas

El mercado hipotecario mexicano enfrenta retos en 2024 debido a la incertidumbre económica, inflación del 4.7%, tasas de interés del 11.4% y un aumento del 10.9% en los precios de vivienda. Se proyectan 735,160 financiamientos, con un 39.04% destinados a mejoramientos y el resto para vivienda nueva y usada.

La tecnología impulsa el sector, con IA y machine learning mejorando el análisis crediticio, mientras las plataformas proptech facilitan la compraventa con herramientas como visualización 3D y chatbots avanzados. Un historial crediticio sólido y un score superior a 650 son clave para acceder a mejores condiciones financieras.

La banca comercial ofrece plazos de hasta 25 años y esquemas flexibles, pero el desafío sigue siendo incluir a independientes y trabajadores de economía mixta, ampliando la accesibilidad al crédito.

¿Quiere conocer hacia dónde se dirige el mercado hipotecario en México? Encuentra respuestas y descubre las innovaciones que están transformando el sector en nuestro artículo "El futuro del mercado hipotecario en México: Innovaciones y perspectivas para 2024".

Diccionario de crédito hipotecario

Adquirir una vivienda implica familiarizarse con conceptos técnicos y procesos bancarios o legales que pueden ser complicados. Para facilitar esta etapa, hemos creado un diccionario de crédito hipotecario con explicaciones claras que te ayudarán a tomar decisiones informadas.

¿Sabías que un buen enganche no solo reduce tu deuda, sino que también mejora las condiciones de tu préstamo? O que un bróker hipotecario puede ayudarte a encontrar financiamientos adaptados a tus necesidades. También te explicamos cómo funciona el buró de crédito y qué aspectos de tu historial financiero influyen en la aprobación de tu solicitud.

¿Listo para entender los principales conceptos de los créditos hipotecarios? Continúa leyendo el Diccionario de crédito hipotecario y domina los conceptos que te llevarán un paso más cerca de tu nueva propiedad.