¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja de crédito hipotecario?
¿Estás listo o lista para solicitar un crédito hipotecario?, si crees que es tu mejor momento financiero para hacerlo, pero aún no te queda muy claro cuál es el mejor banco para pedir un crédito hipotecario, déjanos decirte que uno de los mejores indicadores para hacer tu elección es conforme con la tasa de interés que los bancos ofrecen.
Es entonces que deberás fijarte muy bien en cuáles son las tasas de interés que te ofrece cada banco y cuál se adapta mejor a tu bolsillo o finanzas personales, ya que de esto dependerá qué tan caro será tu crédito hipotecario o cuánto dinero terminarás pagando por el mismo.
Así que pon mucha atención, pues te daremos a conocer todos los detalles sobre la importancia de escoger el mejor banco para solicitar un crédito hipotecario, esto con base en una comparativa de las tasas de interés que las instituciones financieras y bancarias tienen durante este año 2024 en México.
Toma nota y haz una buena elección del mejor crédito hipotecario para ti.
¿Qué son las tasas de interés en los créditos hipotecarios?
De manera general, las tasas de interés son una parte del costo total que el cliente bancario pagará cada año por su crédito hipotecario, este costo está expresado a manera de porcentaje y se fija de manera individual según las condiciones de cada uno de los bancos y del nivel de riesgo que represente la situación financiera del cliente.
Esto quiere decir que, normalmente dos clientes no tendrán la misma tasa de interés bancaria en sus créditos hipotecarios, ya que uno de ellos podría acceder a una tasa preferencial dependiendo de diversos factores, como su historial crediticio, el nivel de ingresos o salario que percibe, las deudas que aún tiene pendientes, etc.
Ahora bien, es entonces que es importante tomar en cuenta que entre mayor sea tu tasa de interés, más caro será el crédito hipotecario y, por ende, terminarás pagando más dinero al final de tu deuda.
Ante ello, es muy importante que sepas elegir cuál es el mejor banco para un crédito hipotecario y para ayudarte a escogerlo en este año 2024, te mostraremos un ejercicio de simulación en donde podrás conocer las tasas de interés promedio que están cobrando las entidades o instituciones financieras en México al momento de solicitar un crédito hipotecario.
¿Cuáles son las mejores tasas de interés en los créditos hipotecario en México 2024?
Como lo mencionamos anteriormente, cada situación plantea un escenario diferente al momento de acceder a un crédito hipotecario, por lo tanto, la información que te presentamos a continuación, podría variar en tu caso personal. Quizá hasta puedas obtener una mejor tasa de interés que el promedio reportado de manera oficial.
Para el siguiente ejercicio tomamos una simulación con los siguientes datos:
- Valor del inmueble: 2 millones de pesos
- Porcentaje del enganche: 20% (400 mil pesos)
- Plazo: a pagar en hasta 10 años
- Tipo de tasa: tasa fija
Con estos datos, haremos uso del simulador de créditos hipotecarios de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y de la información oficial reportada en cada una de las páginas de las instituciones financieras al tercer trimestre del 2024, de manera que obtenemos los siguientes cálculos:
| Institución | Tasa de interés | Pago mensual | CAT |
|---|---|---|---|
| Banco HSBC | 10,20% | $22,825.00 | 12,6% |
| Banco BX+ | 10,20% | $23,734.92 | 12,6% |
| Fintech Kredi | 10,66% | $24,378.88 | 14,44% |
| Banco Banregio | 10,95% | $23,815.43 | 13,8% |
| Banco Mifel | 10,99% | $24,523.49 | 14,4% |
| Banco Inbursa | 11,00% | $23,053.59 | 13,2% |
| Banco BBVA | 11,10% | $23,895.93 | 13,6% |
| Sofom Yave | 11,11% | $24,386.00 | 13.14% |
| Banco Banorte | 11,18% | $24,009.36 | 13,9% |
| Banco Scotiabank | 11,75% | $24,476.00 | 14,2% |
| Banco Citibanamex | 11,75% | $240,023.11 | 14,2% |
| Banco Afirme | 13,00% | $25,971.85 | 16,4% |
| Banco BanBajío | 14,20% | $27,258.59 | 16,5% |
Para el segundo caso tomamos una simulación con los siguientes datos:
- Valor del inmueble: 2 millones de pesos
- Porcentaje del enganche: 20% (400 mil pesos)
- Plazo: a pagar en hasta 15 años
- Tipo de tasa: tasa fija
| Institución | Tasa de interés | Pago mensual | CAT |
|---|---|---|---|
| Banco HSBC | 10,45% | $19,140.00 | 12,7% |
| Banco BX+ | 10,80% | $19,860.78 | 13,4% |
| Fintech Kredi | 10,66% | $20,491.10 | 14.44% |
| Banco Mifel | 10,99% | $20,667.95 | 14,1% |
| Banco Inbursa | 11,00% | $19,323.04 | 13,1% |
| Banco BBVA | 13,50% | $20,051.41 | 13,5% |
| Banco Banorte | 11,18% | $20,192.41 | 13,8% |
| Banco Citibanamex | 11,75% | $20,244.50 | 14,00% |
| Banco Banregio | 11,90% | $21,079.14 | 14,7% |
| Sofom Yave | 12,17% | $21,527.00 | 15,4% |
| Banco Scotiabank | 12,75% | $20,828.11 | 14,7% |
| Banco Afirme | 13,00% | $22,353.49 | 16,2% |
| Banco BanBajío | 14,20% | $23,746.49 | 14,2% |
Para el último caso tomamos una simulación con los siguientes datos:
- Valor del inmueble: 2 millones de pesos
- Porcentaje del enganche: 20% (400 mil pesos)
- Plazo: a pagar en hasta 20 años
- Tipo de tasa: tasa fija
| Institución | Tasa de interés | Pago mensual | CAT |
|---|---|---|---|
| Banco HSBC | 10,45% | $17,423.00 | 12,6% |
| Banco BX+ | 10,80% | $18,173.46 | 13,3% |
| Fintech Kredi | 10,66% | $18,792.00 | 13,99% |
| Banco Mifel | 10,99% | $18,996.57 | 13,9% |
| Banco Inbursa | 11,00% | $17,715.44 | 13,0% |
| Banco BBVA | 11,10% | $18,389.30 | 13,4% |
| Banco Banorte | 11,18% | $18,551.68 | 13,7% |
| Banco Citibanamex | 11,75% | $18,637.71 | 13.9% |
| Banco Banregio | 12,00% | $19,684.37 | 14,7% |
| Sofom Yave | 12,17% | $19,956.00 | 15,2% |
| Banco Scotibank | 12,75% | $19,228.00 | 14,8% |
| Banco Afirme | 13,00% | $20,919.50 | 16,1% |
| Banco BanBajío | 14,20% | $22,352.36 | 16,3% |
En este top de los mejores bancos para créditos hipotecarios en términos de tasa de interés, destacan: Para un plazo de 10 años, Banco HSBC y Banco BX+ ofrecen las tasas más competitivas con un 10.20%, seguidos por la Fintech Kredi con 10.66%. Para 15 años, Banco HSBC mantiene una tasa de 10.45%, seguido de Banco BX+ con 10.80% y Fintech Kredi con 10.66%. En 20 años, también sobresalen Banco HSBC (10.45%), Banco BX+ (10.80%) y Fintech Kredi (10.66%).
En cambio, las instituciones con las tasas más altas en el periodo son: Para 10 años, Banco BanBajío con una tasa del 14.20% y Banco Afirme con 13.00%. En 15 años, Banco BanBajío también se destaca con el 14.20%, seguido de Banco Afirme con 13.00%. Para 20 años, Banco BanBajío ofrece una tasa de 14.20%, mientras que Banco Afirme alcanza el 13.00%.
Podrás notar que en este comparativo que te presentamos, igualmente se destacan otros aspectos, como el pago mensual promedio y el Costo Anual Total (CAT), los cuáles son otros factores o indicadores sumamente importantes en los que también puedes ayudarte al momento de tomar una decisión sobre en dónde es más recomendable solicitar tu crédito hipotecario.
Recuerda que la tasa de interés forma parte del costo total anual (CAT) de un crédito hipotecario, ya que a la misma tasa de interés hay que sumarle otros gastos adicionales, como la comisión por apertura, los gastos por manejo de cuenta y algunos seguros ya incluidos dentro del crédito.
Fuente: Datos elaborados con base en la información de las páginas web de cada institución y del simulador de crédito hipotecario de la CONDUSEF al tercer trimestre del 2024.
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