Estadísticas del crédito hipotecario en México 2025
- El valor de las viviendas adquiridas con crédito hipotecario creció 8.2% a nivel nacional en el primer trimestre de 2025.
- A inicios de este año, el crédito hipotecario estándar en México tuvo un costo anual total (CAT) promedio de 14.13%. El CAT mínimo fue de 11.20% y el máximo de 28.18%.
- La tasa de interés hipotecaria promedio en el primer trimestre de 2025 se situó en 11.65%, ligeramente por encima del 11.5% registrado un año atrás.
- Se estima que a lo largo de 2025 se registrará una demanda de 809,199 financiamientos de vivienda a nivel nacional, lo que representaría una recuperación frente a 2024 (cuando se estimaron 735 mil financiamientos).
- De 2019 al cierre de septiembre de 2024, el Infonavit otorgó 2,770,382 créditos. Con una derrama económica acumulada de 1.3 billones de pesos.
- ¿De dónde venimos? Estadísticas destacadas 2024
- Estadísticas del crédito hipotecario en el mercado mexicano 2025
- Proyecciones de financiamiento de vivienda para lo que resta del 2025
- El crédito hipotecario en la Ciudad de México
- Jóvenes y crédito hipotecario en la CDMX, con datos de una encuesta realizada por Dinero.mx
¿De dónde venimos? Estadísticas destacadas 2024
Asociación de bancos de México
- En 2024, entre la banca comercial e institutos públicos (Infonavit y Fovissste) se otorgaron aproximadamente 512,000 financiamientos hipotecarios por un monto de 581,500 millones de pesos; este volumen representó un crecimiento de 10.2% en número de créditos respecto a 2023.
- La banca comercial colocó en 2024 un total de 120,100 créditos hipotecarios por 285,000 millones de pesos.
- Ese mismo año, el Infonavit originó 366,200 créditos hipotecarios con valor de 262,600 millones de pesos, logrando un aumento anual de 17.4% en número de créditos y 15.9% en monto real en comparación con 2023.
- Fovissste otorgó cerca de 36,000 hipotecas por 33,800 millones de pesos, lo que representó una leve caída de 1.7% en cantidad pero un incremento de 1.4% real en monto respecto al año anterior.
- Durante 2024 el monto promedio de los nuevos créditos hipotecarios bancarios fue de 2 millones 372 mil pesos.
- El crédito promedio otorgado por Infonavit se ubicó en 717 mil pesos, mientras que el de Fovissste aumentó a alrededor de 940 mil pesos.
Cartera de Crédito al sector privado y sus componentes (saldo en miles de millones de pesos, diciembre de cada año)
| 2019 | 2023 | 2024 | Variación anual | |
| Sector privado | $4,696 | $6,020 | $6,820 | +13.3% |
| Empresas | $2,651 | $3,202 | $3,580 | +11.8% |
| Consumo | $1,114 | $1,463 | $1,670 | +14.1% |
| Vivienda | $931 | $1,355 | $1,410 | +4.1% |
Banco de México
- Al concluir 2024, el crédito hipotecario alcanzó un saldo de aproximadamente 1.41 billones de pesos.
- Los niveles de morosidad permanecen en mínimos históricos. Al cierre de 2024, el índice de cartera vencida de los créditos hipotecarios bancarios se ubicó alrededor de 2.7%, prácticamente sin cambios frente al 2.6% reportado un año antes.
- Los niveles de morosidad actuales se ubican en niveles mínimos históricos, aquí una gráfica con su comportamiento de los últimos años:
Imor e imora del crédito bancario a la vivienda (%)
- El IMOR del Infonavit al cierre de septiembre de 2024, se redujo a 17.51 %, comparado con 18 % al cierre de septiembre de 2023. Esta disminución se observa tras un pico de 18.94 % en junio de 2024.
Índice de morosidad del crédito a la vivienda por tipo de otorgante (%)
Tabla de resumen de créditos hipotecarios
| Sistema | Número de Créditos | Saldo de crédito otorgado (millones de peso) | Monto promedio a la originación del crédito (miles de pesos) | Plazo promedio del crédito (años) | Tasa promedio ponderado por saldo (%) | Tasa mediana de la distribución del saldo (%) |
| Sistema | 597,294 (5.5) | 816,784 (8.8) | 1,651 (3.6) | 20.0 (0.0) | 9.8 (0.2) | 9.8 (0.1) |
| Banamex | 29,802 (-1.6) | 32,758 (4.1) | 1,486 (5.1) | 18.0 (1.0) | 9.3 (0.1) | 9.4 (0.1) |
| BBVA | 177,117 (4.4) | 218,700 (7.6) | 1,515 (3.4) | 19.0 (0.8) | 9.6 (0.0) | 9.5 (-0.2) |
| HSBC | 69,248 (10.9) | 92,927 (10.2) | 1,571 (2.0) | 20.0 (0.7) | 9.6 (0.3) | 9.7 (0.4) |
| Banorte | 120,426 (4.6) | 178,207 (7.0) | 1,812 (3.2) | 20.0 (-0.3) | 9.7 (0.0) | 9.8 (0.2) |
| Scotiabank | 112,315 (10.6) | 167,314 (13.0) | 1,743 (2.4) | 20.0 (-0.7) | 10.0 (0.0) | 10.0 (0.1) |
| Afirme | 3,787 (2.2) | 5,768 (1.7) | 1,853 (0.3) | 18.0 (1.5) | 10.1 (0.3) | 9.9 (0.0) |
| Banregio | 2,931 (7.7) | 4,675 (0.3) | 2,033 (1.7) | 17.0 (-0.6) | 10.2 (0.0) | 10.2 (0.0) |
| Santander | 60,820 (-2.7) | 100,906 (8.0) | 1,950 (0.8) | 19.0 (-0.6) | 10.2 (0.0) | 10.0 (0.2) |
| Ve por Más | 14,811 (-6.8) | 9,373 (-9.5) | 718 (0.9) | 29.0 (-0.3) | 11.2 (0.0) | 11.9 (0.0) |
| Banco del Bajío | 2,702 (-22.7) | 2,455 (-12.7) | 1,325 (-5.5) | 18.0 (-4.2) | 11.3 (0.0) | 11.0 (0.0) |
| Otras instituciones | 3,335 | 3,700 | N.A. | N.A. | N.A. | N.A. |
| Tipo destino: | Adquisición |
| Tipo vivienda: | Todos |
| Coparticipación: | Todos |
| Vencimiento: | Todos |
| Atraso: | Todos |
| Tipo de moneda: | Todas |
| Tipo tasa: | Todos |
| Relación con ONAVI: | Todos |
| Tipo de periodo: | 1er TRIM 2024 |
| Fecha de otorgamiento: | Otorgados último año |
- Durante 2024, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) otorgó créditos por 262,600 millones de pesos, cifra 15.9% superior en términos reales a la de 2023 y la derrama anual más alta de los últimos años.
- Más de 400 mil personas obtuvieron un financiamiento para adquisición de vivienda (nueva o usada), construcción, mejoramiento o pago de pasivos.
- Del total de créditos en 2024, el 85% fueron hipotecarios.
- La colocación de préstamos hipotecarios por parte del Infonavit creció 17.4% en número con respecto al año previo.
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Estadísticas del crédito hipotecario en el mercado mexicano 2025
Comisión Nacional Bancario y de Valores
- Al cierre de marzo de 2025, el sistema bancario había otorgado 4.237 billones de pesos en crédito al sector privado, equivalente a aproximadamente 13.8 millones de préstamos en circulación. De ese total, la cartera de crédito para vivienda se ubicó en 1.434 billones de pesos.
Sociedad Hipotecaria Federal
- El Índice SHF de Precios de la Vivienda mostró en el primer trimestre de 2025 una apreciación anual de 8.2% a nivel nacional.
- En el periodo enero marzo de 2025, el precio promedio de una vivienda a nivel nacional fue de $1,859,043 pesos, mientras que el precio mediano se ubicó en $1,197,273 pesos.
Asociación de bancos de México
Cartera de crédito de la Banca múltiple al Sector Privado (2025)
| Sector privado | Empresas | Consumo | Vivienda | |
| Saldo (MMDP) | 6,754 | 3,627 | 1,694 | 1,432 |
| Variación anual (%) | 8.0% | 9.6% | 10.4% | 2.4% |
| IMOR (índice de morosidad) | 2.4% | 1.7% | 3.1% | 2.8% |
Banco de México
- En cuanto a los costos del crédito a los hogares, en enero de 2025, el crédito hipotecario estándar tuvo un costo anual total (CAT) promedio de 14.13%. El CAT mínimo fue de 11.20% y el máximo de 28.18%.
- La tasa hipotecaria promedio en el primer trimestre de 2025 fue de 11.65%.
- Según el reporte Agregados monetarios y actividad financiera del Banco de México, Al cierre de abril de 2025, el saldo de la cartera de crédito hipotecario vigente de la banca comercial se situó en 6,944.1 miles de millones de pesos, presentando un incremento de 8.0%.
Sistema Nacional de Información e Indicadores de Vivienda
- Se espera que en 2025 se concreten 809 mil acciones de crédito para vivienda a nivel nacional.
Modalidad (acciones)
| Vivienda nueva | Vivienda existente | Mejoramientos | Otros programas | |
| Cofinanciamientos y subsidios | 12,568 | 4,273 | 82,499 | |
| Crédito individual | 40,857 | 39,359 | 6,272 | 5,493 |
Rangos de salarios
| Salario | Acciones |
| 2.6 o menos | 17,309 |
| 2.61 a 4 | 34,461 |
| 4.01 a 6 | 32,517 |
| 6.1 a 9 | 22,642 |
| 9.1 a 12 | 11,321 |
| Más de 12 | 22,069 |
| No disponible | 51,002 |
Sexo
| Hombre | 102,402 acciones |
| Mujer | 88,918 acciones |
Grupos de edad
| 29 o menos | 263,062 acciones | 24.84% |
| 30 a 59 | 736,063 acciones | 69.49% |
| 60 o más | 60,044 acciones | 5.67% |
- El número de personas que cumplen con los requisitos de precalificación para ejercer su derecho a un financiamiento para la adquisición de vivienda aumentó 50% en los últimos cinco años.
- Al cierre de mayo de 2025, 2 mil 321 parejas del mismo sexo han comprado su casa gracias al esquema de financiamiento Unamos Créditos, lanzado en 2020. Eso significa que el instituto otorgó 4 mil 642 créditos a personas de la comunidad LGBTIQ+, quienes, sin necesidad de estar casadas, unieron sus financiamientos para adquirir una vivienda.
- El INFONAVIT entregó 558,300 créditos hipotecarios y para vivienda entre enero y noviembre de 2024, lo que representa un aumento del 45.1% en comparación con el mismo periodo de 2023. El monto total de financiamiento alcanzó los 212,300 millones de pesos, reflejando un crecimiento real del 27.3% respecto al año anterior
- Para el año 2025, se estima que el monto total de créditos alcanzará los 292,402 millones de pesos, lo que implica un aumento del 25.5% respecto al año anterior. De esa cantidad, se calcula que 266,067 millones se destinarán a la adquisición de vivienda o terreno. Por otro lado, los créditos dirigidos a mejoras del hogar sumarían 18,837 millones de pesos, lo que representa un incremento del 32.3% en comparación con lo otorgado en 2024.
- Los 11.7 millones de migrantes mexicanos que viven en Estados Unidos pueden pagar un Crédito Infonavit que esté a su nombre o al de cualquier otra persona a través de las remesadoras que forman parte del programa Infonavit Sin Fronteras.
- En los últimos seis años, el monto máximo del Crédito Infonavit registró un aumento de 57.6%.
Esta información también te servirá: Guía de crédito hipotecario para comprar casa por primera vez
Proyecciones de financiamiento de vivienda para lo que resta del 2025
De acuerdo con la Sociedad Hipotecaria Federal, para 2025 se estima una demanda de 809,199 financiamientos, los cuales corresponderán a los siguiente rubros:
| Tipo de solución | 2024 | 2025 | |||
| Créditos | Porcentaje | Créditos | Porcentaje | ||
| Adquisición | Nueva | 233,410 | 31.8% | 242,679 | 30.00% |
| Existente | 214,777 | 29.2% | 221,042 | 27.3% | |
| Mejoramientos | 286,973 | 39.% | 345,478 | 42.7% | |
| Total de créditos | 735,160 | 100.00% | 809,199 | 100.00% | |
Cantidad de créditos estimados por tipo de solución y mes, 2025
| Mes | Adquisición nueva | Adquisición existente | Mejoramiento |
| Enero | 16,517 | 11,134 | 21,730 |
| Febrero | 16,766 | 15,820 | 46,162 |
| Marzo | 18,273 | 18,090 | 28,319 |
| Abril | 20,027 | 17,565 | 24,098 |
| Mayo | 19,516 | 18,373 | 23,302 |
| Junio | 21,005 | 19,702 | 31,322 |
| Julio | 20,906 | 18,698 | 26,895 |
| Agosto | 19,910 | 19,561 | 28,005 |
| Septiembre | 21,259 | 18,011 | 28,655 |
| Octubre | 21,679 | 19,644 | 29,132 |
| Noviembre | 20,858 | 18,772 | 28,104 |
| Diciembre | 25,963 | 25,672 | 29,754 |
| Total | 242,679 | 221,042 | 345,478 |
Número de créditos estimados por tipo de solución y organismo, 2025
| Organismo | Adquisición nueva | Adquisición existente | Mejoramiento | Total | Composición |
| Banca | 65,486 | 35,483 | 1,608 | 102,577 | 12.7% |
| Fovissste | 15,636 | 19,168 | 3 | 34,807 | 4.3% |
| Infonavit | 161,441 | 166,234 | 228,890 | 556,565 | 68.8% |
| Otros | 116 | 157 | 114,977 | 115,250 | 14.2% |
| Total | 242,679 | 221,042 | 345,478 | 809,199 | 100.0% |
Cantidad de créditos de adquisición de vivienda nueva estimados por entidad federativa y organismo, 2025
Las entidades federativas en las que se demandarán más créditos de adquisición de vivienda nueva son Nuevo León (32,104), Jalisco (22,903), Estado de México (16,932) y Guanajuato (12,928). Todas ellas concentran 41% del total de la demanda estimada para 2025 de los créditos de adquisición de vivienda nueva.
El Estado de México será la entidad que mayor número de acciones de adquisición de vivienda existente requerirá (19,677), seguida por Jalisco (19,018), Nuevo León (18,520) y Chihuahua (15,777). Estas entidades concentran 72,922 acciones de las 221 mil estimadas. A contiuación, más detalles:
| Entidad federativa | Banca | Fovissste | Infonavit | Otros | Total |
| Aguascalientes | 1,524 | 391 | 4,060 | 1 | 5,976 |
| Baja California | 2,792 | 211 | 9,127 | 2 | 12,132 |
| Baja California Sur | 661 | 231 | 538 | 0 | 1,430 |
| Campeche | 105 | 81 | 35 | 0 | 221 |
| Coahuila | 3,246 | 862 | 8,860 | 11 | 12,979 |
| Colima | 516 | 335 | 1,650 | 2 | 2,503 |
| Chiapas | 261 | 261 | 455 | 4 | 981 |
| Chihuahua | 3,045 | 303 | 6,811 | 4 | 10,163 |
| Ciudad de México | 7,216 | 501 | 3,935 | 1 | 11,653 |
| Durango | 474 | 302 | 1,324 | 1 | 2,101 |
| Guanajuato | 3,244 | 626 | 9,056 | 2 | 12,928 |
| Guerrero | 244 | 402 | 391 | 1 | 1,038 |
| Hidalgo | 938 | 1,432 | 6,352 | 10 | 8,732 |
| Jalisco | 7,338 | 753 | 15,004 | 2 | 22,903 |
| México | 4,027 | 1,728 | 11,172 | 5 | 16,932 |
| Michoacán | 983 | 1,063 | 2,463 | 5 | 4,514 |
| Morelos | 884 | 1,043 | 794 | 1 | 2,722 |
| Nayarit | 715 | 1,021 | 1,328 | 1 | 3,065 |
| Nuevo León | 6,947 | 344 | 24,622 | 1 | 31,914 |
| Oaxaca | 244 | 228 | 307 | 2 | 781 |
| Puebla | 2,025 | 2,563 | 2,912 | 2 | 7,502 |
| Querétaro | 4,622 | 474 | 6,058 | 0 | 11,154 |
| Quintana Roo | 3,844 | 841 | 6,963 | 1 | 11,649 |
| San Luis Potosí | 1,683 | 1,839 | 4,117 | 2 | 7,641 |
| Sinaloa | 2,592 | 2,368 | 1,716 | 2 | 6,678 |
| Sonora | 2,066 | 603 | 5,855 | 2 | 8,526 |
| Tabasco | 469 | 126 | 498 | 0 | 1,093 |
| Tamaulipas | 694 | 676 | 7,157 | 6 | 8,533 |
| Tlaxcala | 146 | 294 | 469 | 0 | 909 |
| Veracruz | 1,659 | 503 | 3,601 | 13 | 5,776 |
| Yucatán | 2,216 | 234 | 3,065 | 0 | 5,515 |
| Zacatecas | 306 | 273 | 961 | 1 | 1,541 |
| Total general | 65,486 | 15,636 | 161,441 | 116 | 242,679 |
Número de créditos de adquisición de vivienda existente estimados por entidad federativa y organismo, 2025.
| Entidad federativa | Banca | Fovissste | Infonavit | Otros | Total |
| Aguascalientes | 499 | 244 | 2,860 | 2 | 3,605 |
| Baja California | 896 | 176 | 8,438 | 3 | 9,513 |
| Baja California Sur | 335 | 429 | 1,261 | 3 | 2,028 |
| Campeche | 153 | 412 | 971 | 2 | 1,538 |
| Coahuila | 888 | 1,204 | 5,808 | 1 | 7,901 |
| Colima | 283 | 248 | 1,724 | 2 | 2,257 |
| Chiapas | 257 | 1,304 | 1,636 | 3 | 3,200 |
| Chihuahua | 1,254 | 580 | 13,939 | 3 | 15,776 |
| Ciudad de México | 1,691 | 1,115 | 9,421 | 22 | 12,249 |
| Durango | 474 | 302 | 1,634 | 4 | 2,414 |
| Guanajuato | 1,605 | 429 | 9,989 | 4 | 12,027 |
| Guerrero | 306 | 184 | 881 | 3 | 1,374 |
| Hidalgo | 378 | 1,044 | 2,837 | 4 | 4,263 |
| Jalisco | 3,925 | 369 | 14,721 | 3 | 19,018 |
| México | 2,839 | 1,265 | 10,255 | 3 | 14,362 |
| Michoacán | 738 | 563 | 3,250 | 3 | 4,554 |
| Morelos | 567 | 694 | 1,854 | 3 | 3,118 |
| Nayarit | 369 | 691 | 1,152 | 1 | 2,213 |
| Nuevo León | 3,088 | 215 | 15,210 | 5 | 18,518 |
| Oaxaca | 102 | 541 | 543 | 4 | 1,190 |
| Puebla | 1,092 | 562 | 3,640 | 6 | 5,300 |
| Querétaro | 1,022 | 460 | 6,216 | 2 | 7,700 |
| Quintana Roo | 1,414 | 491 | 3,155 | 3 | 5,063 |
| San Luis Potosí | 672 | 493 | 4,099 | 3 | 5,267 |
| Sinaloa | 1,074 | 460 | 2,224 | 3 | 3,761 |
| Sonora | 1,074 | 264 | 6,224 | 3 | 7,565 |
| Tabasco | 372 | 834 | 2,020 | 2 | 3,228 |
| Tamaulipas | 526 | 718 | 3,605 | 2 | 4,851 |
| Tlaxcala | 53 | 573 | 508 | 3 | 1,137 |
| Veracruz | 1,079 | 1,912 | 8,710 | 26 | 11,727 |
| Yucatán | 1,092 | 204 | 1,618 | 0 | 2,914 |
| Zacatecas | 102 | 204 | 961 | 1 | 1,268 |
| Total general | 35,483 | 19,168 | 166,234 | 157 | 221,042 |
Índice SHF de precios de la vivienda en méxico, primer trimestre de 2025
Al ordenar los precios de los créditos hipotecarios de menor a mayor, a nivel nacional, se observa que el 25% de las operaciones se realizaron por un precio igual o menor a 767 mil pesos. El precio mediano fue de 1,197,273 pesos, lo que significa que 50% de las operaciones en el mercado se realizaron por debajo de este monto y la otra mitad por arriba. Finalmente, 75% de las viviendas se vendieron por menos de 2 millones 196 mil pesos y el resto por un precio superior.
Distribución de los precios en el ámbito nacional, 2025 (pesos)
| Precio medio | 25% | 50% | 75% | |
| Nacional | 1,859,043 | 767,000 | 1,197,273 | 2,196,992 |
Asimismo, el Índice SHF mostró resultados diferenciados por entidad federativa, de tal manera que 21 estados presentaron variaciones mayores a la nacional, mientras que 11 registraron variaciones menores.
Todo lo que necesitas saber está aquí: Requisitos y documentos para obtener un crédito hipotecario
El crédito hipotecario en la Ciudad de México
Como capital del país, la Ciudad de México genera mucha información interesante sobre las tendencias de colocación de crédito hipotecario. Claudia Vázquez, directora de operaciones de Softec, empresa de consultoría e investigación inmobiliaria, la detalla a continuación:
“La información que recabamos en nuestro monitoreo de vivienda nueva terminada es de 42 ciudades del país y nos permite cada trimestre actualizar cuál es la situación de la oferta de proyectos de vivienda nueva que se promocionan activamente. Calculamos que tenemos cerca del 70% de los proyectos que se venden como vivienda nueva y un 85% de las unidades porque tenemos los proyectos más grandes”, señala.
La actualización de los datos es trimestral de modo que nos permite conocer cómo van avanzando las variables de estos proyectos (ventas, inventarios, prototipos, precios y el aspecto del financiamiento, es decir, si aceptan financiamiento o solo pago de contado).
Dado que la información se obtiene directo de los vendedores, se consiguen datos relevantes que permiten a los compradores tomar una mejor decisión. En ese sentido, destaca la recomendación de dicha fuente sobre la primera opción de financiamiento que sugiere entre toda la oferta del mercado mexicano.
“Los comercializadores hacen recomendaciones con base en el producto, el enganche, lo que se requiere de crédito, los tiempos de entrega de las casas y proponen instituciones financieras que les generen mayor velocidad de colocación lo que no necesariamente calza con las hipotecas colocadas por cada banco”, añade la directora.
Estas son las instituciones financieras más recomendadas en los últimos 10 años por segmento de vivienda:
Clasificación de la vivienda según precio por unidad
Primera opción de financiamiento sugerida por vendedores en CDMX
| CLASIFICACION | FINANCIAMIENTO 1 ra. OPCION | 2Q14 | 2Q15 | 2Q16 | 2Q17 | 2Q18 | 2Q19 | 2Q20 | 2Q21 | 2Q22 | 2Q23 | 2Q24 | Total general |
| Total E | 100% | 100% | 100% | 100% | |||||||||
| E | Banorte | 8% | 24% | 0% | 15% | ||||||||
| BBVA Bancomer | 20% | 16% | 100% | 24% | |||||||||
| Hipotecaria Nacional | 27% | 0% | 0% | 12% | |||||||||
| INFONAVIT | 45% | 33% | 0% | 36% | |||||||||
| Scotiabank Inverlat | 0% | 27% | 0% | 13% | |||||||||
| Total M | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | |
| M | Ban Regio | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Banamex | 2% | 1% | 0% | 2% | 2% | 3% | 2% | 12% | 22% | 17% | 0% | 4% | |
| Banco Del Bajío | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Bancrecer | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Banorte | 22% | 21% | 16% | 14% | 13% | 15% | 15% | 10% | 6% | 13% | 16% | 16% | |
| BBVA Bancomer | 38% | 52% | 58% | 59% | 54% | 48% | 47% | 45% | 48% | 49% | 51% | 50% | |
| Citibanamex | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 12% | 0% | |
| Contado | 3% | 2% | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 1% | |
| Hipotecaria Nacional | 18% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 3% | |
| Hipotecaria Su Casita | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| HSBC | 4% | 1% | 1% | 4% | 4% | 3% | 3% | 2% | 2% | 2% | 3% | 3% | |
| Inbursa | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 2% | 2% | 2% | 3% | 0% | |
| INFONAVIT | 2% | 0% | 1% | 1% | 0% | 0% | 1% | 1% | 2% | 2% | 2% | 1% | |
| N.D. | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Patrimonio | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Promotor | 3% | 3% | 2% | 2% | 2% | 3% | 4% | 4% | 4% | 5% | 10% | 3% | |
| Santander | 2% | 6% | 7% | 8% | 11% | 13% | 15% | 13% | 9% | 6% | 3% | 8% | |
| Scotiabank Inverlat | 5% | 14% | 14% | 10% | 14% | 15% | 11% | 11% | 5% | 4% | 1% | 10% | |
| Total R | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | |
| R | Afirme | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Banamex | 2% | 3% | 4% | 6% | 8% | 10% | 8% | 10% | 9% | 10% | 0% | 7% | |
| Banco Azteca | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Banorte | 28% | 20% | 16% | 15% | 9% | 8% | 9% | 8% | 8% | 11% | 11% | 12% | |
| BBVA Bancomer | 26% | 39% | 41% | 39% | 33% | 30% | 34% | 39% | 42% | 43% | 39% | 37% | |
| Citibanamex | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 10% | 1% | |
| Contado | 6% | 1% | 3% | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% | 0% | 0% | 0% | 1% | |
| Hipotecaria Casa Mexicana | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Hipotecaria Nacional | 12% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 1% | |
| HSBC | 2% | 4% | 2% | 2% | 2% | 1% | 1% | 2% | 2% | 2% | 2% | 2% | |
| Inbursa | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| INFONAVIT | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Metrofinanciera | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| N.D. | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Patrimonio | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Promotor | 12% | 16% | 16% | 20% | 24% | 28% | 26% | 22% | 24% | 24% | 28% | 23% | |
| Santander | 6% | 5% | 3% | 3% | 4% | 5% | 4% | 3% | 3% | 2% | 2% | 4% | |
| Scotiabank Inverlat | 5% | 12% | 14% | 14% | 18% | 16% | 18% | 15% | 12% | 8% | 7% | 13% | |
| Total RP | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | |
| RP | Afirme | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Banamex | 3% | 4% | 3% | 6% | 5% | 4% | 3% | 5% | 4% | 7% | 0% | 4% | |
| Banco Del Bajío | 0% | 2% | 2% | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Banorte | 18% | 18% | 17% | 15% | 15% | 11% | 8% | 8% | 7% | 6% | 7% | 11% | |
| BBVA Bancomer | 15% | 35% | 42% | 34% | 30% | 27% | 28% | 29% | 29% | 30% | 25% | 29% | |
| Citibanamex | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 6% | 1% | |
| Contado | 7% | 4% | 2% | 3% | 1% | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 1% | |
| Hipotecaria Nacional | 20% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 1% | |
| HSBC | 1% | 1% | 1% | 0% | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% | |
| Inbursa | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| INFONAVIT | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| N.D. | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Patrimonio | 2% | 1% | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Promotor | 16% | 20% | 18% | 27% | 37% | 43% | 47% | 46% | 48% | 47% | 50% | 39% | |
| Santander | 9% | 7% | 8% | 5% | 6% | 7% | 4% | 2% | 2% | 3% | 3% | 5% | |
| Scotiabank Inverlat | 7% | 7% | 5% | 8% | 6% | 6% | 8% | 8% | 8% | 7% | 8% | 7% |
Leer el recuadro por segmento de vivienda, en rojo destacan las instituciones con más recomendaciones y, por tanto, mayor probabilidad de colocación de créditos. Fuente: Softec
De acuerdo con los especialistas, el crédito hipotecario sigue siendo el más barato si se le compara con otras opciones, por ejemplo, una tarjeta de crédito te cobra del 40% al 80% de tasa de interés, mientras que los créditos hipotecarios están en el orden del 10% al 15% dependiendo del producto, el plazo, etcétera.
“(Y aun cuando sí hemos tenido un aumento en las tasas de interés y han afectado al mercado hipotecario) de alguna forma, la gente trata de subsanar el hecho de que ya no tenemos créditos tan baratos como antes incrementando la proporción de enganche, lo cual ayuda a que los pagos mensuales sean más estables o similares a los que se tenían anteriormente”, finaliza Vázquez.
Proporción de enganche en las 16 alcaldías de las CDMX
| CLASIFICACIÓN DE VIVIENDA | Datos | 2Q14 | 2Q15 | 2Q16 | 2Q17 | 2Q18 | 2Q19 | 2Q20 | 2Q21 | 2Q22 | 2Q23 | 2Q24 | Total general |
| E | Máx. de % ENGANCHE | 20.1% | 20.0% | 20.0% | 20.1% | ||||||||
| Promedio de % ENGANCHE | 11.3% | 16.0% | 20.0% | 13.6% | |||||||||
| Mín. de % ENGANCHE | 0.0% | 0.0% | 20.0% | 0.0% | |||||||||
| M | Máx. de % ENGANCHE | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 50.0% | 50.0% | 35.0% | 35.0% | 35.0% | 35.0% | 35.0% | 100.0% |
| Promedio de % ENGANCHE | 18.4% | 23.5% | 22.4% | 22.0% | 21.3% | 21.7% | 22.4% | 21.9% | 23.2% | 22.7% | 23.6% | 21.8% | |
| Mín. de % ENGANCHE | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 19.7% | 19.7% | 0.0% | 0.0% | 10.0% | 0.0% | 10.0% | 0.0% | |
| R | Máx. de % ENGANCHE | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 60.0% | 60.0% | 50.0% | 50.0% | 50.0% | 50.0% | 50.0% | 100.0% |
| Promedio de % ENGANCHE | 24.9% | 23.4% | 24.9% | 23.9% | 23.2% | 23.1% | 22.9% | 23.1% | 23.4% | 23.1% | 23.1% | 23.5% | |
| Mín. de % ENGANCHE | 0.0% | 10.0% | 15.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | |
| RP | Máx. de % ENGANCHE | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 60.0% | 50.0% | 80.0% | 80.0% | 80.0% | 80.0% | 80.0% | 100.0% |
| Promedio de % ENGANCHE | 33.5% | 31.1% | 30.2% | 28.3% | 25.9% | 25.6% | 25.7% | 25.7% | 25.9% | 25.9% | 25.9% | 27.0% | |
| Mín. de % ENGANCHE | 0.0% | 16.7% | 19.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | |
| Total Máx. de % ENGANCHE | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 60.0% | 60.0% | 80.0% | 80.0% | 80.0% | 80.0% | 80.0% | 100.0% | |
| Total Promedio de % ENGANCHE | 24.9% | 26.1% | 26.4% | 25.5% | 24.2% | 24.2% | 24.2% | 24.2% | 24.5% | 24.2% | 24.3% | 24.7% | |
| Total Mín. de % ENGANCHE | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
Por último, cabe destacar que muchos de estos créditos están enfocados en gente que puede comprobar ingresos, un buen historial creditico y que tiene este ahorro, todo lo cual mantiene la salud del sistema hipotecario en nuestro país.
Jóvenes y crédito hipotecario en la CDMX, con datos de una encuesta realizada por Dinero.mx
El aumento en el precio de las viviendas y el hecho de que el ingreso de los mexicanos no suba al mismo ritmo ha generado en los últimos años una serie de preocupaciones respecto al proceso mismo de compra, desde el ahorro previo, las condiciones que les ofrecerá en determinado el crédito hipotecario, hasta el tipo de inmueble que las generaciones más jóvenes podrán pagar.
Para conocer más detalles al respecto, en Dinero.mx, hicimos una encuesta entre la población joven de la Ciudad de México, los resultados son muy reveladores. Veamos:
Cuando les preguntamos si deseaban convertirse en dueños de su propia casa, el 97% dio una respuesta afirmativa, solo el 3% no mostró interés en ello.
Resulta interesante descubrir que cuando les cuestionamos si realmente veían la posibilidad de hacer realidad esa meta, 91% dijeron que sí y 9% no vieron un panorama alentador.
Al preguntarle a los encuestados si querían comprar un inmueble por cuenta propia o con el apoyo económico de alguien más, descubrimos que la mayoría (65%) quiere comprar de manera individual y 35% con ayuda de un coacreditado.
A mediados de agosto la Sociedad Hipotecaria Federal señaló que el precio de las viviendas adquiridas a través de un crédito hipotecario creció 9.4% en el segundo trimestre del 2024 y que, en el periodo enero – junio de 2024, el precio promedio de una vivienda fue de un millón 724 mil pesos a nivel nacional.
Al sondear cuál es el precio que los jóvenes capitalinos estarían dispuestos a pagar por una casa o un departamento, 54% dijo que de uno a dos millones de pesos; 36% podría invertir de dos a tres millones de pesos; 8% pagaría de tres a cuatro millones de pesos; y solo 2% destinaría más de cuatro millones de pesos.
La encuesta hecha por Dinero.mx también desveló la cantidad mensual que los jóvenes de la CDXM podrían destinar al pago de una hipoteca:
El 44% de los encuestados señaló que pagar entre $5,000 y $10,000 estaría en sus posibilidades; 31% solo podría gastar $5,000 pesos; para 19% sería factible pagar una mensualidad que oscile entre $10,000 y $20,000 pesos; 5% no tendría problema en destinar entre $20,000 y $30,000 pesos; en tanto que 1% de los jóvenes consultados dijo que tendría recursos para pagar más de $30,000 pesos.
El pasado mes de julio, un análisis hecho por HSBC advirtió que para comprar un inmueble con un precio aproximado de 1.7 millones de pesos, el o la interesada necesitaba tener un ingreso mensual de 48 mil pesos para que la mensualidad de su hipoteca oscile 14,400 pesos.
Recordemos que la banca busca justamente una relación 3 a 1, es decir, que el monto del pago de la hipoteca represente una tercera parte de los ingresos brutos mensuales del comprador y no más con el fin de no afectar sus finanzas personales.
Desafortunadamente, datos del INEGI indican que el ingreso promedio de un joven mexicano es de 33.8 pesos por hora trabajada (33.5 en el caso de los hombres y 34.2 en el de las mujeres), lo que significa un ingreso mensual cercano a los $6,500 pesos.
Otro dato relevante de este sondeo fue el tipo de institución o alternativa que los jóvenes habitantes de la CDMX elegiría para contratar o ejercer su crédito hipotecario: 47% aprovecharía un crédito de Infonavit o Fovissste; 38% se iría por la banca comercial; 14% con ayuda de familiares o amigos; en tanto que 1% citó otra opción.
En relación con el plazo que elegirían para comprar su casa, el segmento de población más joven de la Ciudad de México prefirió lo siguiente: 41% optaría por 10 años; 39% elegiría 15 años; y 20% escogería pagar su financiamiento por dos décadas.
Y dado que la compra de un inmueble es una de las decisiones financieras más grandes que se toman en la vida, quisimos preguntarles a nuestros encuestados cuáles eran sus principales temores relacionados con esta adquisición. Las respuestas son muy interesantes, sobre todo porque existía la posibilidad de elegir cuantos temores tuviera la persona: el 67% teme no tener el dinero suficiente para cubrir los costos de un crédito hipotecario que forzosamente deben salir de su bolsillo; 37% tiene miedo de no reunir el enganche suficiente; 36% siente un temor considerable al pago de los intereses del crédito; a 9% le atemoriza morir después de haber comprado un inmueble; y el resto no especificó su miedo al respecto.
Por otra parte, el sondeo que realizamos puso en evidencia información de gran relevancia sobre la forma en que los jóvenes abordan la investigación sobre los detalles que implica un crédito hipotecario: 71% sí ha hecho algún tipo de escrutinio sobre las implicaciones, mientras que 29% no lo ha considerado.
De ese porcentaje que ha procurado prepararse con antelación, sobresale la fuente de información a la que recurren (en varios casos los encuestados eligieron más de una opción): 56% de los capitalinos encuestados investiga a través de redes sociales; 52% ‘googlea’ crédito hipotecario; 43% se acerca a una agencia inmobiliaria; 14% prefiere el servicio de un broker hipotecario; y el resto usa otro medio de información no especificado.
Esta preferencia por obtener conocimiento en internet hace eco del último informe de la Asociación de Internet respecto a los hábitos de los usuarios de internet en 2023, ya que el principal uso de la red informática es para acceder a las redes sociales con el objetivo de recibir orientación en tres tipos de actividad: acceso a la información, contacto social y economía.
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Datos demográficos
Encuesta realizada a 100 habitantes de la Ciudad de México con interés en la compra de una vivienda: 56% son hombres y 44% mujeres; 32% tienen de 35 a 44 años; 29% de 35 a 34 años; 19% está en el rango de 45 a 54 años; 17% oscilan entre 18 y 24 años; solo 3% fueron mayores a 54 años. De esta población: 50% son casados; 44% solteros; 5% divorciados y 1% viudos. El 63% cuenta con nivel de licenciatura; 23% estudió la preparatoria; 10% cuentan con maestría; 1% con doctorado y el resto no especificó. Asimismo, 66% tienen un empleo de tiempo completo; 14% trabajan por cuenta propia; 12% tienen un empleo de medio tiempo; 4% no se desempeñan laboralmente; y 4% son estudiantes.
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