¿Alguna vez has usado un simulador de crédito hipotecario? Lo primero que debes saber es que los simuladores son una herramienta muy valiosa para obtener información útil y rápida sobre tu próximo crédito hipotecario. Sin embargo, su uso puede generar dudas respecto a cuál es el mejor simulador, cómo utilizarlo y qué tan seguros son sus resultados.
A continuación te explicaremos en detalle lo esencial que debes saber sobre un simulador hipotecario, cómo aprovecharlo de mejor forma y por qué es una herramienta esencial en la búsqueda de la mejor opción de financiamiento para comprar una casa. Además, te ayudaremos a comprender las características clave de los simuladores para tomar decisiones informadas en tu camino hacia la adquisición de una vivienda.
¿Qué es un simulador de crédito hipotecario?
Un simulador de crédito hipotecario es una herramienta digital disponible para los usuarios que buscan calcular diversos aspectos relacionados con el financiamiento. Utilizando información básica como el importe del préstamo, la tasa de interés, el plazo y la cantidad para el pago inicial, el simulador proporciona una estimación de las mensualidades, el total de intereses que se deben pagar y el costo total del crédito. En México, estas herramientas son ofrecidas por instituciones financieras, bancos y plataformas especializadas en bienes raíces.
Hoy en día, los simuladores son esenciales para cualquier persona que esté considerando comprar una casa. Las razones son varias: ofrecen transparencia, precisión y la capacidad de comparar múltiples opciones de financiamiento de forma segura. Además, los aspectos clave que ofrecen de los préstamos hipotecarios y tomar decisiones informadas.
Funciones qué ofrece un simulador de crédito
- Desglose de pagos: La función más básica y también la más utilizada. Consiste en estimar cada pago mensual a partir de la información que ingresaste en un inicio. Además, muestra cuánto de los pagos cubre la deuda y cuánto cubre los intereses.
- Comparación de opciones: Gracias a los resultados que dan los simuladores se puede comparar entre diferentes instituciones bancarias, sus plazos, beneficios y tasas de interés, así cómo el monto qué te pueden prestar.
- Amortización: De acuerdo con Banxico, “una tabla de amortización muestra la manera en la que el crédito se pagará (amortizará) en el plazo establecido hasta liquidarse por completo”. La mayoría de los simuladores cuentan con un calendario de amortización con el fin de detallar cada pago a lo largo del plazo del crédito.
Cómo usar el simulador de crédito hipotecario
Usar un simulador de crédito es muy fácil ya que requiere de poca información para iniciar el proceso. Aquí te decimos los pasos:
Paso 1: Ten a la mano tu información
Antes de comenzar a usar un simulador, necesitarás algunos datos básicos como:
- Monto del crédito: Cuánto dinero necesitas pedir para comprar tu casa. De acuerdo con Condusef, la cantidad de dinero que te presta la institución generalmente es del 80% del valor de la vivienda. Esto significa que debes contar con al menos el 20% para cubrir el enganche de la vivienda, además de ahorros para gastos iniciales que el crédito no absorbe, como los gastos de investigación y escrituración.
- Tasa de interés: La tasa de interés puedes modificarla en el simulador, aunque ya se encuentra en el promedio actual de los bancos de México.
- Plazo del crédito: El período de tiempo en el cual planeas pagar el préstamo. Regularmente ofrecen opciones de 5, 10, 15, 20 o 30 años, dependiendo de las instituciones.
- Información personal: De inicio solamente es tu nombre y tu correo para enviarte la información y mantener el contacto contigo.
Paso 2: Llena el formulario
Presta atención a cada campo antes de ingresar tu información. Recuerda que esto varía dependiendo el simulador hipotecario pero más adelante podrías necesitar información adicional como si cuentas con cierto porcentaje para el enganche o detalles sobre tu salud financiera.
Paso 3: Espera los resultados del simulador
Una vez que ingreses la información, el simulador de crédito calculará cómo podrían ser tus pagos mensuales, cuántos intereses debes pagar y opciones de plazos. Tómate el tiempo para analizar estos resultados y entender cómo te afecta cada factor. Recuerda que un crédito hipotecario es un compromiso financiero a largo plazo.
Paso 4: Es momento de ajustar las variables
Ahora que ya tienes los resultados puedes jugar con las variables del simulador para ver cómo los cambios en la tasa de interés, el plazo o el monto del crédito, afectan tus pagos y tu salud financiera a largo plazo. Esto te ayudará a entender cuál es la mejor opción para ti.
Factores que debes considerar al usar un simulador de crédito hipotecario
La tasa de interés
De acuerdo con Banxico, la tasa de interés determina la cantidad de intereses que pagarás por un préstamo. Se reporta en porcentaje para un periodo determinado, que puede ser anual, mensual, etc. Por lo tanto, la tasa de interés es uno de los factores más importantes que debes considerar ya que afectará tus pagos mensuales y el costo total del crédito. Asegúrate de ingresar el porcentaje de la tasa de la forma más precisa posible en el simulador. Si no cuentas con un dato específico, utiliza una tasa promedio para obtener una estimación general.
Plazo del crédito
El plazo en el que pagarás también es fundamental para determinar tus pagos mensuales y el total de intereses que se deben pagar. Un plazo más largo reducirá tus pagos mensuales aunque aumentará el total de intereses a lo largo del préstamo. Por otro lado, un plazo más corto aumentará tus pagos mensuales, pero reducirá el total de intereses.
El enganche
Contar con una mayor cantidad para el enganche o pago inicial ayuda a reducir el monto total del préstamo y, por lo tanto, el de los pagos mensuales y el total de intereses. Recuerda que las instituciones bancarias por lo general solicitan como enganche el 20% del costo total del inmueble, aunque puede ser más o menos. Por ello es importante que antes de solicitar un crédito hipotecario hagas una análisis de tus gastos y comiences a ahorrar.
Buró de Crédito
El Buró de Crédito es una institución en México que recopila información sobre el comportamiento crediticio de los individuos. Esto se refleja en tu historial crediticio el cual consiste en evaluar si tu capacidad financiera es suficiente para solicitar cualquier tipo de crédito. Antes de utilizar el simulador, obtén una copia de tu historial en el Buró de Crédito. De esta forma tendrás una idea más clara de tu puntuación o de algún problema que pueda afectar tu solicitud de crédito hipotecario.
Uso de un simulador de crédito hipotecario
Puedes usar un simulador de crédito para diferentes fines que te serán prácticos para tomar una decisión informada. Estos son ejemplos de algunos casos:
Para conocer cuánto vas a pagar
Como mencionamos anteriormente, esta es la forma más común para usar el simulador de crédito hipotecario. En este supuesto ya conoces el precio de la casa que quieres comprar y, descontando el enganche, necesitas un préstamo de $1,500,000 MXN. De acuerdo a tus finanzas, planeas pagarlo en 30 años. Además, la tasa general es del 11%. Al ingresar estos datos en el simulador, da como resultado que tus pagos serán de aproximadamente $14,285 MXN. Esta cantidad incluye el pago del crédito y los intereses, pero no incluye los costos adicionales como los seguros, impuestos y gastos notariales.
Para refinanciar tu deuda
En este caso imagina que ya cuentas con una hipoteca, pero no te está ofreciendo los mejores beneficios o está afectando tu salud financiera. Para resolverlo, existen opciones de refinanciamiento de la deuda. Eliges la opción de refinanciar la tasa de interés del 12%, para reducirla al 10.5%, lo ideal para ti en este momento. Al usar el simulador para comparar las dos tasas descubres que tus pagos mensuales se reducirían en $1,585 MXN aproximadamente. Esto se traduce en un posible ahorro en intereses de alrededor de $570,686 MXN a lo largo del plazo del crédito.
Para comparar diferentes plazos
¿En cuánto tiempo te conviene liquidar tu hipoteca? Esto es algo que puedes describir a través del simulador de crédito. Imagina que como primera opción eliges un plazo de 30 años para pagar tu financiamiento de, por ejemplo, 2 millones de pesos. Además, la tasa de interés será del 11.5%. Como resultado obtienes mensualidades de aproximadamente $19,072 MXN. Sin embargo, puedes comparar dicho plazo con uno a 15 años. El resultado nuevo arroja que ahora los pagos mensuales son de $23,715 MXN aprox., aunque descubres que los intereses serán menos, lo que te permitiría liquidar más rápido la deuda.
Comparación de Pagos Mensuales
| Mensualidades con un plazo a 30 años | $19,072 MXN |
| Mensualidades con un plazo a 15 años | $23,715 MXN |
¿Por qué usar un simulador de crédito hipotecario?
Toma en cuenta otras razones por las que usar un simulador de crédito hipotecario beneficia tu economía:
Tendrás claridad en tus finanzas
Al usar un simulador de crédito hipotecario tendrás una visión más clara de lo que puedes esperar de tu hipoteca a largo plazo. Esto te ayudará a planificar tu presupuesto para asegurarte de que puedes cubrir cada uno de los pagos sin dificultades financieras.
Podrás encontrar la mejor opción
Llegar al financiamiento ideal implica que puedas comparar diferentes opciones. Éste es uno de los principales beneficios de un simulador de crédito. Así, tu decisión partirá de información objetiva sobre los plazos, tasas de interés y lo que ofrecen las instituciones financieras.
Te ayuda a planificar a largo plazo
Al saber cómo se desarrollará tu crédito a lo largo del plazo de pago podrás planificar a largo plazo tus finanzas personales. Por eso debes analizar con calma cada una de las opciones que te ofrecen los simuladores, desde las diferentes tasas de interés hasta cómo se reducirá la deuda con cada mensualidad.
¿Cómo saber que un simulador de crédito es seguro?
Sabemos que cuando se trata de utilizar herramientas financieras en línea, la seguridad es una prioridad. Por ello te presentamos varios aspectos a considerar para confirmar que un simulador de crédito hipotecario es seguro y confiable:
Revisa que las páginas estén certificadas
Es importante que verifiques que el sitio web cuente con el certificado SSL (Secure Sockets Layer). Lo puedes identificar fácilmente porque se ubica en la barra de direcciones del navegador en forma de candado. Otra forma de asegurarte es verificando que la URL del sitio web comience con “https://. El certificado SSL brinda la seguridad de que los datos que compartas estarán protegidos.
Como dato adicional puedes revisar la política de privacidad del sitio web dónde se encuentra el simulador de crédito. Esto permite asegurarte de que la empresa no compartirá con terceros tus datos personales o cualquier otro dato que ingreses, sin tu consentimiento.
Verifica las reseñas y opiniones del sitio
Hoy en día existen diversas plataformas dónde puedes encontrar reseñas y opiniones de diferentes empresas. Ejemplo de ellas son Google Reviews u opiniones de Facebook. También puedes consultar blogs o artículos de expertos que suelen analizar estas herramientas. Esto te puede proporcionar información valiosa sobre la seguridad de la empresa con el simulador.
No solicita información personal sensible
Un buen simulador de crédito no debe pedir información personal sensible como número de tarjetas bancarias, tu número de seguridad social o NIPs de cuentas del banco. Lo más común es que te solicite información financiera básica como cuánto dinero necesitas para el crédito, tus ingresos o tu historial crediticio.
Te brinda una asistencia
Saber que cuentas con la disponibilidad de un contacto que te brinde soporte ante cualquier duda o problema, también es una buena señal.
Consejos para elegir el mejor simulador de crédito hipotecario
Aquí tienes algunas recomendaciones que te serán útiles para elegir el simulador de crédito correcto para tus necesidades financieras.
Que sea fácil de usar
Para evitar que surja algún problema a lo largo del proceso, es importante que el simulador tenga una interfaz clara, rápida y fácil de usar. Esto lo puedes notar al agregar tus datos en el formulario.
Que tenga precisión en sus resultados
Un simulador que es preciso te mostrará las tasas actuales del mercado (las cuales puedes comprobar a primera vista con las publicadas por las instituciones financieras).
Que cuente con una buena reputación
Si vas a usar un simulador de crédito hipotecario, busca que sea de una institución o empresa confiables. Los brókers de crédito hipotecario y las plataformas inmobiliarias suelen ofrecer simuladores seguros y precisos.
Que no sea sólo de portales bancarios
Utilizar los simuladores de crédito en los portales de los bancos es un buen punto de partida, pero no es el más eficiente. Limita tu capacidad de comparar las diversas opciones que ofrecen otras instituciones financieras.
Los simuladores de los bancos sólo permiten calcular los créditos que esa institución específica ofrece, sin incluir los productos de otras empresas, que suelen ser sus competidores. Si deseas realizar una comparación completa, el proceso sería más tardado ya que tendrías que ingresar los mismos datos de monto y plazo en los portales de distintos bancos, registrar los resultados manualmente y luego, analizarlos uno a uno. Este proceso además de laborioso, consume mucho tiempo.
La forma más eficiente de comparar opciones de crédito hipotecario es utilizar un simulador que conjunte las condiciones de crédito de los principales bancos en un mismo lugar.
Preguntas frecuentes sobre los simuladores de crédito hipotecario
¿Los simuladores son precisos?
Los simuladores de crédito son herramientas muy útiles y por lo general, precisas. Sin embargo, hay que recordar que las estimaciones proporcionadas son aproximadas ya que dependen de distintos factores. Por ello, se recomienda que los resultados del simulador sean una guía para tomar decisiones, pero siempre puedes consultar con un asesor hipotecario para obtener detalles más precisos.
¿Es necesario tener un puntaje específico en Buró de Crédito antes de usar un simulador?
Por lo regular si el puntaje en tu historial crediticio es muy bajo, es menos probable que te autoricen cualquier crédito. Tener una idea de cuál es tu puntaje puede ayudar a obtener estimaciones más precisas ya que las tasas de interés también pueden variar según la calificación que tengas. Lo recomendable es que cuides tu salud financiera antes de solicitar un crédito hipotecario para que sea más factible que puedas obtenerlo.
¿Puedo usar un simulador para comparar diferentes tipos de créditos?
Sí, un simulador es la mejor herramienta para comparar las condiciones de diferentes tipos de créditos hipotecarios. Puedes descubrir cómo las tasas de interés, los plazos e incluso el enganche al inicio, afectan las mensualidades y por lo tanto, tu salud financiera a largo plazo.