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Tipos de préstamos personales en México

Todas las personas se encuentran expuestas a enfrentarse con gastos inesperados como alguna emergencia médica, avería del automóvil o reparación en el hogar, que al no estar contemplados en su presupuesto y no contar con un fondo de emergencias puede ponerlos en aprietos, a tal grado de que deban recurrir a soluciones como solicitar un préstamo.

Pero ¿qué préstamo? ¿dónde solicitarlo? ¿Qué tan rápido pueden aprobarlo?, si es tu caso no te preocupes, para enfrentar estas situaciones existen los préstamos personales, que es una alternativa de financiamiento para satisfacer necesidades personales o metas financieras. 

Si te interesa conocer más sobre ese tipo de financiamiento, en Dinero.mx te explicaremos las características de los préstamos personales, los diversos tipos que existen en el mercado mexicano, así como sus diferencias, beneficios y requisitos para que puedas elegir el que cumpla con tus necesidades.

Índice

¿Qué son los préstamos personales?

Un crédito personal es un financiamiento otorgado por una institución financiera, cuya característica principal es que el cliente puede utilizar el monto de forma libre, es decir, no tiene que destinarlo al consumo de un bien o asunto específico, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Lo anterior, permite que las personas puedan utilizar este crédito para diversos propósitos que van desde pagar gastos médicos, consolidar deudas, financiar algún proyecto personal (emprendimiento o estudiar algún curso o maestría), adquirir algún bien o incluso pagar unas vacaciones.  

Entre las características principales de este instrumento financiero se encuentra:

  • Los trámites para solicitar un préstamo personal suelen ser fáciles y rápidos.
  • Se otorga una cantidad fija de dinero, que deberá ser devuelto en plazos regulares (generalmente mensuales), aunado a un interés establecido (puede ser fijo o variable).
  • Generalmente no requieren que el acreedor proporcione un bien específico como garantía.
  • La entidad financiera evalúa la solvencia del solicitante, además de revisar el historial crediticio para determinar si otorgan el crédito y la tasa de interés que establecerán.
  • Las entidades financieras que otorgan préstamos personales son Bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), Sociedades Financieras Populares y Fintech.
  • Se puede solicitar en sucursales o en línea para facilitar el proceso. 
  • Puede servir para construir un historial crediticio.
  • Comúnmente no hay penalizaciones por adelantar el pago del préstamo.

Tipos de préstamos personales

Dentro de los préstamos personales que se ofrecen en el mercado mexicano podemos encontrar que estos se dividen en los siguientes tipos:

1. Préstamo personal inmediato

A diferencia de los préstamos tradicionales, este tipo de crédito permite obtener financiamiento de forma rápida para cubrir imprevistos o necesidades urgentes, con la opción de poder personalizarlo según el monto requerido, la capacidad de pago del cliente y el plazo que considere en que podrá liquidar la deuda.

Características:

  • Se puede solicitar en línea o a través de una app.
  • Algunas entidades financieras pueden determinar si el cliente es candidato en menos de cinco minutos.
  • Al ser aprobado el crédito se puede obtener el monto del crédito en menos de 24 horas.

Ejemplos de préstamos personales inmediatos:

  • BBVA: ofrece montos que van desde los 3,000 pesos hasta 1,500,000 pesos. Para poder obtenerlo se puede utilizar la app BBVA o acudir a una sucursal con la siguiente documentación: identificación oficial vigente, comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad, estado de cuenta, último comprobante de ingresos.
  • Kubo.financiero: con plazos que van desde los 4 hasta los 36 meses, ofrece préstamos de hasta 100,000 pesos, se puede solicitar en línea, al crear una cuenta en su portal, llenar un formulario, y una vez que se obtiene la preaprobación se deberá subir la documentación requerida, hacer una videollamada y firmar el contrato.
  • Crédito Inmediato CPM: Caja Popular Mexicana ofrece préstamos igual o menor monto al ahorro del cliente, con montos desde 2,000 pesos hasta 30,000,000 de pesos, en plazos de hasta 72 meses para créditos garantizados, o pagos únicos en un plazo máximo de 18 meses. Entre los requisitos se encuentra ser socio de CPM, identificación oficial vigente y comprobante de domicilio.

2. Préstamos personales ordinario, especial y conmemorativo del ISSSTE

Los trabajadores, jubilados y pensionados afiliados al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), por ley cuentan con el derecho de solicitar préstamos personales para apoyarlos con sus finanzas en caso de algún imprevisto, y para ello el Gobierno ha creado un fondo donde los rendimientos generados son utilizados exclusivamente para estos préstamos. 

Características:

  • Se dividen en los siguientes tipos de préstamos personales: ordinario, ordinario exclusivo para pensionados, ordinario para turismo social, especial, extraordinario damnificados por desastres naturales y conmemorativo.
  • Para poder acceder a alguno de estos préstamos, el trabajador o jubilado del ISSSTE deberá participar en un sorteo electrónico, mismos que se realizan dos veces al mes, y para ello tendrá que registrarse de manera presencial en la subdelegación de Prestaciones de su delegación, o en línea a través del siguiente enlace: https://siaepp.issste.gob.mx:8444/siaepp/login.

Ejemplos de préstamos personales ofrecidos por el ISSSTE:

TipoDescripciónRequisitos generales
OrdinarioPermite obtener préstamos que van de los 30,000 hasta 50,000 pesos (aunque esto dependerá del sueldo base y la antigüedad del trabajador), con una tasa de interés de 7.50% y un periodo de pago de 24 a 48 quincenas para trabajadores activos y 12 a 24 meses para pensionados.1. Ser trabajador en activo con al menos 6 meses de antigüedad o pensionado incorporado al ISSSTE.
2. No tener préstamos vigentes, o tener liquidado al menos el 50% de un préstamo ordinario vigente y 50% de los pagos pactados del préstamo vigente.
3. Salir beneficiado en algún sorteo electrónico.
Ordinario exclusivo para pensionadosExclusivo para pensionados, pueden conseguir un préstamo de monto fijo de hasta 40,000 pesos, con una tasa de interés de 7.50% y un periodo de pago de 24 meses.1. No contar con un préstamo vigente, o tener liquidado al menos el 50% de un préstamo ordinario vigente y 50% de los pagos pactados del préstamo vigente.
2. Salir beneficiado en algún sorteo electrónico.
Ordinario para turismo socialPréstamos con montos que van de los 30,000 hasta los 50,000 pesos (según la antigüedad del trabajador), con un periodo de pago de 24 a 48 quincenas para trabajadores activos o 12 a 24 meses para pensionados, y una tasa de interés de 7.50%.1. Ser pensionado o trabajador activo con al menos 6 meses de antigüedad.
2. No tener préstamos vigentes, o tener liquidado al menos el 50% de un préstamo ordinario vigente y 50% de los pagos pactados del préstamo vigente.
3. Presentarse en el área de Servicios Turísticos en la oficina estatal del ISSSTE y realizar los trámites conforme los paquetes turísticos ofertados.
EspecialLos montos de este préstamo dependen de la antigüedad del derechohabiente y su salario básico, según lo siguiente:

- De 6 meses a 5 años de antigüedad, se otorgará 4 meses del salario básico.
- De 5 a 10 años de antigüedad, otorgarán hasta 5 meses el salario básico.
- Con más de 10 años de antigüedad, pueden otorgar hasta 6 meses el salario básico.

Con plazos de pago de 32 a 48 quincenas para trabajadores activos o 16 a 24 meses para pensionados, con una tasa de interés de 10.50%.
1. Ser pensionado o trabajador activo con al menos 6 meses de antigüedad.
2. No contar con un préstamo vigente.
3. Salir beneficiado en algún sorteo electrónico.
Extraordinario Damnificados por desastres naturalesPréstamos con un monto fijo de 40,000 pesos, con una tasa de interés de 7.50% y un periodo de pago de 72 a 120 meses.  1. Ser pensionado o trabajador activo con al menos 6 meses de antigüedad.
2. No contar con préstamo vigente o en caso de tener alguno deberá estar liquidado al menos el 6.25% del monto y haber cubierto los abonos de dicho periodo.
3. Declaratoria de desastre natural vigente emitido en el Diario Oficial de la Federación (DOF) de la entidad de residencia del derechohabiente.
4. Documento oficial que certifique el daño ocasionado en la casa del derechohabiente causado por el desastre natural.
5. Los trámites deberán realizarse en las Oficinas de Otorgamiento de Crédito en la delegación estatal del ISSSTE.
ConmemorativoConsiste en un préstamo que se basa en la antigüedad y salario básico de cotización del derechohabiente:

1. Con más de 10 años de antigüedad, se otorga un monto de 8 meses de sueldo básico.
2. El monto fijo es de 217,955.84 pesos.
3. Los plazos de pago son de 48 quincenas para trabajadores activos, o 24 meses para pensionados.

Todo ello con una tasa de interés de 12.50%.
1. Ser pensionado o trabajador activo con al menos 6 meses de antigüedad.
2. No contar con un préstamo vigente.
3. Salir beneficiado en algún sorteo electrónico.

Fuente: Catálogo de préstamos personales del ISSSTE al cierre de enero de 2025.

3. Préstamo Personal con garantía

Consiste en préstamos donde el acreedor pone como aval un bien frente al prestamista, para garantizar que cumplirá con el pago de la deuda, y en caso de incumplir la entidad financiera podrá hacer uso de la garantía para cobrar el pago.

Características:

  • Se puede utilizar una propiedad o vehículo como garantía.
  • Estos créditos suelen ofrecer tasas de interés bajas, no obstante, el riesgo es mayor al existir la posibilidad de perder el activo en garantía.

Ejemplos de préstamos personales con garantía:

  • BBVA: este banco ofrece la opción de obtener un préstamo para utilizar libremente el destino de los recursos, usando las escrituras de una propiedad como garantía. Para ello el banco solicitará un avalúo de la vivienda y que el cliente contrate un seguro de vida y de daños al inmueble. Si el préstamo es igual o mayor de 85,000 pesos, las mensualidades pueden ser fijas a 5, 10, 15 o 20 años para liquidar.  

4. Préstamos personales tradicionales

Se trata de los préstamos personales que son ofrecidos por bancos o entidades financieras, y que deben solicitarse de forma presencial en sucursales o son ofrecidos a través de cajeros automáticos.

Características:

  • Los préstamos personales ofrecidos en los cajeros se encuentran preautorizados, con determinado monto, tasa de interés, plazo, condiciones y comisiones. Para concluir el trámite se debe acudir a una sucursal, y generalmente ya no se podrán modificar las condiciones del préstamo.
  • Los pagos del préstamo se podrán domiciliar en la cuenta donde se recibió el depósito.

Ejemplos de préstamos personales tradicionales:

  • Scotiabank: ofrece un crédito simple, con monto de hasta 500,000 pesos, con plazo fijo de hasta 60 meses. Para solicitarlo, el cliente deberá acudir a la sucursal y comprobar ingresos mayores a 10,000 pesos mensuales y demás documentación.
  • Banco Azteca: brinda crédito simple, con montos que van de los 2,000 hasta los 70,000 pesos, con un esquema de pagos fijos semanales y quincenales. Para poder obtenerlo solo se debe presentar una identificación oficial vigente y un comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad.
  • Santander: el préstamo personal ofrecido por este banco llega a un monto de hasta 3 millones de pesos, en un plazo de 6 a 72 meses, con comisión por disposición del crédito y demás. Este préstamo también es opción para profesionales independientes, ya que solo deben presentar su contrato de la empresa donde presta sus servicios, su declaración anual de los últimos 2 ejercicios fiscales o 3 últimos estados de cuenta de cheques.

Cabe señalar que muchos bancos actualmente también ofrecen préstamos a través de sus apps para facilitar el proceso a sus clientes.

5. Préstamos personales digitales

Son aquellos préstamos personales ofrecidos por fintechs, ofreciendo beneficios como que el proceso de aprobación es muy rápido y sus productos suelen ser personalizados, por lo que va dirigido a todo público, desde jóvenes hasta pensionados.

Características:

  • Son préstamos 100% en línea, disponibles 24/7.
  • Generalmente suelen solicitar como requisitos una identificación oficial vigente, comprobantes de ingresos, buen historial crediticio, una cuenta bancaria para recibir los recursos, todo ello sin la necesidad de entregarlo físicamente, por lo que se ahorra en los costos generales asociados a acudir a una sucursal.

Ejemplos de préstamos personales digitales:

  • Yotepresto: esta fintech ofrece préstamos personales de montos que van de los 10,000 a 400,000 pesos, con plazos fijos de 6 a 36 meses. El trámite de solicitud es sencillo, solo se debe llenar el formulario en línea, subir la documentación y en 1 día hábil la fintech envía la propuesta del préstamo.
  • Solventa México: con préstamos personales diseñados para empleados formales, esta fintech ofrece financiamiento de 400 a 5,000 pesos, en plazos de pago de 1 a 6 quincenas o semanas (depende de la nómina del cliente), donde la tasa de interés depende del puntaje (score) crediticio del cliente.
  • Avafin: con opción de financiamiento en un plazo de 7 a 30 días, esta fintech presta de 500 hasta 60,000 pesos, todo de forma sencilla y segura, puedes realizar el trámite en su página oficial o su app.

6. Mini créditos personales

Son préstamos personales de cantidades pequeñas que sirven para ayudar a cubrir necesidades de corto plazo.

Características:

  • Los montos de aprobación de estos préstamos dependen de la capacidad de pago y el comportamiento crediticio del cliente.
  • Al solicitar un mini préstamo es importante contemplar y comprender cuál será la tasa de interés, así como conocer la capacidad de pago, para evitar problemas de adeudo.  

Ejemplos de mini préstamos personales:

  • Kueski: esta empresa ofrece préstamos personales en línea con montos que van de los 400 a 24,800 pesos. Se destaca por evaluar rápidamente la solicitud de aprobación, con trámites sencillos.
  • Moneyman: esta compañía financiera tecnológica internacional, ofrece mini créditos personales en línea de 1,000 hasta 12,000 pesos para poder cubrir necesidades imprevistas, con plazos de devolución de 15 a 30 días.
  • Provident: esta empresa ofrece préstamos online a domicilio, con un monto de 2,500 hasta 15,000 pesos, con un plazo de 32 a 52 semanas. Para solicitarlo el cliente debe de llenar un formulario en línea y agendar una visita, posteriormente te visitarán en tu casa para la aprobación del préstamo.

¿Cuál es la diferencia de los préstamos personales de otros créditos?: Clasificación de los créditos no revolventes

Para poder comprender la diferencia de los préstamos personales de los diversos créditos existentes como hipoteca, de nómina, de automóviles y otros, lo primero que debes saber es que todos ellos forman parte de los créditos no revolventes o también conocidos como créditos de consumo, que son otorgados por las entidades financieras para que las y los usuarios puedan utilizarlos en gastos personales o familiares.

Estos créditos no revolventes se caracterizan por ser financiamientos donde se otorga un monto fijo en un solo desembolso, es decir, la flexibilidad de uso es por una única vez y se podrá volver a disponer del dinero hasta que el adeudo total sea liquidado.

Además, los plazos de pago generalmente suelen ser mensuales o quincenales durante toda la vigencia del financiamiento, las tasas de interés pueden ser fijas o variables (según el tipo de préstamo) y la duración se establece al momento de contratarlo. Entre los préstamos que forman parte de los créditos no revolventes se encuentran:

CréditoCaracterísticasCondiciones generales
Préstamos PersonalesEs una excelente opción para cubrir diversos gastos, que van desde emergencias médicas, vacaciones, reparaciones, colegiaturas, deudas y demás. Suelen ser rápidos de obtener.No se requiere de aval o garantía.
HipotecarioTiene como fin el financiar la adquisición de una casa, terreno o remodelación del hogar. Suelen ser de un importe elevado y de largo plazo.Préstamo garantizado con la propiedad.
NóminaPréstamo que se paga directamente con el salario, lo que disminuye el riesgo de incumplimiento de pago.No se requiere de aval o garantía.
AutomotrizDiseñado específicamente para la compra de un vehículo nuevo o usado, devolviendo el préstamo en cuotas mensuales junto con los intereses pactados.Contar con una buena calificación en el historial crediticio.
MicrocréditosHerramienta enfocada a comunidades vulnerables, para desarrollar micronegocios o alguna actividad productiva.Contar con una buena calificación en el historial crediticio.
ABCDLos créditos de Adquisición de Bienes de Consumo Duradero sirven para comprar algún producto como muebles, equipo de cómputo, electrodomésticos, entre otros.Solo cubre una parte del valor total del producto, por lo que se requiere de un pago inicial.

Consejos para elegir el mejor préstamo personal

Ahora que ya conoces los distintos tipos de préstamos personales que existen en el mercado mexicano, solo falta que identifiques cómo elegir el mejor o el que más se adapte a tus necesidades y posibilidades, para ello puedes seguir lo siguientes consejos:

  1. Compara: Asegúrate de revisar y comparar todas las condiciones y requisitos de los préstamos ofrecidos por los Bancos o entidades financieras. En especial presta atención en: el monto ofrecido (si se ajusta a lo que necesitas), el tiempo en que tardaran en darte el financiamiento, la tasa de interés, el plazo de pagos (para ello debes conocer tu capacidad de pago), el Costo Total Anual (CAT), que es el costo total del préstamo y los cobros extras asociados a comisiones y penalizaciones.
  2. Utiliza simuladores o calculadoras: estas son herramientas financieras que ayudan a conocer cuáles son los mejores préstamos del mercado. La CONDUSEF cuenta con el Simulador de Crédito Personal y de Nómina, el cual es gratuito y muestra de forma simplificada una tabla comparativa donde posiciona los productos de cada institución financiera.
  3. Entrega tu información correctamente: recuerda que varias entidades financieras se basan en tu información para ofrecerte un préstamo, por lo que el entregar información incorrecta puede retrasar la agilidad del trámite.
  4. Asegúrate de solicitar tu préstamo en una institución financiera confiable: siempre ten presente la frase “si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea mentira”, así que, si alguna entidad te ofrece un préstamo demasiado fácil y rápido, puede que se trate de un fraude. Para evitar esto puedes consultar el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF.

¿Cuándo sí conviene solicitar un crédito personal?

Como ya mencionamos, un préstamo personal puede ser un gran alivio financiero cuando se presenta un evento inesperado o se desea cumplir alguna meta financiera, no obstante, sigue siendo una deuda que tendrás que pagar en el futuro, por lo que antes de solicitar un préstamo reflexiona sobre los siguientes puntos:

  • ¿Para qué lo necesitas?: Si es para pagar otra deuda, verifica que las condiciones del préstamo nuevo tiene mejores condiciones que tus obligaciones financieras pendientes, o si ya tienes un plan bien definido sobre tu meta o proyecto financiero que deseas realizar.
  • ¿Cuánto dinero necesitas?: un grave error es solicitar un monto mayor al necesitado solo porque te lo ofrecieron, recuerda que al final será dinero que tendrás que devolver, por lo que ese dinero adicional puede representar mayores intereses y más tiempo para liquidar la deuda.

Esperamos que la información anterior te ayude a definir cuál es el mejor préstamo para cubrir tus necesidades. Asimismo, en nuestro sitio podrás encontrar una “Guía definitiva para obtener un préstamo personal” y así no mueras en el intento.

Katia Sanchez Rosales

Politóloga apasionada en temas de educación financiera, emprendimiento, finanzas personales y perspectiva de género.

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