¿Qué banco ofrece la tasa de interés más baja para préstamos personales?

En la actualidad, la decisión de adquirir un préstamo personal debe hacerse con un análisis detallado de las condiciones, como la tasa de interés más baja, ya que una mala elección puede traducirse en costos excesivos y dificultades de pago.

Uno de los factores determinantes en el costo de un préstamo personal es la tasa de interés, la cual representa el porcentaje que una institución cobra por el uso del dinero prestado. Esta tasa puede variar significativamente entre bancos, sofipos, fintechs, y otras entidades financieras, dependiendo de diversos factores como el perfil del solicitante, el monto solicitado y el plazo de pago.Por ello, en Dinero.mx realizamos un análisis comparativo de las tasas de interés en préstamos personales ofrecidos por los principales actores financieros del país.

Importancia de conocer las tasas de interés antes de solicitar un préstamo personal

La tasa de interés tiene un impacto directo en el monto total que el prestatario deberá devolver. Por ejemplo, una diferencia de tan solo unos puntos porcentuales en la tasa de interés puede significar un ahorro o un gasto adicional de miles de pesos en el transcurso del crédito. 

Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), en México las tasas de interés para préstamos personales pueden oscilar entre el 30% y el 100% anual, dependiendo del tipo de institución y del perfil del solicitante.

Si consideramos un préstamo personal de $50,000 pesos con un plazo de 24 meses (2 años) y una diferencia de solo 4 puntos porcentuales en la tasa de interés, los pagos mensuales y el monto total pagado serían los siguientes:

Banco	Tasa de interés anual	Pago mensual aproximado	Pago total
Institución A	32%	$2,847	$68,337
Institución B	36%	$2,952	$70,857

Fuente: Elaboración propia con fines ilustrativos. Los pagos fueron estimados utilizando la fórmula de anualidades ordinarias.

A pesar de que la diferencia entre ambas tasas es de solo 4 puntos porcentuales, el prestatario que elige la tasa del 36% pagará $2,520 pesos más durante la vigencia del préstamo en comparación con la opción del 32%.

Aunque puede parecer una diferencia menor en papel, en la práctica, esos $2,520 pesos podrían haberse destinado a necesidades básicas, como alimentación, servicios o incluso ahorro.

Factores que influyen en las tasas de interés de un préstamo personal

Las tasas que finalmente paga un consumidor por un préstamo personal no son iguales para todos, sino que dependen de diversos factores de riesgo y condiciones del mercado:

Perfil del cliente y score crediticio

Es quizá el factor más determinante. Un solicitante con buen historial crediticio (pagos puntuales, deudas bajas) suele calificar a la tasa más baja dentro del rango ofrecido por la institución​. Por el contrario, alguien con historial limitado o algunos atrasos enfrentará tasas más altas. Las financieras evalúan la probabilidad de impago: a mayor riesgo, mayor tasa de interés para compensarlo. Este historial se traduce en un puntaje crediticio, generalmente en una escala de 300 a 850 puntos. Por ejemplo, individuos con puntajes superiores a 700 pueden acceder a tasas preferenciales.

Relación deuda e ingreso

El nivel de ingresos y la capacidad de pago afectan la tasa ofrecida. Un cliente con ingreso elevado y estable puede negociar mejores condiciones, mientras que quien destina gran parte de su sueldo a deudas actuales será visto como riesgo. Por eso los bancos piden comprobar ingresos mínimos y calculan que la mensualidad no exceda cierto porcentaje del ingreso disponible.

Plazo del préstamo

Los plazos más cortos suelen tener cuotas altas, y muchas veces tasas también altas si se trata de microcréditos. Paradójicamente, en créditos personales de bancos, a mayor plazo, la tasa tiende a reducirse porque el banco asegura más tiempo de ingreso por intereses. Datos de Banxico muestran que préstamos personales a plazos mayores de 36 meses promediaron 29.8% de interés, mucho más bajos que los a corto plazo​. En cambio, en microfinancieras, préstamos de plazo muy corto, es decir de 3 a 6 meses pueden implicar intereses mensuales que anualizados superan el 60%.

Monto del préstamo

Similar al plazo, los montos pequeños suelen tener tasas más altas. Un préstamo de $5,000 puede tener una tasa mucho mayor que uno de $50,000 en la misma institución​. Esto se debe a que hay costos fijos que pesan más proporcionalmente en préstamos pequeños, encareciéndolos. Además, montos pequeños a veces los otorgan entidades especializadas (SOFOM, microfinancieras) con políticas de tasa elevada.

Tipo de institución y producto

Un banco grande tiende a ofrecer tasas más bajas que una financiera pequeña no regulada, porque accede a fondeo más barato (depósitos). Por ejemplo, Banamex o BBVA pueden dar préstamos del 20 a 40% a buenos clientes​, mientras una financiera no regulada podría cobrar más del 60% a ese mismo perfil. Asimismo, dentro de un banco, un préstamo de nómina (descuento vía nómina) suele ser más barato que un préstamo personal tradicional, porque el banco tiene mayor certeza de cobro. De hecho, las tasas promedio de créditos de nómina rondan 27% contra 44% en personales​ dado el menor riesgo (el pago se descuenta del salario del cliente).

• Bancos tradicionales: Suelen ofrecer tasas competitivas, especialmente a clientes con buen historial crediticio y relaciones previas con la entidad.
• Fintechs: Estas empresas tecnológicas financieras pueden proporcionar procesos más ágiles y, en algunos casos, tasas atractivas. Sin embargo, debido a su modelo de negocio y al perfil de riesgo que asumen, las tasas pueden variar ampliamente.
• Cooperativas de crédito: Al ser organizaciones sin fines de lucro, pueden ofrecer tasas más bajas a sus miembros. No obstante, la disponibilidad y los requisitos pueden ser más restrictivos.

Comparativa de tasas de interés para préstamos personales en México

En la siguiente tabla se resumen las tasas, costo anual total (CAT) promedio y condiciones principales de las principales instituciones:

Institución	Tasa de interés	CAT	Monto máximo	Plazo	Comisión apertura
Banamex	Desde 20%	33.5% sin IVA​	$750,000​	24 a 60 meses	Sin comisión
BBVA	25.75% –39.95%​	34.7% sin IVA​	$1,500,000	6 a 72 meses	2.75% + IVA​
Banorte	Desde 22.0%	29.8% sin IVA​	$500,000​	12 a 36 meses	Sin comisión​
Inbursa	23.47% – 31.00%​	30.2% sin IVA​	$1,000,000	12 a 60 meses	Sin comisión​
Afirme	Desde 23%	38.6% sin IVA	$1,000,000	6 a 48 meses	Sin especificar
HSBC	Desde 25.49%	41.2% sin IVA​	$1,000,000​	6 a 60 meses	1.77% sobre monto​
BanBajío	23.5% - 39.99%	40.9% sin IVA	$500,000	12 a 48 meses	2% sobre monto
BanRegio	28.3% promedio	32.2% sin IVA	$500,000	6 a 48 meses	2.5% + IVA
Scotiabank	33.90% promedio​	42.4% sin IVA​	$500,000​	Hasta 60 meses	2.0% + IVA​
Consubanco	34% promedio	40.6% sin IVA	$1,000,000	12 a 60 meses	1% sobre monto
Santander	38.81% promedio​	52.2% sin IVA​	$2,000,000	6 a 60 meses	1.5% + IVA​
Banco Azteca	48.84% promedio	86.0% sin IVA	$70,000	1 a 36 meses	Sin especificar
Compartamos Banco	55.58% promedio	73.15 sin IVA	$500,000	Hasta 48 meses	Sin especificar
Ualá	54.8% promedio	71.94% sin IVA.	$20,000	Hasta 36 meses	Sin comisión
BanCoppel	76% promedio	81.7% sin IVA	$45,500	12 a 24 meses	Sin comisión
Finsus	Desde 22%	33.5 sin IVA	$500,000	Hasta 18 meses	3% + IVA
Hey Banco	25% - 120%	56.6% sin IVA.	$2,500,000	3 a 48 meses	2.5% sobre monto
Kubo Financiero	27.5% - 102.51%	79.5% sin IVA	$100,000	4 a 36 meses	Sin especificar
Klar	Desde 60%	Desde 60% sin IVA	$100,000	6 a 36 meses	Sin comisión
Stori	Desde 82%	Desde 82% sin IVA	$23,000	3 a 12 meses	Sin especificar

Fuente: Elaboración con información obtenida de los sitios web oficiales, consultados en marzo de 2025.

En 2025, Banamex, BBVA, Banorte e Inbursa destacan por ofrecer algunas de las tasas de interés más bajas en el mercado, con rangos que inician desde el 20% anual. En contraste, otros bancos manejan tasas promedio ligeramente más altas, con un CAT que supera el 35%. 

En todos los casos, la tasa final asignada depende del perfil crediticio del solicitante. Además, muchas instituciones requieren que el cliente sea preaprobado, lo que generalmente implica tener nómina domiciliada o un buen historial dentro del banco antes de acceder a un préstamo personal.

Por otro lado, como se observa en la tabla, la mayoría de las fintechs o neobancos manejan tasas de interés más elevadas en comparación con los bancos tradicionales. Estas empresas suelen enfocarse en usuarios con poca experiencia crediticia o puntajes bajos, lo que incrementa el riesgo para ellas y se traduce en tasas de interés más altas. Sin embargo, a diferencia de los bancos, suelen eliminar comisiones y requisitos complejos, lo que facilita el acceso al crédito a un mayor número de personas. Aun así, el costo financiero de estos préstamos puede ser considerablemente mayor.

Asimismo, las fintechs han transformado el proceso de otorgamiento de créditos mediante plataformas digitales. Sus préstamos personales se gestionan de manera completamente en línea, con procesos ágiles y automatizados que reflejan de inmediato las comisiones y montos aprobados.

La gráfica siguiente muestra la tasa de interés promedio ponderada por saldo de los créditos personales otorgados por distintas instituciones financieras en México entre marzo de 2023 y febrero de 2024. Durante este periodo, Banxico reportó una tasa promedio del sistema del 44.0%, mientras que BBVA (28.1%), Banamex (30.5%) y HSBC (31.0%) se posicionaron entre las instituciones con los intereses más bajos.

Relación entre monto, plazo y tasa de interés de los créditos personales en México

Al analizar el comportamiento de las tasas de interés en créditos personales, es evidente que dos factores influyen directamente en el costo final del financiamiento: el monto solicitado y el plazo acordado para el pago. Las siguientes gráficas muestran cómo estas variables se relacionan con la tasa de interés promedio ponderada por saldo.

Los créditos de menor monto suelen estar asociados a las tasas de interés más elevadas. Por ejemplo, los préstamos de hasta $1,000 pesos presentan una tasa del 52.8%, mientras que los que van de $1,001 a $10,000 alcanzan la tasa más alta registrada, con un 63.1%. A partir de los $10,001 pesos, las tasas comienzan a disminuir de forma notable: se ubican en 41.5% para montos de hasta $30,000 pesos y descienden aún más, a 36.0%, para montos superiores a esa cifra.

También se observa que la tasa de interés promedio ponderada varía de forma significativa según el plazo del crédito, siguiendo una relación inversamente proporcional: a mayor plazo, menor tasa. En los créditos con plazos de hasta 12 meses, la tasa promedio alcanza el nivel más alto, con un 71.4%. Para los plazos de entre 12 y 24 meses, la tasa disminuye a 55.3%, y se mantiene relativamente estable en 55.6% para los créditos con una duración de 24 a 36 meses. En contraste, los créditos con plazos superiores a 36 meses presentan la tasa más baja del conjunto, con un 29.8% anual.

Diferencias entre las tasas de interés y otros costos asociados a un préstamo personal

Al evaluar un préstamo personal, es importante considerar no sólo la tasa de interés, sino también otros costos que pueden incrementar el costo total del financiamiento, como el Costo Anual Total (CAT), las comisiones y los plazos de pago.

• Costo Anual Total (CAT): Es un indicador que refleja el costo total del crédito, incluyendo intereses, comisiones, seguros y otros cargos. Su propósito es facilitar la comparación entre distintas opciones de crédito de manera transparente. 
• IVA: Cuando se menciona que un préstamo personal tiene una tasa de interés o CAT sin IVA, significa que el interés que pagarás se calcula únicamente sobre el capital prestado, sin incluir el Impuesto al Valor Agregado (IVA) en el costo del interés. En México, los intereses de los créditos personales sí pagan IVA (actualmente del 16%). Si te indican que la tasa es "sin IVA", significa que al cálculo del interés aún tendrás que sumarle el impuesto. Si el interés generado es de $1,000, el IVA sobre este sería $160 adicionales, lo que elevaría el costo total del crédito. 
• Seguros obligatorios: Algunos préstamos exigen la contratación de seguros de vida o de desempleo, lo que puede aumentar el costo mensual total del crédito.
• Comisiones: Algunos bancos y entidades financieras aplican comisiones por apertura, administración del crédito o pagos anticipados. Estos costos adicionales pueden hacer que un préstamo con una tasa de interés aparentemente baja termine siendo más costoso en términos reales.
• Plazos de pago: La duración del crédito afecta el monto de las mensualidades y el costo total del préstamo. Un plazo más largo puede reducir la cuota mensual, pero a su vez incrementa la cantidad total de intereses pagados. Según Banxico, en México los plazos de los préstamos personales suelen oscilar, en promedio, entre 26 y 28 meses, con tasas promedio de 41.5 % y 44 %, respectivamente.

A pesar de los costos asociados, algunos préstamos ofrecen beneficios que pueden representar una ventaja significativa:

• Descuentos por buen historial crediticio o relación previa con la institución: Las entidades financieras suelen ofrecer tasas preferenciales a clientes con buen comportamiento de pago o con servicios como la nómina domiciliada. Además, es posible acceder a préstamos sin comisiones de apertura y con la opción de liquidación anticipada sin penalización.
• Flexibilidad en los pagos: Muchos productos financieros permiten al cliente elegir la fecha de pago, aplazar una mensualidad sin cargos adicionales o realizar pagos anticipados sin coste extra, lo que facilita una mejor gestión financiera.