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Préstamos personales online: ventajas, riesgos y cómo elegir una plataforma confiable

En los últimos años, acceder a un préstamo ha sido más fácil y más si es online o por medio de aplicaciones móviles, se han convertido en una solución rápida y accesible para muchos, pero también han sido más riesgosos. Ahora, con unos pocos clics, es posible obtener el financiamiento necesario desde la comodidad de nuestro hogar, ya no es necesario visitar un banco físico ni esperar días para la aprobación de un préstamo. Sin embargo, esta conveniencia también trae consigo ciertos riesgos.

Antes de que pidas un préstamo es importante que conozcas los pros de estos créditos online, los riesgos asociados y cómo elegir una plataforma confiable para evitar problemas futuros y sobre todo no caigas en un fraude.

Índice

Ventajas de los préstamos personales online

Fácil acceso

Los préstamos en línea a un clic de autorización. A diferencia de los préstamos tradicionales, donde es necesario acudir a una sucursal bancaria y cumplir con una serie de requisitos, los préstamos en línea o en aplicaciones móviles permiten a las personas hacer este proceso desde cualquier lugar, siempre y cuando tengan conexión a internet. Esto ha sido un ganar-ganar para ambos lados, para muchos usuarios el trasladarse a una sucursal era dedicarle varias horas de su día y con el riesgo de que le faltara algún documento, por otra parte, muchas instituciones no cuentas con tantas sucursales. De modo que es más fácil obtener y que brinden un crédito.  

Rápida aprobación y desembolso

Uno de los mayores atractivos de estos préstamos es la rapidez con la que se puede obtener el dinero. En muchos casos, las plataformas digitales pueden aprobar una solicitud en cuestión de minutos y desembolsar los fondos el mismo día o al día siguiente. Pero no te confíes, ya que algunas se pueden reservar el derecho de negarte el préstamo por tu Historial Crediticio o por tu Capacidad de Pago.

Flexibilidad en los montos y plazos

Las plataformas de préstamos suelen ofrecer una amplia gama de opciones en cuanto a montos y plazos. Esto permite claramente elegir las opciones que mejor se adapten a las necesidades y capacidad de pago de los usuarios.

Sin tanto papeleo

La eliminación del papeleo es una de las grandes ventajas. Los usuarios pueden cargar documentos digitalmente y completar el proceso sin la necesidad de imprimir o firmar físicamente. Obviamente, como cualquier institución financiera van a solicitar documentación oficial que te identifique plenamente, tales como INE o pasaporte, comprobante de domicilio, RFC y en muchos casos te piden que te tomes una foto al momento de aperturar tu crédito, esto para que sus sistemas de seguridad comprueben que efectivamente eres tú el que estás solicitando el crédito.

Cómo elegir una plataforma confiable

Verifica que sea una institución financiera autorizada

Antes de solicitar un préstamo online, es fundamental verificar que la plataforma esté regulada por las autoridades financieras correspondientes. En México, por ejemplo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), en su Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros, ofrece un listado de entidades financieras autorizadas. Si la aplicación o sitio web en el que quieres sacar un crédito no se encuentra en ese listado, ¡Aguas!, porque muy probablemente se trate de una estafa.

Transparencia en las condiciones

Una plataforma confiable debe ofrecer términos y condiciones claros. Esto incluye información detallada sobre tasas de interés, plazos de pago, penalizaciones y cualquier otro cargo relacionado con el préstamo.

Soporte al cliente

Un buen servicio de atención al cliente es una señal de que la plataforma se preocupa por sus usuarios. Deben estar disponibles para responder preguntas y resolver problemas en cualquier momento del proceso de préstamo.

¿Dónde pedir un préstamo personal online?

A continuación te dejo un listado de algunas Instituciones que ofrecen préstamos en línea de forma rápida y segura, con el monto que te pueden prestar, los plazos y tasa de interés.

InstituciónSitio webMontos de préstamoPlazosTasa de interés
Kueskikueski.com$400 - $24,0001 o 12 cuotas a elección de la solicitud del cliente y al producto de crédito aprobadoAPR (Tasa de interés anual) mínima 0% y máxima de 216%.
YoTePrestoyotepresto.com$10,000 - $300,0006 - 36 meses8.9% - 38.9% anual
Prestaderoprestadero.com$10,000 - $300,0001 a 3 años10.9% - 30.9% anual
Crediteacreditea.mx$1,000 - $70,00061 días - 24 meses108% anual
Kubo Financierokubofinanciero.com$5,000 - $100,0004 a 36 meses16.50% - 81.45% anual
Talatalamobile.mx$500 - $10,00015 a 61 días152.59% - 351.72% anual
Banco Aztecabancoazteca.com$2,000 - $70,0006 - 24 mesesDesde 58% anual
BBVA Méxicobbva.mx$10,000 - $750,0006 - 72 mesesDesde 17.50% anual fija
Banortebanorte.com$10,000 - $500,0006 - 60 mesesDesde 18.50% anual fija
Santandersantander.com.mx$5,000 - $750,00012 - 72 mesesDesde 20.50% anual fija
HSBC Méxicohsbc.com.mx$5,000 - $750,0006 - 60 mesesDesde 22.50% anual fija
Scotiabankscotiabank.com.mx$5,000 - $750,0006 - 60 mesesDesde 18.99% anual fija
Banamexbanamex.com$10,000 - $750,00012 - 60 mesesDesde 19.99% anual fija

Las tasas de interés y condiciones van a variar según el perfil crediticio del solicitante y las políticas de cada entidad. También hay bancos que ofrecen estos créditos y si eres clientes de años te pueden dar tasas preferenciales. Compara por lo menos con tres instituciones, revisar detalladamente los términos y condiciones antes de contratar un préstamo, y considerar tu capacidad de pago para evitar sobreendeudamiento.

Riesgos asociados con los préstamos personales online

Intereses más altos

Aunque los préstamos online son convenientes, también pueden tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos bancarios tradicionales. Esto se debe a que algunas de estas plataformas no revisan el historial crediticio de sus clientes, lo que incrementa el riesgo para el de no pago.

Condiciones poco claras

Algunas plataformas pueden no proporcionar información clara y transparente sobre las condiciones del préstamo, como las tasas de interés, cargos adicionales o penalidades por pago anticipado.

Riesgo de fraudes

El entorno digital es propenso a fraudes y estafas. Existen plataformas falsas que pueden recopilar información personal y financiera con el propósito de realizar actividades fraudulentas.

No todas las plataformas o aplicaciones móviles que están en internet están debidamente reguladas por las autoridades financieras correspondientes. Esto puede poner en riesgo a los usuarios, ya que no tendrían protección legal en caso de disputas o problemas con la supuesta institución financiera.

En México, se han reportado casos de aplicaciones de préstamos fraudulentas, conocidas como "montadeudas", que han sido denunciadas ante la Policía Cibernética. Estas aplicaciones ofrecen préstamos con intereses excesivos y utilizan tácticas de intimidación, como amenazas y desprestigio, para realizar cobros extrajudiciales. Algunas incluso suplantan la identidad de instituciones oficiales, utilizando logotipos de la Policía Cibernética para engañar a los usuarios.

La Secretaría de Seguridad Ciudadana (SSC) de la Ciudad de México ha alertado sobre estas prácticas y ha emitido recomendaciones para evitar ser víctima de estas estafas. Entre las sugerencias se encuentran: verificar que la aplicación esté registrada en el Sistema del Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF, leer detenidamente los términos y condiciones, revisar las reseñas de otros usuarios, y no proporcionar información personal en páginas o formularios sin confirmar su autenticidad.

Además, la Guardia Nacional ha emitido recomendaciones similares, instando a los ciudadanos a desinstalar aplicaciones sospechosas, bloquear números de los cuales se reciben amenazas, y no realizar depósitos por comisiones u otros conceptos para liberar créditos. En caso de ser víctima de una estafa, se aconseja denunciar ante el Ministerio Público y solicitar asesoría al número 088.

En conclusión

Los préstamos personales en línea son una herramienta útil para obtener financiamiento rápido y de fácil trámite. Siempre investiga la institución en la que deseas sacar el crédito, que se encuentre regulada y compara opciones. En un mundo cada vez más digital, importante estar bien informado para aprovechar al máximo las diferentes oportunidades que se pueden presentar. 

Mónica Carranza

Redactora y experta en finanzas personales.

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