Crédito PyME para mujeres emprendedoras: programas y beneficios especiales
Las mujeres emprendedoras no solo representa un avance social al reducir la brecha de género laborar y empoderar a las mujeres para brindarles la oportunidad de alcanzar su independencia financiera, sino también es una pieza clave para el desarrollo económico del país, pues con su esfuerzo logran generar fuentes de empleo y contribuir con el crecimiento del mercado local
De acuerdo con cifras del INEGI, en los negocios donde las mujeres son propietarias tienden a contratar más mujeres, conformando el 65% de su personal, asimismo el 80% de sus trabajadores suelen conservar su trabajo al menos un año.
Pese a su impacto, las mujeres emprendedoras se enfrentan a grandes desafíos, entre los que se destaca el poco acceso a financiamiento. Afortunadamente, para combatir esta brecha de género, existen algunos créditos pyme para mujeres emprendedoras que cuentan con programas y beneficios especiales, mismos que te compartiremos a continuación para que los conozcas.
- Contexto del acceso a financiamiento de emprendimiento femenino en México
- Programa Mujeres PyME
- Programa Crezcamos Juntas (Mujeres RIF)
- Financiamiento para Mujeres Emprendedoras y Empresarias – CDMX
- Tandas del Bienestar – Tabasco
- Crédito Colibrí Emprende – Estado de México
- Paquete PyME para mujeres de Scotiabank
- Crediactivo Mujer PyME – Banorte
- Programa MujeES Industria (vía NAFIN)
Contexto del acceso a financiamiento de emprendimiento femenino en México
Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPyMES) representan el 99.8% de las empresas del país, donde 1.6 millones de estos emprendimientos (34%), es decir, 3 de cada 10 PyMEs tienen como propietaria a una mujer, dividiéndose de la siguiente forma: 76% son microempresas, 18% pequeñas empresas y 5% medianas empresas, según datos del estudio “MIPyMES mexicanas: motor de nuestra economía” elaborado por la Secretaría de Economía.
El mismo estudio menciona que 5 de cada 10 PyMES encabezadas por mujeres pertenecen al sector del comercio, ello debido a que a la par emplean gran parte de su tiempo a actividades de cuidados y labores domésticas no remuneradas. Otros sectores donde tienen mayor participación son el de servicios y manufactura.
En relación a las dificultades que sufren las mujeres emprendedoras para acceder a financiamiento para sus negocios podemos retomar los datos del estudio “Radiografía del Emprendimiento en México 2024: edición Mujeres”, realizado por la Asociación de Emprendedores de México (ASEM), el cual indican que:
Entre los motivos por los que les rechazaron un crédito a las mujeres emprendedoras se encuentra:
Programa Mujeres PyME
Este es un programa de crédito pyme para mujeres, de carácter gubernamental, creado por Nacional Financiera (NAFIN), la Secretaría de Mujeres y la Secretaría de Economía; que busca impulsar a las micro, pequeñas y medianas empresas formales fundadas por mujeres mexicanas, esto a través de financiamiento, asesoría y capacitación para lograr reducir la brecha de género laboral. Entre las características más importantes del programa se encuentra:
| Beneficios | Requisitos |
| Créditos con tasas de interés máxima de 14.5% y plazos flexibles de hasta 5 años. | Ser mujer con edad entre 18 y 75 años. |
| Monto de financiamiento que va desde los 50 mil hasta 5 millones de pesos, para crear, consolidar o adquirir equipamiento. | Ser propietaria de una empresa que cuente con al menos 2 años de antigüedad y se encuentre en un régimen formal (persona física o moral). |
| No se requiere aval u obligado solidario para préstamos inferiores a 500 mil pesos. No se requiere garantía hipotecaria para los casos donde el crédito sea de 500 mil pesos hasta 2.5 millones de pesos. | En caso de que el negocio se encuentre en el régimen fiscal de persona moral, se tendrá que acreditar que la interesada cuenta con la propiedad mayoritaria (51%) y que las decisiones las toma una o más mujeres. |
| Otorga asesoría especializada y acompañamiento gratuito para fomentar habilidades empresariales, de innovación, marketing, atención a clientes y más, durante dos a ocho semanas, con el fin de que el negocio crezca. | Tener un buen historial crediticio e ingresos comprobables. |
| Los negocios deben estar ubicados en México. | |
| Proporcionar información legal y contable actualizada de la PyME. | |
| La actividad del negocio puede ubicarse en cualquier sector (comercio, servicios, alimentos, etc.) | |
| Entre la documentación solicitada se encuentra: el acta constitutiva de la empresa, RFC de la empresa, identificación oficial del representante legal, estados de cuenta, reporte de crédito especial, comprobante de domicilio, entre otros. |
¿Cómo acceder al programa?
Puedes acudir directamente a las instituciones bancarias participantes, entre las cuales se encuentran: Afirme, Banorte, Banjío, Banregio, Banca Mifel, BBVA, Citibanamex, HSBC y Santander. Asimismo, en caso de necesitar orientación sobre la documentación requerida puedes acudir a las oficinas de Nacional Financiera para que te orienten.
Programa Crezcamos Juntas (Mujeres RIF)
Este programa de crédito PyME para mujeres es de NAFIN surge con el propósito de impulsar los emprendimientos que buscan hacer crecer, modernizar y mejorar sus negocios a corto y mediano plazo, lo anterior a través de financiamiento. Tiene una cobertura a nivel nacional y puede participar toda mujer empresaria con actividades productivas en comercio, servicio o industria.
| Beneficios | Requisitos |
| Obtener préstamos de hasta 300 mil pesos. | Ser mujer mayor de 18 años. |
| No necesitas presentar aval solidario o garantía hipotecaria. | Ser persona física adscripta bajo el Régimen de Incorporación Fiscal (RIF) o Régimen Simplicio de Confianza (RESICO). |
| No te piden pago por comisión de apertura ni de prepago. | El negocio deberá contar con al menos 1 año de antigüedad. |
| Plazo de hasta 36 meses (para capital de trabajo) y 60 meses (para adquisición de activo fijo). | Contar con buen historial crediticio. |
| Mantiene una tasa anual fija del 13%. | Proporcionar información legal y financiera actualizada del negocio. |
| Busca incentivar la transición a la formalidad y sus beneficios sociales (seguridad social, servicios médicos), económicos y de vivienda. |
¿Cómo acceder al programa?
Financiamiento para Mujeres Emprendedoras y Empresarias – CDMX
Un programa de crédito PyME para mujeres creado para impulsar su autonomía, además de buscar disminuir la brecha de género laboral, esto a través del otorgamiento de financiamiento a pequeños negocios para que puedan adquirir activos y tener mayor acceso a la tecnología.
Es así que, el Gobierno de la Ciudad de México, por medio del Fondo para el Desarrollo Social (FONDESO), otorgará microcréditos de forma escalonada y gradual, dividido en 5 niveles a los cuales se podrá acceder siempre y cuando se pague correctamente el préstamo anterior. Los niveles tienen las siguientes características:
| Beneficios | Requisitos |
| Primer nivel: monto desde 5 mil pesos hasta 7 mil pesos, con un plazo de 8 meses, una tasa de interés fija de 0.25% y con pagos quincenales. | Proporcionar una identificación oficial vigente, CURP, comprobante de domicilio. |
| Segundo nivel: monto desde 8 mil pesos hasta 11 mil pesos, con un plazo de 12 meses, una tasa de interés fija de 0.25% y con pagos quincenales. | Tomar un curso empresarial impartido por FONDESO. |
| Tercer nivel: monto desde 12 mil pesos hasta 15 mil pesos, con un plazo de 14 meses, una tasa de interés ordinario de 0.25% y con pagos quincenales. | Contar con constancia de no adeudo (a partir del segundo nivel). |
| Cuarto nivel: monto desde 16 mil pesos hasta 19 mil pesos, con un plazo de 16 meses, una tasa de interés ordinario de 0.25% y con pagos quincenales. | En caso de solicitar el crédito en grupo (solidario), deberán entregar el acta de constitución del grupo. |
| Quinto nivel: monto desde 20 mil pesos hasta 25 mil pesos, con un plazo de 18 meses, una tasa de interés ordinario de 0.25% y con pagos quincenales. | En caso de estar registrada en el SAT, proporcionar Cédula fiscal, registro ante el IMSS e INFONAVIT, Reporte de Crédito Especial, últimos estados bancarios del negocio. |
| Financiamiento para mujeres empresarias: monto desde 100 mil pesos hasta 500 mil pesos, con un plazo de 24 a 60 meses, una tasa de interés ordinaria del 6% anual fija y con pagos mensuales. | Para el financiamiento empresarial se debe estar operar con alta ante el SAT por al menos 24 meses. |
¿Cómo acceder al programa?
Tandas del Bienestar – Tabasco
Este programa lanzado por el Gobierno de México ofrece un esquema de microcréditos dirigido a las mujeres emprendedoras, esto con el objetivo de mejorar la economía local y fomentar el autoempleo y beneficiar a aquellas que viven en comunidades con rezago social. Pueden acceder a este financiamiento negocios formales e informales y tiene como característica principal el entregarse en tres etapas:
| Beneficios | Requisitos |
| Primera etapa: financiamiento por 5 mil pesos, con un período de gracia de 3 meses, posterior a ello los pagos serán de 500 pesos mensuales por 10 meses. | Ser mujer con edad entre 30 y 59 años. |
| Segunda etapa: crédito por 10 mil pesos adicionales, solo en caso de cumplir correctamente con los pagos de la etapa anterior. | Ser propietaria de un negocio (formal o informal), con al menos seis meses de operación. |
| Tercera etapa: las participantes que demuestren un buen manejo del financiamiento y de su negocio podrán acceder un préstamo de hasta 50 mil pesos. | Residir en el estado de Tabasco, específicamente en localidades de alta marginación o vulnerabilidad. |
| Ofrecen acompañamiento técnico y mentorías especializadas para ayudar a que los negocios crezcan, donde aprenderán a registrar su marca, mejorar su proyecto y modelo de negocio. | Proporcionar la siguiente documentación: identificación oficial vigente, CURP, comprobante de domicilio, información legal del negocio. |
¿Cómo acceder al programa?
Crédito Colibrí Emprende – Estado de México
Este es un programa de créditos para mujeres a cargo del Instituto Mexiquense del Emprendedor (IME) en el Estado de México, el cual busca fortalecer a los negocios que se dedican al sector agropecuario, artesanal, de comercio, industrial y servicio, lo anterior a través de asesoría y financiamiento.
| Beneficios | Requisitos |
| Crédito hasta por 20 mil pesos, para la adquisición de materia prima, insumos, equipamiento, maquinaria o educación. | Ser mujer de entre 18 y 64 años de edad. |
| Plazo hasta por 32 semanas (8 meses) con abonos de 675 pesos semanales. | Tener un negocio establecido en los municipios del Edomex participantes. |
| Interés del 1% al mes. | Proporcionar la siguiente documentación: identificación oficial vigente, CURP, comprobante de domicilio, croquis del domicilio particular, correo electrónico. |
| Asesoría financiera. | Tener Clave Única de Trámites y Servicios (CUTS). |
| Contar con un aval. | |
| No estar inscrito en el buró del Instituto Mexiquense del Emprendedor, ni contar con un crédito vigente al solicitar el programa. |
¿Cómo acceder al programa?
Paquete PyME para mujeres de Scotiabank
Como parte del programa Iniciativa Mujeres Scotiabank, este paquete tiene como propósito acompañar a las mujeres líderes de un negocio para apoyarlas y darles herramientas de formación para hacer crecer sus empresas.
| Beneficios | Requisitos |
| CreCIMIENTO PyME Cima: para personas morales, Scotia en Línea con 1000 transacciones mensuales, 30 cheques gratis, SPEIs en 5 pesos + IVA por evento, tarjeta de débito empresarial con 4 tarjetas sin costo de emisión. | Si eres personal moral: entregar comprobante de domicilio, Acta o Escritura Constitutiva, RFC, Constancia y/o Consulta de Firma Electrónica Avanzada (FIEL), INE del representante legal, poder notarial. |
| CreCIMIENTO Negocios Ascenso: para personas físicas con actividad empresarial, Scotia en Línea con 400 transacciones mensuales, 15 cheques gratis, SPEIs en 5 pesos + IVA por evento, tarjeta de débito sin costo de emisión ligada a cuenta de cheques. | |
| Integra productos y servicios para simplificar el manejo de las finanzas el negocio, tales como: cuenta de cheques, dispersión de nómina para empleados, cobranza vía depósito referenciado, tarjeta de débito. | Para persona física: INE, comprobante de domicilio, Constancia de Situación Fiscal de la empresa, CURO, FIEL. |
Crediactivo Mujer PyME – Banorte
Un crédito PyME para mujeres diseñado para acompañar a las emprendedoras en las distintas etapas del negocio, ya sea que se encuentre bajo el régimen de Personas Físicas con Actividad Empresarial (PFAE) o Persona Moral (PM), podrá contar con una cuenta donde administre el capital de trabajo, terminal de cobro, banca electrónica y más.
| Beneficios | Requisitos |
| Financiamiento por un monto desde 200 mil pesos hasta 8 millones de pesos. | Si eres persona física te solicitarán: identificación oficial con fotografía, comprobante de domicilio, RFC, alta en SHCP y Cédula Fiscal definitiva. |
| Tasa y Comisión por Apertura preferenciales. | |
| Oferta preaprobada de la Tarjeta de Crédito Mujer Banorte. | Si eres persona moral: Acta constitutiva, Boleta de Inscripción al Registro Público de la Propiedad y Comercio, Cédula de Identificación fiscal, comprobante de domicilio a nombre de la empresa, FIEL. |
| Banca electrónica, consultas, SPEI y TEFs sin cobro por su uso. | |
| Sin cobro por dispersión del pago de nómina. | |
| 10% de descuento en seguros de Auto, Hogar, Blindaje TDC, Vida grupo, Flotilla Auto y Daños PyME. |
¿Cómo acceder al programa?
Programa MujeES Industria (vía NAFIN)
Esta es una organización cuyo fin es promover, visibilizar e incentivar el papel de las mujeres en el sector económico, motivando su participación laboral, desarrollo profesional y de liderazgo.
| Beneficios | Requisitos |
| Ofrece préstamos desde 50 mil pesos hasta por 5 millones de pesos. Cabe señalar que, en caso de que el crédito sea superior a 2.5 millones de pesos te solicitarán garantía hipotecaria. | Ser una mujer empresaria entre 18 y 75 años. |
| Funciona como un financiamiento revolvente, es decir, como una línea de crédito. | Ser dueña de un negocio formal que cuente con al menos 2 años de antigüedad. |
| Plazos desde 36 hasta 60 meses. | Contar con un buen historial crediticio. |
| Tasas de interés preferenciales. | Proporcionar ingresos comprobables ante el SAT e información legal actualizada. |
¿Cómo acceder al programa?
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