En la actualidad, la decisión de adquirir un préstamo personal debe hacerse con un análisis detallado de las condiciones, como la tasa de interés más baja, ya que una mala elección puede traducirse en costos excesivos y dificultades de pago.
Uno de los factores determinantes en el costo de un préstamo personal es latasa de interés, la cual representa el porcentaje que una institución cobra por el uso del dinero prestado. Por ello, en dinero.mx realizamos un análisis comparativo de las tasas de interés en préstamos personales ofrecidos por los principales actores financieros del país.
También te decimos cuáles son los tipos de préstamos personales que existen en México actualmente y cuáles son los mejores préstamos personales en línea que puedes encontrar en el mercado financiero.
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¿Qué son los préstamos personales?
Un crédito personal es un financiamiento otorgado por una institución financiera, cuya característica principal es que el cliente puede utilizar el monto de forma libre, es decir, no tiene que destinarlo al consumo de un bien o asunto específico, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Lo anterior, permite que las personas puedan utilizar este crédito para diversos propósitos que van desde pagar gastos médicos, consolidar deudas, financiar algún proyecto personal (emprendimiento o estudiar algún curso o maestría), adquirir algún bien o incluso pagar unas vacaciones.
Entre las características principales de este instrumento financiero se encuentra:
- Los trámites para solicitar un préstamo personal suelen ser fáciles y rápidos.
- Se otorga una cantidad fija de dinero, que deberá ser devuelto en plazos regulares (generalmente mensuales), aunado a un interés establecido (puede ser fijo o variable).
- Generalmente no requieren que el acreedor proporcione un bien específico como garantía.
- La entidad financiera evalúa la solvencia del solicitante, además de revisar el historial crediticio para determinar si otorgan el crédito y la tasa de interés que establecerán.
- Las entidades financieras que otorgan préstamos personales son Bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), Sociedades Financieras Populares y Fintech.
- Se puede solicitar en sucursales o en línea para facilitar el proceso.
- Puede servir para construir un historial crediticio.
- Comúnmente no hay penalizaciones por adelantar el pago del préstamo.
¿Cuáles son los tipos de préstamos personales en México?
Dentro de los tipos de préstamos personales que se ofrecen en el mercado mexicano podemos encontrar que estos se dividen en los siguientes: préstamo personal inmediato, préstamos personales ordinario, especial y conmemorativo del ISSSTE, préstamo personal con garantía, préstamos personales tradicionales y préstamos personales en línea.
1. Préstamo personal inmediato
A diferencia de los préstamos tradicionales, este tipo de crédito permite obtener financiamiento de forma rápida para cubrir imprevistos o necesidades urgentes, con la opción de poder personalizarlo según el monto requerido, la capacidad de pago del cliente y el plazo que considere en que podrá liquidar la deuda.
Características:
- Se puede solicitar en línea o a través de una app.
- Algunas entidades financieras pueden determinar si el cliente es candidato en menos de cinco minutos.
- Al ser aprobado el crédito se puede obtener el monto del crédito en menos de 24 horas.
Ejemplos de préstamos personales inmediatos:
- BBVA: ofrece montos que van desde los 3,000 pesos hasta 1,500,000 pesos. Para poder obtenerlo se puede utilizar la app BBVA o acudir a una sucursal con la siguiente documentación: identificación oficial vigente, comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad, estado de cuenta, último comprobante de ingresos.
- Kubo.financiero: con plazos que van desde los 4 hasta los 36 meses, ofrece préstamos de hasta 100,000 pesos, se puede solicitar en línea, al crear una cuenta en su portal, llenar un formulario, y una vez que se obtiene la preaprobación se deberá subir la documentación requerida, hacer una videollamada y firmar el contrato.
- Crédito Inmediato CPM: Caja Popular Mexicana ofrece préstamos igual o menor monto al ahorro del cliente, con montos desde 2,000 pesos hasta 30,000,000 de pesos, en plazos de hasta 72 meses para créditos garantizados, o pagos únicos en un plazo máximo de 18 meses. Entre los requisitos se encuentra ser socio de CPM, identificación oficial vigente y comprobante de domicilio.
2. Préstamos personales ordinario, especial y conmemorativo del ISSSTE
Los trabajadores, jubilados y pensionados afiliados al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), por ley cuentan con el derecho de solicitar préstamos personales para apoyarlos con sus finanzas en caso de algún imprevisto, y para ello el Gobierno ha creado un fondo donde los rendimientos generados son utilizados exclusivamente para estos préstamos.
Características:
- Se dividen en los siguientes tipos de préstamos personales: ordinario, ordinario exclusivo para pensionados, ordinario para turismo social, especial, extraordinario damnificados por desastres naturales y conmemorativo.
- Para poder acceder a alguno de estos préstamos, el trabajador o jubilado del ISSSTE deberá participar en un sorteo electrónico, mismos que se realizan dos veces al mes, y para ello tendrá que registrarse de manera presencial en la subdelegación de Prestaciones de su delegación, o en línea a través del siguiente enlace: https://siaepp.issste.gob.mx:8444/siaepp/login.
3. Préstamo Personal con garantía
Consiste en préstamos donde el acreedor pone como aval un bien frente al prestamista, para garantizar que cumplirá con el pago de la deuda, y en caso de incumplir la entidad financiera podrá hacer uso de la garantía para cobrar el pago.
Características:
- Se puede utilizar una propiedad o vehículo como garantía.
- Estos créditos suelen ofrecer tasas de interés bajas, no obstante, el riesgo es mayor al existir la posibilidad de perder el activo en garantía.
Ejemplos de préstamos personales con garantía:
- BBVA: este banco ofrece la opción de obtener un préstamo para utilizar libremente el destino de los recursos, usando las escrituras de una propiedad como garantía. Para ello el banco solicitará un avalúo de la vivienda y que el cliente contrate un seguro de vida y de daños al inmueble. Si el préstamo es igual o mayor de 85,000 pesos, las mensualidades pueden ser fijas a 5, 10, 15 o 20 años para liquidar.
4. Préstamos personales tradicionales
Se trata de los préstamos personales que son ofrecidos por bancos o entidades financieras, y que deben solicitarse de forma presencial en sucursales o son ofrecidos a través de cajeros automáticos.
Características:
- Los préstamos personales ofrecidos en los cajeros se encuentran preautorizados, con determinado monto, tasa de interés, plazo, condiciones y comisiones. Para concluir el trámite se debe acudir a una sucursal, y generalmente ya no se podrán modificar las condiciones del préstamo.
- Los pagos del préstamo se podrán domiciliar en la cuenta donde se recibió el depósito.
Ejemplos de préstamos personales tradicionales:
- Scotiabank: ofrece un crédito simple, con monto de hasta 500,000 pesos, con plazo fijo de hasta 60 meses. Para solicitarlo, el cliente deberá acudir a la sucursal y comprobar ingresos mayores a 10,000 pesos mensuales y demás documentación.
- Banco Azteca: brinda crédito simple, con montos que van de los 2,000 hasta los 70,000 pesos, con un esquema de pagos fijos semanales y quincenales. Para poder obtenerlo solo se debe presentar una identificación oficial vigente y un comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad.
- Santander: el préstamo personal ofrecido por este banco llega a un monto de hasta 3 millones de pesos, en un plazo de 6 a 72 meses, con comisión por disposición del crédito y demás. Este préstamo también es opción para profesionales independientes, ya que solo deben presentar su contrato de la empresa donde presta sus servicios, su declaración anual de los últimos 2 ejercicios fiscales o 3 últimos estados de cuenta de cheques.
Cabe señalar que muchos bancos actualmente también ofrecen préstamos a través de sus apps para facilitar el proceso a sus clientes.
5. Préstamos personales en línea
Son aquellos préstamos personales ofrecidos por fintechs, ofreciendo beneficios como que el proceso de aprobación es muy rápido y sus productos suelen ser personalizados, por lo que va dirigido a todo público, desde jóvenes hasta pensionados.
Características:
- Son préstamos 100% en línea, disponibles 24/7.
- Generalmente suelen solicitar como requisitos una identificación oficial vigente, comprobantes de ingresos, buen historial crediticio, una cuenta bancaria para recibir los recursos, todo ello sin la necesidad de entregarlo físicamente, por lo que se ahorra en los costos generales asociados a acudir a una sucursal.
Ejemplos de préstamos personales digitales:
- Yotepresto: esta fintech ofrece préstamos personales de montos que van de los 10,000 a 400,000 pesos, con plazos fijos de 6 a 36 meses. El trámite de solicitud es sencillo, solo se debe llenar el formulario en línea, subir la documentación y en 1 día hábil la fintech envía la propuesta del préstamo.
- Solventa México: con préstamos personales diseñados para empleados formales, esta fintech ofrece financiamiento de 400 a 5,000 pesos, en plazos de pago de 1 a 6 quincenas o semanas (depende de la nómina del cliente), donde la tasa de interés depende del puntaje (score) crediticio del cliente.
- Avafin: con opción de financiamiento en un plazo de 7 a 30 días, esta fintech presta de 500 hasta 60,000 pesos, todo de forma sencilla y segura, puedes realizar el trámite en su página oficial o su app.
¿Cuáles son las tasas de interés para préstamos personales en México?
En la siguiente tabla se resumen las tasas, costo anual total (CAT) promedio y condiciones principales de las principales instituciones:
| Institución | Tasa de interés | CAT | Monto máximo | Plazo | Comisión apertura |
|---|---|---|---|---|---|
| Banamex | Desde 20% | 37.1% sin IVA | $750,000 | 24 a 60 meses | Sin comisión |
| BBVA | 25.75% –39.95% | 33.4% sin IVA | $1,500,000 | 6 a 72 meses | 2.75% + IVA |
| Banorte | Desde 22.0% | 30.1% sin IVA | $500,000 | 12 a 36 meses | Sin comisión |
| Inbursa | 20% – 60% | 54.5% sin IVA | $1,000,000 | 12 a 60 meses | 1.5% + IVA |
| Afirme | Desde 23% | 38.3% sin IVA | $1,000,000 | 6 a 48 meses | Sin especificar |
| HSBC | Desde 25.49% | 41.9% sin IVA | $1,000,000 | 6 a 60 meses | 1.77% sobre monto |
| BanBajío | 23.5% – 39.99% | 41.3% sin IVA | $500,000 | 12 a 48 meses | 2% sobre monto |
| BanRegio | 28.4% promedio | 32.2% sin IVA | $500,000 | 6 a 48 meses | 2.5% + IVA |
| Scotiabank | 33.20% promedio | 41.5% sin IVA | $500,000 | Hasta 60 meses | 2.0% + IVA |
| Consubanco | 46.85% promedio | 61.90% sin IVA | $1,000,000 | 12 a 60 meses | 1% sobre monto |
| Santander | 35.63% promedio | 48.0% sin IVA | $2,000,000 | 6 a 60 meses | 1.5% + IVA |
| Banco Azteca | 49.64% promedio | 84.5% sin IVA | $70,000 | 1 a 36 meses | Sin especificar |
| Compartamos Banco | 54.73% promedio | 72.2 sin IVA | $500,000 | Hasta 48 meses | Sin especificar |
| Ualá | 63.87% promedio | 84.77% sin IVA. | $20,000 | Hasta 36 meses | Sin comisión |
| BanCoppel | 76% promedio | 81.4% sin IVA | $45,500 | 12 a 24 meses | Sin comisión |
| Finsus | Desde 22% | 24.82% sin IVA | $500,000 | Hasta 18 meses | 3% + IVA |
| Hey Banco | 50.6% | 56.6% sin IVA. | $2,500,000 | 3 a 48 meses | 2.5% sobre monto |
| Kubo Financiero | 27.5% – 102.51% | 79.5% sin IVA | $100,000 | 4 a 36 meses | Sin especificar |
| Klar | Desde 60% | Desde 60% sin IVA | $100,000 | 6 a 36 meses | Sin comisión |
| Stori | 199% | 120.3% sin IVA | $18,000 | 3 a 12 meses | Sin especificar |
En 2025, Banamex, BBVA, Banorte e Inbursa destacan por ofrecer algunas de las tasas de interés más bajas en el mercado, con rangos que inician desde el 20% anual. En contraste, otros bancos manejan tasas promedio ligeramente más altas, con un CAT que supera el 35%.
En todos los casos, la tasa final asignada depende del perfil crediticio del solicitante. Además, muchas instituciones requieren que el cliente sea preaprobado, lo que generalmente implica tener nómina domiciliada o un buen historial dentro del banco antes de acceder a un préstamo personal.
¿Cuáles son los mejores préstamos en línea en México?
Solicitar un préstamo en línea desde la comodidad de tu celular o computadora es más común que nunca. Por ello, te damos a conocer cuáles son los mejores préstamos en línea en México, checa toda la información que necesitas saber antes de contratar uno.
Para facilitar la comparación, te dejamos una tabla con algunos de los datos relevantes de préstamos personales en línea. Ten en cuenta que las tasas suelen ser promedios o rangos y tu oferta individual puede variar. El CAT (Costo Anual Total) es un indicador que incluye intereses y comisiones, útil para comparar el costo real. Todos los proveedores listados están registrados ante Condusef (SIPRES) y operan legalmente.
| Institución | Tasa de interés | CAT (sin IVA) | Monto máximo | Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Creditea | 336% – 689.04% | 6772.14% | $70,000 | 2 a 6 meses |
| Kueski | 468% promedio | 4372.46% | $25,000 | Hasta 3.5 meses |
| Moneyman | 424.8% promedio | 606% | $4,000 | 2 a 4 meses |
| Tala | 203% – 438% | 864% | $10,000 | Hasta 4 meses |
| Baubap | 300% promedio | 1355.2% | $5,000 | 3 a 24 meses |
| CrediSoluciones | 150.82% | 395.59% | $14,000 | 6 a 18 meses |
| Afluenta | 149.85% | 149.85% | $360,000 | 12 a 48 meses |
| Stori | Desde 82% | Desde 82% | $23,000 | 3 a 12 meses |
| BanCoppel | 76% promedio | 82.2% | $50,000 | 12 a 24 meses |
| Hey Banco | 25% – 120% | 56.6% | $2,500,000 | 3 a 48 meses |
| Credilikeme | 72% promedio | 169.5% | $12,000 | Hasta 3 meses |
| Kubo Financiero | 27.5% – 102.51% | 79.5% | $100,000 | 4 a 36 meses |
| Klar | Desde 60% | Desde 60% | $100,000 | 6 a 36 meses |
| Ualá | 54.8% promedio | 71.94% | $20,000 | Hasta 36 meses |
| Banco Azteca | 48.84% promedio | 86% | $70,000 | 1 a 36 meses |
| Doopla | 34% promedio | 71.22% | $350,000 | Hasta 48 meses |
| Scotiabank | 33.9% promedio | 42.4% | $5,000,000 | Hasta 60 meses |
| BBVA | 25.75% – 39.95% | 34.7% | $1,500,000 | 6 a 72 meses |
| Santander | 30.18% | 39.8% | $3,000,000 | 6 a 72 meses |
| HSBC | Desde 25.49% | 41.2% | $1,000,000 | 6 a 60 meses |
| Yotepresto | 8.90% a 38.90% | 26.7% | $400,000 | 6 a 36 meses |
| Finsus | Desde 22% | 33.5% | $500,000 | Hasta 18 meses |
| Prestadero | 10.9% a 30.9% | 29% | $300,000 | 12 a 36 meses |
| Banamex | Desde 20% | 33.5% | $750,000 | 24 a 60 meses |
Fuente: Elaboración propia con información obtenida de los sitios web oficiales, consultados en octubre de 2025.
¿Cuáles son los costos asociados a un préstamo personal?
Al evaluar un préstamo personal, es importante considerar no sólo la tasa de interés, sino también otros costos que pueden incrementar el costo total del financiamiento, como el Costo Anual Total (CAT), las comisiones y los plazos de pago.
- Costo Anual Total (CAT): Es un indicador que refleja el costo total del crédito, incluyendo intereses, comisiones, seguros y otros cargos. Su propósito es facilitar la comparación entre distintas opciones de crédito de manera transparente.
- IVA: Cuando se menciona que un préstamo personal tiene una tasa de interés o CAT sin IVA, significa que el interés que pagarás se calcula únicamente sobre el capital prestado, sin incluir el Impuesto al Valor Agregado (IVA) en el costo del interés. En México, los intereses de los créditos personales sí pagan IVA (actualmente del 16%). Si te indican que la tasa es «sin IVA», significa que al cálculo del interés aún tendrás que sumarle el impuesto. Si el interés generado es de $1,000, el IVA sobre este sería $160 adicionales, lo que elevaría el costo total del crédito.
- Seguros obligatorios: Algunos préstamos exigen la contratación de seguros de vida o de desempleo, lo que puede aumentar el costo mensual total del crédito.
- Comisiones: Algunos bancos y entidades financieras aplican comisiones por apertura, administración del crédito o pagos anticipados. Estos costos adicionales pueden hacer que un préstamo con una tasa de interés aparentemente baja termine siendo más costoso en términos reales.
- Plazos de pago: La duración del crédito afecta el monto de las mensualidades y el costo total del préstamo. Un plazo más largo puede reducir la cuota mensual, pero a su vez incrementa la cantidad total de intereses pagados. Según Banxico, en México los plazos de los préstamos personales suelen oscilar, en promedio, entre 26 y 28 meses, con tasas promedio de 41.5 % y 44 %, respectivamente.
A pesar de los costos asociados, algunos préstamos ofrecen beneficios que pueden representar una ventaja significativa:
- Descuentos por buen historial crediticio o relación previa con la institución: Las entidades financieras suelen ofrecer tasas preferenciales a clientes con buen comportamiento de pago o con servicios como la nómina domiciliada. Además, es posible acceder a préstamos sin comisiones de apertura y con la opción de liquidación anticipada sin penalización.
- Flexibilidad en los pagos: Muchos productos financieros permiten al cliente elegir la fecha de pago, aplazar una mensualidad sin cargos adicionales o realizar pagos anticipados sin coste extra, lo que facilita una mejor gestión financiera.
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos personales online?
Fácil acceso
A diferencia de los préstamos tradicionales, donde es necesario acudir a una sucursal bancaria y cumplir con una serie de requisitos, los préstamos en línea o en aplicaciones móviles permiten a las personas hacer este proceso desde cualquier lugar, siempre y cuando tengan conexión a internet. Esto ha sido un ganar-ganar para ambos lados, para muchos usuarios el trasladarse a una sucursal era dedicarle varias horas de su día y con el riesgo de que le faltara algún documento, por otra parte, muchas instituciones no cuentas con tantas sucursales. De modo que es más fácil obtener y que brinden un crédito.
Rápida aprobación y desembolso
Uno de los mayores atractivos de estos préstamos es la rapidez con la que se puede obtener el dinero. En muchos casos, las plataformas digitales pueden aprobar una solicitud en cuestión de minutos y desembolsar los fondos el mismo día o al día siguiente. Pero no te confíes, ya que algunas se pueden reservar el derecho de negarte el préstamo por tu Historial Crediticio o por tu Capacidad de Pago.
Flexibilidad en los montos y plazos
Las plataformas de préstamos suelen ofrecer una amplia gama de opciones en cuanto a montos y plazos. Esto permite claramente elegir las opciones que mejor se adapten a las necesidades y capacidad de pago de los usuarios.
Sin tanto papeleo
La eliminación del papeleo es una de las grandes ventajas. Los usuarios pueden cargar documentos digitalmente y completar el proceso sin la necesidad de imprimir o firmar físicamente. Obviamente, como cualquier institución financiera van a solicitar documentación oficial que te identifique plenamente, tales como INE o pasaporte, comprobante de domicilio, RFC y en muchos casos te piden que te tomes una foto al momento de aperturar tu crédito, esto para que sus sistemas de seguridad comprueben que efectivamente eres tú el que estás solicitando el crédito.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos personales online?
Intereses más altos
Aunque los préstamos online son convenientes, también pueden tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos bancarios tradicionales. Esto se debe a que algunas de estas plataformas no revisan el historial crediticio de sus clientes, lo que incrementa el riesgo para el de no pago.
Condiciones poco claras
Algunas plataformas pueden no proporcionar información clara y transparente sobre las condiciones del préstamo, como las tasas de interés, cargos adicionales o penalidades por pago anticipado.
Riesgo de fraudes
El entorno digital es propenso a fraudes y estafas. Existen plataformas falsas que pueden recopilar información personal y financiera con el propósito de realizar actividades fraudulentas.
No todas las plataformas o aplicaciones móviles que están en internet están debidamente reguladas por las autoridades financieras correspondientes. Esto puede poner en riesgo a los usuarios, ya que no tendrían protección legal en caso de disputas o problemas con la supuesta institución financiera.
¿Cómo elegir un préstamo personal online confiable?
Para solicitar un préstamo online confiable, es fundamental verificar que la plataforma esté regulada por las autoridades financieras correspondientes. En México, por ejemplo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), en su Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros, ofrece un listado de entidades financieras autorizadas. Si la aplicación o sitio web en el que quieres sacar un crédito no se encuentra en ese listado, ¡Aguas!, porque muy probablemente se trate de una estafa.
Una plataforma confiable debe ofrecer términos y condiciones claros. Esto incluye información detallada sobre tasas de interés, plazos de pago, penalizaciones y cualquier otro cargo relacionado con el préstamo.
Un buen servicio de atención al cliente es una señal de que la plataforma se preocupa por sus usuarios. Deben estar disponibles para responder preguntas y resolver problemas en cualquier momento del proceso de préstamo.
