Estadísticas del crédito PyME en México (2025)

En México existen alrededor de 4.9 millones de pequeñas y medianas empresas (PyMES), mismas que son un pilar para la economía mexicana ya que representan el 90% de las empresas en el país y las generadoras del 50% del Producto Interno Bruto (PIB), según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).

No obstante, la falta de capital para adquirir maquinaria o materia prima, invertir en publicidad o marketing, hacer remodelaciones, pagar deudas, etc., es una de las principales razones por las 1.4 millones de empresas murieron entre el 2019 y 2023, de acuerdo con el INEGI.

Para evitar esto, existe el crédito pyme, que es un financiamiento dirigido específicamente a pequeñas y medianas empresas con el fin de impulsar su crecimiento, expansión y estabilidad, así como apoyarlas en caso de crisis. Existen distintas fuentes de este tipo de financiamiento, siendo algunas la banca tradicional, programas de gobierno, SOFOMES, crowfunding, fintech, entre otras.

Recientemente se dieron a conocer los datos de la “Evolución del Financiamiento a las Empresas” del tercer trimestre de este año, dados a conocer por el Banco de México, así que, a propósito que estamos en el último mes del año, a continuación, analizaremos cómo ha ido cambiando las estadísticas del crédito PyME en nuestro país.

¿De dónde venimos?: estadísticas destacadas hasta 2023

Banco de México

Tamaño de empresa	No. de créditos	No. de empresas	Saldo (millones de pesos)
Mediana	31,929	5,371	67,056.3
Pequeña	260,238	110,479	281,359.7
Micro	268,440	208,060	77,230.6
Total	560,607	323,910	425,646.6

Tamaño de empresa	Tasa promedio	Índice de morosidad
Mediana	10.1%	2.2
Pequeña	11.9%	6.1
Micro	12.6%	5.1
Total	11.8%	5.3

Institución	Número de créditos
BBVA	35,100
Banorte	17,929
Banregio	16,749
BNP Paribas Sofom	10,939
Citibanamex	7,702

Institución	Saldo Millones de pesos	Tasa promedio ponderado
BBVA	47,856.1	12.6
Santander	24,424.6	11.0
Banorte	21,314.9	11.8
Bajío	15,626.6	8.9
Banregio	11,831.8	10.1

PyMEs que utilizaron nuevos créditos bancarios	14.4%
Capital de trabajo	62.7%
Reestructuración de pasivos	4.5%
Operaciones de comercio exterior	12.6%
Inversión	27.1%
Otros propósitos	9.8%

CNBV

Motivos	Pequeñas empresas	Medianas empresas
Autosuficiencia	37%	52
No le interesa	27%	25
Altas tasas	21%	15

Factores	Pequeñas empresas	Medianas empresas
Capacidad de pago	25%	36%
Mal historial crediticio	17%	2%
Sin historial crediticio	22%	4%
Sin comprobante de ingresos	14%	---
Sin garantías	6%	8%
No le dieron razón	12%	26%
Otros	4%	23%

Motivos	Porcentaje
Tasas de interés demasiado altas	65%
Muchos requisitos	45%
Mal historial crediticio	45%

NAFIN

Periodo	Estado	Saldo de crédito (miles de millones de pesos)	Número de PyMEs apoyadas
2019 – 2022	Guerrero	8,921	---
2019 – 2022	Chiapas	10,477	108,00
2019 – 2022	Sinaloa	37,175	20,000
2019 – 2022	Yucatán	20,327	27,000
2019 – 2022	Quintana Roo	29,095	31,000
2019 – 2022	CDMX	3,378	1,554
2019 – 2022	Tabasco	33,154	33,000
2019 – 2022	Baja California	22,187	45,000
2019 – 2022	Morelos	9,197	---
2019 – 2022	Michoacán	22,455	46,000
2019 – 2022	Sonora	25,257	27,000
2019 – 2022	Veracruz	36,513	147,000
2019 – 2022	Puebla	33,000	91,000
2019 - 2023	Tamaulipas	35,134	71,000
2023	Hidalgo	3,332	11,321

Banca comercial

Estadísticas del crédito PyME en el mercado mexicano 2024

Banco de México

Entre los datos más destacados de la “Encuesta Trimestral de Evaluación Conyugal del Mercado Crediticio”, dada a conocer recientemente por el Banco de México, encontramos que de julio a septiembre de 2024:

PyMEs que utilizaron nuevos créditos bancarios	14.4%
Capital de trabajo	81.2%
Reestructuración de pasivos	3.5%
Operaciones de comercio exterior	5.9%
Inversión	7.0%
Otros propósitos	9.7%

CNBV

NAFIN

Programa	No. de créditos otorgados	Saldo total (millones de pesos)
Impulso NAFIN + Estados	2,223	4,608
Financiamiento MIPYME Municipal	7	10
Micro y Pequeña Empresa Transportista	53	130
Programa de Sustitución del Parque Vehicular de Taxis de la CDMX	154	45
Programa de Eficiencia Energética Eco Crédito Empresarial en su modalidad “masivo”	283	72
Garantía Preferente	354	678
Financiamiento a contratos de Proveedores Directos e Indirectos del Gobierno Federal	116	442
Financiamiento Digital BBVA	875	714
Programa de Apoyo para Empresas Afectadas por el Huracán Otis	28	92

Secretaría de Economía

Institución	Porcentaje
Bancos	34.4%
Cajas de ahorro	25.8%

PyMEs que cuentan con crédito bancario	Porcentaje
Adquisición de insumos	47.9%
Equipamiento o ampliación de negocio	58.9%

Asociación de Bancos de México (ABM)

Banca comercial

PyMES	No. de Créditos	Monto acumulado (miles de millones de pesos)
Proyectos enfocados en energía renovable y sostenible	1,823	3,621
Empresas lideradas por mujeres	9,467	9,241

Crédito a PyMEs (millones de pesos)	3T24
Cartera etapas 1 y 2	56,557
% de Cartera Etapas 1 y 2 Comercial	20.3%
Índice de Morosidad	1.47%

Banco	Tasa promedio
BBVA	19.6%
Banregio	17.2% (sin IVA) tasa fija 20.8% (sin IVA) tasa variable
Scotiabank	23.47%
Citibanamex	19.3%
Banorte	20.02%
Santander	23.1%
Konfío	33%

Estrategias de impulso a las PyMEs por parte del gobierno y la banca en 2024: por ciudades

Ciudad de México

Durante el primer semestre de este año nacieron alrededor de 8,529 pequeñas y medianas empresas en la CDMX, según lo informado por la Secretaría de Desarrollo Económico (Sedeco).

Por ello el Gobierno de la Ciudad de México, a través del Fondo de Desarrollo Social (FONDESO) 2024, destinó 66 millones 954 mil pesos, para impulsar y preservar las PyMEs existentes en las 16 Alcaldías de la ciudad.

Nuevo León

La Secretaría de Economía, por medio del programa “Nuevo Impulso Nuevo León”, ha otorgado créditos por un saldo de 8,518 millones de pesos, lo que ha beneficiado a 3,372 pequeñas y medianas empresas de la región.

Programa tuiio de Santander

Como parte del programa de regionalización de Santander, firmó un acuerdo con los gobiernos de Guanajuato, Hidalgo, Quintana Roo, Sinaloa, Tamaulipas Tlaxcala y Veracruz para apoyar a 8,600 PyMEs.

Tendencia del crédito PyME para 2025

Lo primero a saber es que el mercado de crédito a PyMEs en nuestro país se encuentra conformado por préstamos que las instituciones financieras otorgan a las personas físicas y morales con actividad empresarial, esto con el fin de que puedan cubrir sus necesidades de equipamiento y operación.

Cuando se habla de PyME, estas deben cumplir con las siguientes condiciones, según el Banco de México:

Y a pesar de la importancia de las PyMEs al ser las generadoras del 72% de los empleos en nuestro país, estás enfrentarán retos importantes para el 2025, siendo el acceso a financiamiento y la llegada del nearshoring algunas de las causas.

Y es que, de acuerdo a la “Encuesta sobre Condiciones Generales y/o Estándares en el Mercado de Crédito Bancario” (3T24), del Banco de México, la banca comercial reporta una mayor demanda de financiamiento por parte de las empresas grandes no financieras. No obstante, sobre las PyMEs reportan lo siguiente:

Cabe señalar que, de acuerdo con la Asociación de Bancos de México, uno de los proyectos del gobierno mexicano actual es el otorgamiento de más créditos a las PyMEs, esto a través de un programa de la banca de desarrollo, donde se busca otorgar hasta un 7% de crédito adicional, llegando a más de 31,000 acreditados adicionales y con un saldo de alrededor de 30,000 millones de pesos.

Importancia del financiamiento para las PyME

Para las pequeñas y medianas empresas, el poder obtener un crédito les es de gran importancia, ya que esto les permite crecer, enfrentar desafíos y evitar cerrar en sus primeros años, y es que con dichos recursos pueden: