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Diccionario de préstamos personales en México

En México, algunas personas suelen experimentar ansiedad al enfrentar situaciones financieras complicadas, de hecho, el 38.8% de los mexicanos mencionó sentir mucha preocupación al solicitar un préstamo y el 45.4% afirmó que suelen padecer bastante inquietud por los gastos imprevistos, esto de acuerdo con datos de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, realizada por el INEGI en colaboración con la CONDUSEF.

Lo anterior, es reflejo del sentir de una gran parte de los mexicanos que no saben qué hacer cuando se les presenta alguna situación inesperada y no cuentan con ahorros para hacerle frente.

Si es tu caso, debes saber que en México existen los préstamos personales, que son un tipo de financiamiento que se caracteriza por no tener un fin específico de uso, es decir, se puede utilizar para adquirir algún bien, pagar vacaciones, liquidar otros créditos y demás.

Entre las principales características de los préstamos personales se encuentra que suelen ser préstamos sin garantía y con una aprobación máxima en 72 horas, no obstante, el no conocer algunos términos del contrato del préstamo puede afectar el tiempo de obtención del financiamiento y sobre todo el importe final que tendrás que pagar por el mismo, lo que puede acabar ocasionando un gran quebranto a tu economía.

Es por esta razón que en el sitio Dinero.mx, nos dimos a la tarea de buscar todos los términos o conceptos que escucharas al momento de buscar o solicitar un préstamo personal, con el objetivo de ayudarte a comprender cada uno de estos y así logres conseguir rápidamente la aprobación de tu préstamo y no tengas problemas durante su vigencia.

Índice

A

Abono a capital: consiste en pagos extraordinarios que se realizan para reducir el tiempo y el monto de una deuda, es decir, no se trata de adelantar el próximo pago, sino de aportar un pago adicional a la cuota mensual. Es así que, con los abonos a capital en un préstamo personal se logra obtener beneficios como pagar menos intereses, mejorar el historial crediticio del prestatario y eliminar deudas anticipadamente.

Adeudo: se refiere a la obligación adquirida por una persona respecto al pago o devolución de cierta cantidad de dinero, en un periodo establecido, aunado a condiciones previamente pactadas que resultan en un abono mensual, el cual incluye el importe correspondiente, así como los intereses asociados al préstamo. Para conocer la situación del adeudo de un préstamo personal, se puede consultar el estado de cuenta o la constancia de adeudo.

Amortización: se trata del proceso por medio del cual se distribuye gradualmente el monto de una deuda, esto a través de pagos periódicos que van directamente a los intereses del préstamo como a la disminución del monto total de la deuda, es decir, este sistema de programa de pago está diseñado para la liquidación de un préstamo.

Aval: es un contrato mediante el cual una persona o entidad se compromete a pagar una obligación financiera de otra persona. Generalmente se utilizan a los avales como respaldo para lograr conseguir un préstamo cuando no se cuenta con un historial crediticio positivo. Es así como la institución financiera evalúa la capacidad de pago del avalista para determinar el otorgamiento del crédito. 

B

Banco: es una institución financiera especializada cuya función social consiste en mediar entre quienes tienen capital (captar) y quienes lo requieren (prestar), ello a través de instrumentos financieros con los que se logra otorgar préstamos o créditos, y captar dinero de los usuarios para generar ahorros. Asimismo, estas instituciones ofrecen servicios como depósitos, transacciones bancarias, seguros, resguardo de dinero y valores, gestión de inversión, entre otros servicios financieros.

Buró de crédito: es una empresa privada que tiene como fin el recibir información por parte de las instituciones financieras, de todos los usuarios que han contratado algún tipo de préstamo o crédito, todo ello con el fin de emitir una calificación (score crediticio) tras analizar el comportamiento de pago del usuario, lo que permite a los Bancos que puedan verificar si una persona es candidata a un crédito.

C

Cajero automático (ATM): es una terminal electrónica de autoservicio que permite a los usuarios acceder al dinero e información de sus cuentas, ya que opera en línea con los sistemas de cómputo del Banco. Generalmente ofrece servicios como consulta de saldo, consulta de movimientos, retiro de efectivo, impresión de movimientos, cambio de NIP, pagos de servicios, y algunos ofrecen préstamos personalizados preautorizados.

Capacidad de pago: indica la posibilidad que tiene una persona para cumplir o no, con sus obligaciones financieras, tales como el pago de un préstamo sin comprometer su estabilidad financiera. Para conocer el monto de esta, se debe realizar el siguiente cálculo: Capacidad de pago = Ingresos – (gastos + importe destinado al servicio de deuda). Cabe recalcar que algunas instituciones financieras se fijan en la capacidad de pago de un cliente para determinar si es sujeto a un préstamo.

Capital: se trata del importe o cantidad máxima que una institución financiera está dispuesta a prestar cuando se solicita un préstamo o crédito. Este solo incluye el monto inicial de la deuda, sin contemplar los intereses que se generen derivados de la misma.

CAT: el Costo Anual Total, es un indicador del costo total de un financiamiento, el cual permite comparar el costo entre distintos créditos ofrecidos de cada institución financiera, sin importar que sean en distintos plazos o periodicidades, y este se encuentra expresado en un porcentaje anual. El CAT se encuentra integrado por: el monto del crédito, los intereses ordinarios, comisiones, gastos, primas de seguros, amortizaciones, y cualquier otro cargo que el cliente deba pagar durante la vigencia de un crédito.

CNBV: la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), que tiene la facultad de autorizar, regular, supervisar y sancionar a las entidades que integran el sistema financiero en México, todo ello con la intención de vigilar el correcto funcionamiento y desarrollo del sistema financiero.

Cobertura: al momento de solicitar un préstamo generalmente las instituciones financieras le solicitan al cliente que contrate algunos seguros, esto con el fin de que el Banco se proteja en caso de que el prestatario no pueda liquidar la deuda. Es así que, la cobertura consiste en una cantidad y tipo de protección proporcionada por una aseguradora, según lo establecido en una póliza. La cobertura varía dependiendo del tipo de seguro.

Comisiones: son aquellos gastos asociados, distintos a la tasa de interés, que una institución financiera cobra al otorgar un préstamo. Algunos ejemplos son: costos directos, gastos administrativos, pagos extemporáneos, apertura del préstamo, y demás, que suelen ser expresados en forma de porcentaje.

Comisión por administración: algunas entidades financieras establecen el cobro de esta comisión al otorgar un préstamo, que cubre el seguimiento o gestión del crédito durante toda su vigencia. El cobro de esta comisión puede ser mensual, anual, en un monto fijo o porcentual.

Comisión por apertura: se refiere al monto que una institución financiera cobra cuando formaliza un préstamo, el cual se encuentra justificado por los gastos administrativos generados por la firma de la operación y la puesta a disposición del dinero. Comúnmente este cobro se realiza al momento en que se firma el contrato y corresponde entre el 1% y 5% del crédito.

Comisión por disposición de fondos: aunque no es una comisión que se aplique en todos los créditos, lo cierto es que algunas entidades financieras cobran una tarifa cada vez que el cliente realiza un retiro parcial del monto prestado, por lo que es importante tomar esto en cuenta ya que puede representar un costo adicional importante dentro del préstamo personal.

Comisión por pago anticipado: en caso de que el prestatario decida liquidar el préstamo personal antes del plazo establecido, el prestamista puede cobrar un cargo, el cual se encuentra diseñado para compensar los intereses que ya no ganará. Puede tratarse de un porcentaje del saldo que quedó pendiente o un porcentaje fijo.

Comisión por reestructura: cuando el prestatario no pueda cumplir con las condiciones originales de un préstamo personal, algunas instituciones financieras ofrecen la posibilidad de reestructurar, modificando los términos del contrato, donde casi siempre se busca reducir las cuotas mensuales o alargar la fecha final de pago.

Condiciones: para el otorgamiento de un préstamo personal, comúnmente este suele estar supeditado por una serie de condiciones entre las que podemos encontrar: ser mayor de edad, no contar con otros préstamos anteriores y tener solvencia e ingresos estables. Para comprobar lo anterior, las instituciones financieras solicitan documentos oficiales durante el proceso de revisión y aprobación del préstamo.

CONDUSEF: la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, es un organismo público descentralizado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), que tiene como fin fomentar la educación financiera, así como proteger y defender los derechos de los usuarios ante las instituciones financieras.

Contrato: es un acuerdo escrito por medio del cual una entidad financiera otorga una cantidad de dinero a un cliente, quien adquiere la obligación de devolverlo en los plazos establecidos por ambos, aunado a los intereses y comisiones pactadas. En un contrato se define al prestamista, prestatario, importe, vencimiento, intereses, comisiones, entre otros.

Cuotas: se trata del dinero que el prestatario va a devolver mes a mes hasta que liquide su préstamo personal. Las cuotas se encuentran compuestas por dos partes, siendo la primera el capital del dinero que se debe devolver y la segunda los intereses. Para calcular las cuotas solo se debe sumar el monto total y la tasa de interés anual, y el resultado dividirlo entre el plazo de amortización. Entre más largo es el plazo de amortización, más baja será la cuota.

Cuenta destino: es la cuenta bancaria donde se depositarán los recursos del préstamo personal.

D

Derechohabiente: se trata del conjunto de trabajadores y pensionados del Estado que cotizan o cotizaron ante el ISSSTE, los cuales tienen derecho a solicitar alguno de los préstamos personales que ofrece dicha institución.

Deuda: consiste en la cantidad de dinero o bienes que una persona o empresa debe a una entidad financiera, lo cual constituye una obligación financiera que deberá saldarse en un plazo definido. Desde una perspectiva financiera, cuando se utiliza de forma inteligente la deuda es una herramienta que puede ayudar a financiar la adquisición de bienes o emprendimientos.

Disposición del préstamo: es la etapa final del proceso de solicitud de un préstamo personal, que queda formalizado al firmar el contrato, y el dinero ha sido transferido según lo acordado. Es en este momento cuando el préstamo ha sido activado y cuando comienzan los pagos periódicos.

E

Entidad financiera: son una agrupación que se dedica a ofrecer servicios financieros, siendo intermediarios entre las empresas y personas que requieren financiamiento, asesoramiento o seguros. De acuerdo con la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, las instituciones de crédito, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas y no Regladas, las Sociedades Financieras Populares, las Sociedades Cooperativas de ahorro y préstamo, las uniones de crédito y las instituciones de tecnología financiera, forman parte de esta agrupación.

Estado de cuenta: es un documento oficial emitido por una entidad financiera, que tiene como finalidad mostrarle al cliente de una cuenta todos los movimientos realizados durante un período. En dicho documento se puede encontrar el nombre del cliente, el número de cuenta, el monto del pago pendiente y la fecha máxima para realizar el pago, el avance del préstamo y el historial de todos los abonos realizados.

F

Financiamiento: consiste en un proceso mediante el cual se le proporciona recursos a una persona o empresa, con el fin de que lo destine a algún proyecto o actividad económica, con la característica de que se compromete a devolver dicho capital prestado junto con los intereses en un determinado tiempo. Existen diversos tipos de financiamientos, siendo los préstamos personales un ejemplo.

Fintech: es un acrónimo de las palabras Finance Technology, que son un modelo de empresa donde utilizan la tecnología para ofrecer productos y servicios financieros de una forma innovadora, destacándose por brindar productos a menor costo y con procesos más eficientes que algunos ofrecidos por la banca tradicional.

Forma de pago: se refiere a los canales oficiales para realizar el abono de un préstamo. Entre los canales más comunes se encuentran: pago en línea (desde una aplicación o sitio web), domiciliación (se carga el cobro automáticamente a una cuenta bancaria), pago en efectivo (en algún cajero automático o sucursal bancaria) y transferencia.

G

Garantía: se trata de algún bien o título de propiedad que se pone a disposición para asegurar el cumplimiento de alguna obligación. En otras palabras, funge como un respaldo al momento de solicitar un préstamo, donde la institución financiera evalúa la garantía y determina si otorga, o no, el crédito.

Gastos de investigación: en algunos casos las entidades financieras cobran una tarifa por los importes asociados con la recopilación de datos generales y antecedentes crediticios de una persona que solicita un préstamo.

H

Historial crediticio: es un reporte escrito que reúne toda la información financiera de una persona, el cual es emitido por las Sociedades de Información Crediticia. En dicho expediente se puede encontrar de forma detallada todos los créditos y servicios financieros adquiridos por una persona, así como la constancia de los pagos de sus obligaciones y demás antecedentes financieros. Sirve para ayudar a las instituciones financieras para que evalúen la capacidad de pago de un posible cliente.

I

Institución Financiera: son un conjunto de intermediarios financieros que se encargan de ser puente entre las personas y empresas, para que puedan realizar movimientos de dinero como compras, pagos, depósitos, adquisición de préstamos o créditos, inversiones, y demás. De acuerdo con la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, algunos ejemplos de instituciones financieras son: las sociedades controladoras, instituciones de crédito, sociedades financieras de objeto múltiple, sociedades de información crediticia, casas de bolsa, fondos de inversión, almacenes generales de depósito, uniones de crédito, casas de cambio, instituciones de seguros, instituciones de fianzas, administradoras de fondos para el retiro, instituciones de tecnología financiera y cualquiera otra entidad que requiera de la autorización de SHCP.

Intereses moratorios: consiste en un porcentaje que se le cobra al cliente en caso de que no sea puntual con el pago de su préstamo. Estos intereses adicionales son aplicados una vez que se rebasa el plazo límite de pago y suelen ser mucho más altos que la tasa regular del préstamo, es decir, los intereses moratorios se calculan sobre el monto que se debía abonar en la fecha pactada y no sobre el total de la deuda (como los intereses simples), lo cual se reflejará y afectará el historial crediticio del cliente.

ISSSTE: el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, es un organismo público descentralizado que se encarga de garantizar el bienestar integral de los trabajadores, jubilados y familiares derechohabientes. Entre los servicios que ofrece se encuentra el otorgar préstamos personales establecidos en su “Catálogo”, el cual puedes conocer en su página oficial.

L

Ley de Instituciones de Crédito: es una Ley que forma parte del marco legal en México, que tiene como fin regular y supervisar la operación de las entidades financieras, así como establecer los requisitos y normas que deben de cumplir las instituciones de crédito, ello con la finalidad de proteger a los usuarios.

Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP): esta ley tiene como objeto el regular las operaciones de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP), buscando así el proteger los intereses de los socios ahorradores, que tienen el derecho de solicitar préstamos.

Límite de Crédito: se trata de la cantidad máxima de dinero que una institución financiera puede prestar a un cliente. Para determinar dicha cantidad, el banco o entidad financiera toma factores como: los ingresos del cliente y demás antecedentes financieros, para lograr medir la solvencia o capacidad de pago de la persona, así como determinar el nivel de riesgo de impago.

M

Mensualidad: también conocida como cuota mensual, es el monto que se debe abonar periódicamente (generalmente cada mes), para devolver el dinero prestado, el cual incluye los intereses y la parte proporcional del monto utilizado del préstamo total.

Monto de préstamo: consiste en la suma total de dinero que una institución financiera le está prestando a un cliente, con el compromiso de que este último lo devolverá dentro del plazo pactado, aunado al pago de una cantidad de intereses.

Morosidad: se trata del retraso en los pagos de una obligación financiera, que una persona física o moral adquirió. Esto ocurre cuando un cliente comienza a demorarse en los pagos de su préstamo y se dice que ha caído en mora.

P

Pago: cumplimiento efectivo o abono correspondiente para la liquidación parcial o total de una obligación o deuda, ya sea entregando dinero o algún bien.

Pago adelantado: son todos aquellos pagos que no son exigidos, pero que, a solicitud del cliente, son recibidos por las instituciones financieras para poder aplicarlos en el pago periódico inmediato, es decir, se realizan justamente antes de la fecha de vencimiento, pero esto no reduce ni el costo total del préstamo, ni los intereses faltantes.

Pago anticipado: a diferencia del anterior pago, este se aplica para abonar una parte o la totalidad de un préstamo antes de la fecha de su vencimiento, es decir, con este movimiento se logra reducir el capital préstamo, los intereses y el número de cuotas faltantes. Cabe señalar que en algunos casos se cobra una comisión por esta acción.

Plazo: se define como el periodo de tiempo establecido en un contrato, en el que se acuerda la devolución de un monto parcial o total de un préstamo, aunado a los intereses devengados.

Preaprobado: en ocasiones los bancos suelen preaprobar préstamos a sus clientes, esto quiere decir que la institución financiera ya analizó el comportamiento financiero de la persona, por lo que cuando el cliente solicita el financiamiento el proceso de autorización suele ser más ágil, con una mínima presentación de documentación. Algunos préstamos personales preaprobados son ofrecidos sin previa solicitud del cliente, en cajeros automáticos o al acceder a la app bancaria.

Prestamista: se trata de una persona o entidad financiera, que proporciona una cantidad de dinero a otra, ya sea en forma de préstamo o crédito, y que está dispuesta a asumir un riesgo con el fin de obtener un beneficio económico al prestar su dinero, ya que solicitará una cantidad extra conocida como interés aunado al monto prestado. Existen varios tipos de prestamistas, siendo algunos ejemplos los prestamistas bancarios y no bancarios, los comerciales y no comerciales, y los individuales.

Prestamistas informales: estos no son otro tipo de prestamistas, sino que, son personas que suelen ofrecer préstamos personales de forma exprés y sin requisitos complicados con la finalidad de atraer a las personas, pero que, al no estar regulados por la Ley, puede tratarse de una estafa o cambiar las condiciones de forma arbitraria, incrementando las mensualidades sin previo acuerdo o estableciendo tasas de interés excesivas, poniendo en riesgo las finanzas de sus clientes.

Préstamo personal: es un tipo de financiamiento otorgado por una institución financiera, donde se pone a disposición una determinada cantidad de capital a un prestatario, mismo que se compromete a devolverlo en cuotas regulares junto con los intereses correspondientes. Este tipo de préstamo se caracteriza o diferencia de los demás existentes en el mercado, por no tener que destinarlo a un bien o asunto específico y por sus trámites fáciles, rápidos y sin solicitar garantía.

Préstamo personal con garantía: son financiamientos donde el prestatario entrega un bien o propiedad como aval, esto con la intención de garantizar al prestamista que cumplirá con sus obligaciones de pago. Existen dos tipos de garantías: la personal (donde otra persona se compromete a pagar en caso de que el prestatario falle) y los bienes (como algún vehículo o propiedad).

Préstamo personal conmemorativo: es un derecho por ley con el que cuentan los trabajadores activos o pensionados que cotizan ante el ISSSTE, que al solicitarlo pueden obtener hasta o meses de sueldo básico, o hasta casi 218,000.00 pesos, por lo que se recomienda utilizarlo para adquirir bienes de uso duradero.

Préstamo personal especial: al igual que el anterior, consiste en un tipo de préstamo personal ofrecido por el ISSSTE, nombrado también como “hoja roja”, que permite a los trabajadores activos o pensionados solicitar un financiamiento de hasta 6 meses de salario básico. Respecto a la tasa de interés y plazos de pago se recomienda visitar “Catálogo de préstamos personales del ISSSTE”, para conocer dicha información y los requisitos.

Préstamo personal ordinario: también conocido como “la hoja verde”, es otro tipo de préstamo personal otorgado por el ISSSTE, el cual consiste en un financiamiento por montos de hasta 4 meses de sueldo básico de los trabajadores o jubilados que cotizan ante dicha institución. Estos préstamos ordinarios se dividen en tres: ordinarios (hoja verde), turismo social (hoja rosa) y exclusivos para pensionados (hoja morada), para conocer los requisitos y características de cada uno es recomendable revisar el sitio oficial del ISSSTE.

Préstamo personal tradicional: son financiamientos ofrecidos por los grandes bancos, que tienen como característica el otorgar cantidades mayores, no obstante, suelen su trámite suele ser algo más tardado y con más requisitos.

Prestatario: es aquella persona física o moral que solicita y recibe diversos beneficios por parte de alguna entidad financiera, tales como la apertura de un préstamo o crédito, mismo que se compromete a devolver en el plazo estipulado en el contrato junto con los intereses y demás gastos generados (comisiones). Para lograr ser prestatario se debe contar con capacidad de pago y buena calificación crediticia.

Prima de seguro: en pocas palabras, es el precio del seguro. Esto quiere decir que la compañía aseguradora está obligada a indemnizar o satisfacer un capital, en caso de que ocurra un evento inesperado que se encuentre dentro de la cobertura de un seguro, siempre y cuando el asegurado realice el pago de la prima. Para calcular el costo de la prima se toman elementos como el tipo de cobertura, la duración de la póliza y las características del asegurado. Cabe mencionar que algunas entidades financieras solicitan la contratación de un seguro para otorgar un préstamo.

Proceso de evaluación: también conocido como “análisis de crédito”, es la etapa donde la institución financiera evalúa los antecedentes financieros de un posible cliente que solicita un préstamo, esto con el fin de evitar riesgo de impago y otorgar un crédito de forma responsable. Para lograrlo se basan en distintos indicadores como historial crediticio, ingresos, nivel de deuda y demás información.

R

Requisitos: son documentos que una institución financiera solicita para otorgar un préstamo personal. Aunque estos pueden variar según el prestamista, generalmente son los siguientes: identificación oficial vigente del cliente, comprobante de domicilio, comprobante de ingresos, cumplir con cierto rango de edad y autorización de revisión de historial crediticio.

Riesgo: se refiere a la posibilidad de que un prestatario no cumpla con sus obligaciones contractuales de pago en las fechas establecidas, haciendo que, una entidad financiera no recupere el monto prestado. Para minimizar las posibilidades de caer en este escenario, las instituciones financieras realizan un exhaustivo proceso de evaluación del cliente antes de otorgar, o no, un préstamo.

S

Saldo insoluto: corresponde a la cantidad de un préstamo que se encuentra pendiente por pagar, sin contar con los intereses. Es así que, cada vez que se cubre otra parte del capital prestado, el saldo insoluto (o deuda) va disminuyendo. Además, es importante señalar que los intereses de un préstamo son calculados sobre el saldo insoluto.

Seguro: es un contrato, también conocido como póliza, por medio del cual el asegurado (al pagar una prima), le transfiere los riesgos acordados a una aseguradora misma que está obligada a indemnizar en caso de materializarse dichos riesgos. En el mercado mexicano existe una variedad de seguros que cubre diversos eventos.

Seguro de desempleo: en algunos casos las instituciones financieras solicitan al cliente la contratación de este tipo de seguro para otorgar un préstamo personal, en el cual una aseguradora se compromete a pagar un monto equivalente a las mensualidades de un préstamo, en caso de que el asegurado se encuentre ante alguna situación relacionada con la pérdida de empleo. 

Seguro de vida e invalidez total y permanente: al igual que el anterior, este es otro seguro que comúnmente solicitan las entidades financieras, el cual entre su cobertura establece que la aseguradora se encargará de pagar el saldo pendiente de un préstamo (hasta el monto máximo especificado en la póliza), en caso de que el asegurado llegue a fallecer o quedar en invalidez total o permanente.

Simulador de préstamo personal: se trata de una herramienta en línea que ayuda a los clientes a calcular o estimar el costo total de un préstamo (incluyendo los intereses, plazos y comisiones), de esta forma el usuario puede determinar cuál de los préstamos ofrecidos en el mercado le conviene más o se adapta mejor a sus posibilidades. Existen muchos simuladores gratuitos ofrecidos por bancos, entidades financieras o plataformas, un ejemplo de ello es el “Simulador de Crédito Personal y de Nómina” de la CONDUSEF.

Sociedad de Información Crediticia (SIC): estas entidades financieras, conformadas por el Buró de Crédito y Círculo de Crédito, ofrecen servicios de recopilación, manejo, entrega y envío de información relacionada con el historial crediticio de las personas físicas y morales. Dichas entidades se encuentran supervisadas por la CNBV y sujetas a la Ley para Regular las Sociedad de Información Crediticia. Cabe señalar que solo pueden proporcionar información de los usuarios únicamente si cuentan con autorización de estos.

SOFIPO: se refiere a las Sociedades Financieras Populares, que tienen como característica ser entidades de microfinanzas, las cuales ofrecen productos y servicios como préstamos o cuentas de ahorro, y su público objetivo son las personas de bajos recursos y pequeños negocios.

SOFOM: las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, son sociedades anónimas que tienen como finalidad ser una alternativa para poder adquirir un préstamo o financiamiento. Existen dos tipos, las Reguladas (cumplen con la transparencia y no tienen relación patrimonial con otra entidad financiera) y No Reguladas (mantiene vínculos con alguna institución de crédito), y en ambos casos deben contar con el registro de la CONDUSEF.

Solicitud de préstamo personal: se trata de la primera etapa para obtener un préstamo, en la cual el solicitante debe calcular el monto que requiere de financiamiento, así como conocer su capacidad de pago y comenzar a reunir los documentos requeridos para la preparación del expediente y posterior proceso de evaluación.

T

Tabla de amortización: es un documento informativo en el cual se exponen de manera detallada las fechas y montos a pagar de un préstamo personal, esto le permite al prestatario conocer cómo se dividirán sus pagos durante toda la vigencia del crédito. Específicamente se puede encontrar la siguiente información en esta tabla: número de pago, saldo insoluto, interés, Impuesto sobre el Valor agregado (IVA) del interés ordinario, pagos a capital, pagos a capital + intereses, seguros, comisiones, mensualidad total y pagos anticipados.

Tasa de interés: es el precio que se debe pagar para obtener un préstamo, este suele expresarse en términos porcentuales. Existen diferentes tipos de interés: fijo, variable y mixto. Cabe mencionar que la tasa de interés no es arbitraria, sino que para determinarla cada institución financiera debe analizar el riesgo de impago (entre más riesgo, más intereses, y, por el contrario, entre menos riesgo, menos intereses).

Tasa fija: como su nombre lo describe, son intereses que permanecen constantes durante toda la vigencia del préstamo, y no cambiarán incluso si la tasa de referencia sufre algún cambio. La ventaja de esta tasa es que el cliente puede planificar su forma de pago porque no habrá modificaciones, no obstante, no puede aprovechar el beneficio de pagar menos si la tasa baja.

Tasa variable: al contrario de la anterior, esta tasa se caracteriza por estar en constante cambio durante la vida de un préstamo, ya que la tasa de referencia se ajustará a las condiciones del mercado. Es así que el prestatario en algunas mensualidades podrá pagar menos y en otros periodos más.

Tiempo de respuesta: es la etapa del proceso de obtención de un préstamo donde el cliente ya entregó la documentación solicitada y se encuentra esperando los resultados de la evaluación de su expediente. En el caso de los préstamos personales, el tiempo de respuesta puede ser entre 1 y 3 días hábiles.

V

Vencimiento: se refiere a la fecha de amortización o fecha límite en la que se caducan las obligaciones de pago de un préstamo.

Katia Sanchez Rosales

Politóloga apasionada en temas de educación financiera, emprendimiento, finanzas personales y perspectiva de género.

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