Mejores créditos PyME en México (2025)

En México, las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) son un gran motor para la economía, generando alrededor del 52% del Producto Interno Bruto (PIB) y el 72% de los empleos formales, según cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). No obstante, a pesar de su importancia, entre sus principales obstáculos se encuentra el poco acceso a algún tipo de financiamiento.

De hecho, solo el 15% de estos negocios suelen recurrir al crédito formal para financiarse, en contraste con el 77% de las PyMEs que optan por utilizar recursos propios, de acuerdo con datos de la Encuesta Nacional sobre Productividad y Competitividad de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (ENAPROCE).

Por lo anterior, si eres emprendedor y te encuentras buscando financiamiento para expandir tu negocio o adquirir equipamiento, Dinero.mx se dio a la tarea de investigar cuáles son los mejores crédito pyme en México, así como los requisitos y características para que puedas elegir y comparar el préstamo que más se adecua a las necesidades de tu negocio.

¿Qué es un crédito PyME?

Es un tipo de financiamiento creado específicamente para las pequeñas y medianas empresas (PyMEs), con el objetivo de darles acceso a capital para que logren expandirse, fortalecer su infraestructura, adquirir materia prima, pagar nómina y demás fines que les ayude a alcanzar sus metas.  

La ventaja de acceder a este préstamo a diferencia de otros, es que ofrece condiciones que se adaptan a las necesidades de las PyMEs, tales como tasas competitivas, plazos flexibles y montos considerables.

Entre los requisitos más comunes que solicitan las instituciones financieras para este tipo de financiamiento se encuentran:

1. Acta constitutiva para personas morales.
2. Identificación oficial vigente.
3. Comprobante de domicilio del solicitante.
4. Historial crediticio.
5. Antigüedad del negocio (al menos 2 años).
6. Estados financieros del negocio (generalmente de hasta 12 meses de historial).
7. Alcanzar cierta cantidad de ventas anuales (para demostrar la capacidad financiera del negocio).

¿Qué tipo de créditos PyME hay en México 2025?

1. Créditos Simples para PyMEs

Los créditos simples son un tipo de financiamiento que consiste en otorgar una cantidad fija de dinero a un negocio, esto para cubrir necesidades específicas, tales como la adquisición de activos (equipamiento, vehículos o bines inmuebles), capital de trabajo o para lograr expandirse al abrir más sucursales.

Características

• Monto fijo: Se entrega en un único desembolso.
• Plazo definido: Usualmente de mediano a largo plazo, variando entre 1 y 5 años, aunque algunos créditos para bienes raíces pueden extenderse más.
• Tasa de interés fija o variable: Generalmente, se acuerda al inicio del contrato.
• Garantía: En algunos casos, se requiere un aval o garantía específica como respaldo del préstamo.
• Pago en cuotas periódicas: Las empresas devuelven el dinero en cuotas mensuales, trimestrales o personalizadas, según lo acordado.

Ventajas	Desventajas
Ofrecen estabilidad al tener pagos fijos durante todo el plazo.	No ofrecen flexibilidad para necesidades cambiantes, ya que no se puede disponer nuevamente del dinero después de otorgarse.
Son ideales para financiar proyectos concretos.	Suelen tener procesos más largos de aprobación, especialmente en bancos.
Permiten planificar mejor las finanzas del negocio debido a su estructura predecible.

Ejemplos de Créditos Simples:

• BBVA PyME: Ofrece créditos simples con plazos de hasta 60 meses para inversión fija o capital de trabajo. Requiere experiencia crediticia previa.
• Citibanamex: Diseñado para necesidades específicas, como compra de activos o expansión de negocios.
• Santander PyME: Especializado en inversiones de largo plazo con condiciones competitivas.

2. Créditos Revolventes

Son una modalidad de financiamiento para PyMEs que ofrecen una línea de crédito flexible y renovable, diseñada para cubrir necesidades recurrentes de flujo de efectivo o gastos operativos. A diferencia de los créditos simples, en un crédito revolvente el monto utilizado se puede reponer y volver a usar conforme se realizan pagos, o sea la estructura es similar a una tarjeta de crédito, conforme vas pagando tu crédito, tu línea de crédito va aumentando de nuevo. 

Características:

• Línea de crédito renovable: Al pagar una parte o el total del crédito, el monto pagado vuelve a estar disponible para su uso.
• Uso flexible: Es ideal para cubrir gastos variables como nóminas, compra de inventarios o pagos a proveedores.
• Pagos mínimos: Se puede optar por pagar solo el monto mínimo requerido, con intereses aplicados al saldo restante.
• Tasa de interés variable: En muchos casos, la tasa de interés se ajusta según el saldo utilizado.
• Plazo abierto: No tiene un plazo fijo como los créditos simples; la línea permanece activa mientras se cumplan los términos del contrato.

Ventajas	Desventajas
Flexibilidad: Permite manejar gastos inesperados o cubrir necesidades de corto plazo sin necesidad de solicitar un nuevo crédito.	Intereses acumulativos: Si no se liquidan los saldos a tiempo, los intereses pueden incrementar el costo del financiamiento.
Acceso constante: Proporciona disponibilidad inmediata de fondos siempre que se cumplan los pagos mínimos.	Disciplina financiera necesaria: Requiere una buena gestión para evitar utilizar más crédito del que el negocio puede pagar.
Menor costo inicial: Los intereses solo se cobran sobre el monto utilizado, no sobre el total de la línea aprobada.

Ejemplos de Créditos Revolventes para PyMEs:

• BBVA: Ofrece líneas de crédito revolventes con disponibilidad inmediata y posibilidad de uso en pagos de proveedores o proyectos operativos.
• Santander PyME: Proporciona opciones revolventes con plazos flexibles y tasas competitivas.
• Citibanamex: Incluye opciones como tarjetas empresariales que funcionan bajo un esquema revolvente para cubrir gastos recurrentes.

3. Créditos Hipotecarios para PyME

Son financiamientos diseñados específicamente para adquirir, construir, remodelar o mejorar inmuebles destinados a actividades comerciales. Este tipo de crédito es ideal para empresas que buscan expandir su infraestructura o establecer bases operativas más estables.

Características:

• Destino del crédito: se puede usar para compra de locales, oficinas, naves industriales o terrenos para uso comercial; remodelar o ampliar las instalaciones existentes y construcción desde cero de inmuebles comerciales.
• Plazos extendidos: Generalmente, estos créditos se otorgan con plazos que van desde 5 hasta 20 años, dependiendo de la institución financiera.
• Montos elevados: Los montos suelen ser mayores que otros tipos de financiamiento PyME, ya que están respaldados por el inmueble adquirido.
• Garantía: El inmueble financiado se utiliza como garantía, lo que reduce el riesgo para la institución financiera y puede permitir tasas de interés más bajas.
• Tasa de interés fija o variable: Algunos créditos hipotecarios ofrecen estabilidad con tasas fijas, mientras que otros pueden variar dependiendo de las condiciones del mercado.

Ventajas	Desventajas
Inversión estratégica: Permite a las empresas adquirir activos tangibles que pueden aumentar su valor a largo plazo.	Compromiso financiero a largo plazo: Los plazos largos implican una carga financiera sostenida, ya que los créditos pueden llegar hasta los 20 años.
Condiciones accesibles: Las tasas de interés suelen ser competitivas debido al respaldo del inmueble.	Riesgo de embargo: Si el negocio no cumple con los pagos, el inmueble puede ser embargado, entonces antes de tomar este tipo de crédito, piénsalo muy bien.
Incremento en la capacidad operativa: Mejora la infraestructura empresarial, lo que puede traducirse en mayores ingresos.	Requisitos estrictos: Es necesario contar con buen historial crediticio, estados financieros sólidos y una operación comercial estable.

Ejemplos de Créditos Hipotecarios para PyMEs:

PyME-Inmuebles de Afirme:

• Crédito con tasa de interés fija anual del 15.50% durante toda la vida del crédito. 
• Se puede utilizar para comprar un local, bodega, terreno, construir o remodelar. 
• El plazo es de hasta 7 años y el monto prestado va desde $1,000,000 hasta $15,000,000.

4. Créditos de Capital de Trabajo

Estos créditos tienen una modalidad de financiamiento diseñada para cubrir necesidades operativas del día a día de un negocio, como el pago de nóminas, compra de inventarios, pago a proveedores o gastos generales. Son especialmente útiles para mantener el flujo de efectivo durante periodos de fluctuaciones en ingresos o gastos inesperados.

Características:

• Uso flexible: Los fondos pueden destinarse a cualquier necesidad operativa, sin estar limitados a un propósito específico como sucede con otros tipos de crédito.
• Plazos cortos a medianos: Usualmente varían entre 3 meses y 3 años, dependiendo de la institución financiera.
• Montos variables: El monto depende de las necesidades del negocio y de la capacidad de pago demostrada por la empresa.
• Requisitos específicos: Suelen basarse en el historial crediticio de la PyME, sus estados financieros, y en algunos casos, garantías adicionales.
• Modalidad de disposición: Pueden otorgarse en una sola exhibición o como línea de crédito revolvente, depende de cada institución financiera.

Ventajas	Desventajas
Solución inmediata: Ayudan a resolver problemas de liquidez temporal.	Intereses más altos: Debido a su naturaleza de corto plazo y flexibilidad, pueden tener tasas de interés mayores en comparación con otros tipos de crédito.
Mejor flujo de efectivo: Garantizan la continuidad operativa del negocio durante picos de gasto.	Riesgo de endeudamiento: Si no se administra correctamente, pueden generar dificultades a largo plazo y no olvidemos los intereses.
Flexibilidad: Permiten al negocio responder rápidamente a demandas de capital inesperadas.

5. Financiamiento Fintech

Las fintechs han cambiado la forma en que el sector financiero ofrece distintos tipos de créditos, entre ellos para PyMEs, con la gran ventaja de tratar con menos burocracia al realizar los trámites en línea y mejorando los tiempos de respuesta.

Características principales:

• Evaluación basada en datos digitales (ventas en línea, transacciones bancarias).
• Procesos 100% en línea.

Comparativo
Bancos tradicionales	Fintechs
Aprobación entre 1 a 3 semanas.	Aprobación en máximo 48 horas.
Solicitan historial crediticio y antigüedad de negocio.	Solicitan ventas recientes e historial digital.
Monto máximo de préstamo de hasta 10 millones de pesos.	Monto máximo de préstamo de hasta 500 mil pesos.
Ofrecen tasas más bajas.	El CAT (Costo Anual Total) ofrecido suele ser significativamente más alto.
Pagos más cómodos, ideal para proyectos a largo plazo.	Cuentan con préstamos personalizados y diseñados para nichos específicos.

¿Cuáles son los mejores créditos PyME en México? (2025)

Entidad Financiera	CAT	Montos	Plazos	Ventajas	Ideal para
Santander	62.9% sin IVA	$100,000 MXN	Desde 36 hasta 60 meses	Diferentes productos para capital de trabajo o inversión expansión.	Empresas medianas con necesidades diversificadas.
BBVA México	19.2% (CAT)	$50,000  hasta $25,000,000 MXN	Desde 12 hasta 60 meses	Productos personalizados para capital de trabajo o inversión en activos fijos.	Empresas consolidadas con ventas altas.
Doopla.mx *	90.76% sin IVA	$30,000 hasta $350,000 MXN	Hasta 48 meses	Proceso 100% en línea	Pequeñas y medianas empresas.
Citibanamex	21% sin IVA	Hasta $17,000, 000 MXN	Hasta 60 meses	Planes personalizados para PyMEs con historial sólido (pagos y tasas fijas).	Pequeñas y medianas empresas.
NAFIN	14.75% (Tasa de interés)	Hasta $5,000, 000 MXN	Hasta 60 meses	Periodo de gracias de hasta 6 meses.	Pequeñas y medianas empresas.
Afirme	16.70% sin IVA	$70,000 hasta $15,000, 000 MXN	Desde 36 hasta 60 meses	Modalidad en crédito revolvente o amortizable con pagos a capital.	Pequeñas y medianas empresas.
Hey Banco	21.3%-24.9% sin IVA	$100,000- $15,000,000 MXN	Desde 12 hasta 60 meses	Proceso 100% en línea, con opción de crédito simple o revolvente.	Pequeñas y medianas empresas.
Kubo Financiero *	79.5% in IVA	$50,000 - $15,000,000 MXN	Desde 4 hasta 36 meses	Proceso 100% en línea, sin avales, rápida respuesta y desembolso.	Empresas con buen historial crediticio.
Konfio *	61.3% sin IVA	$80,000- $5,000,000 MXN	Desde 12 hasta 24 meses	Proceso 100% en línea, intereses y comisiones deducibles.	Pequeñas y medianas empresas.
Compartamos Banco	269.5% sin IVA	$5,000 - $2,000,000 MXN	Hasta 60 meses	Acceso inclusivo al crédito, sin avales, atención personalizada.	Pequeñas empresas o negocios con menos acceso.
Banorte	16.3% sin IVA	$200,000 - $30,000,000 MXN	Desde 12 hasta 60 meses	Opciones como factoraje, arrendamiento financiero y líneas de crédito.	Empresas medianas con necesidades diversificadas.

¿Qué factores tienes que considerar al elegir el mejor crédito PyME para tu negocio?

1. Costo Total del Crédito (CAT): además de la tasa de interés, incluye comisiones, seguros y otros cargos. Es el indicador más completo para evaluar el costo real y comparar entre en la oferta de financiamiento existente.
2. Tasa de interés: ten presente que una tasa fija da la certeza sobre el monto a pagar cada mes, en tanto una variable puede subir o bajar según algunas condiciones económicas externas o el plazo elegido.
3. Plazo: mientras más largo sea el plazo, menor será el pago mensual, pero mayor el costo total.
4. Propósito del crédito: elige una institución que ofrezca condiciones específicas para el objetivo que persigues (capital de trabajo, maquinaria, expansión, etc.).
5. Flexibilidad en pagos: algunas instituciones ofrecen periodos de gracia o esquemas de pagos adaptables.
6. Tamaño del proyecto: considera el monto que necesitas para realizar tu proyecto.
7. Requisitos y proceso: analiza el tiempo en que tardará el proceso para otorgar el préstamo y el monto, es decir, la banca tradicional suele solicitar más documentación, pero ofrece montos más altos, en tanto las fintech tienen un tiempo de respuesta mucho más rápido y con requisitos flexibles.

¿Cómo afecta la tasa de interés a los créditos PyMEs?

La tasa de interés representa el costo que se paga por acceder a un crédito. Una tasa elevada puede convertirse en un obstáculo para el crecimiento de las PyMEs, al incrementar el monto total a pagar y reducir el margen de utilidades. Por otro lado, una tasa competitiva permite a las personas gestionar su flujo de efectivo de manera más eficiente y aprovechar oportunidades de mercado.

En México, las tasas de interés para créditos pyme varían ampliamente dependiendo del tipo de institución, el perfil crediticio del solicitante y las condiciones económicas generales, como el comportamiento de la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE), que actualmente se encuentra en casi 8% (dependiendo el plazo), según Banco de México.