Estadísticas del crédito hipotecario en México 2024
- El precio de las viviendas con crédito hipotecario aumentó 9.5% en el semestre del 2024.
- A inicios de este año, el crédito hipotecario estándar en México tuvo un costo anual total (CAT) promedio de 13.85%. El CAT mínimo fue de 10.90% y el máximo de 28.18%.
- La tasa hipotecaria promedio en el primer trimestre de 2024 fue de 11.5%.
- Al 30 de abril de 2024 se registra un total de 42,307 financiamientos otorgados por la banca con un valor de $27,284,241,740 de pesos.
- Al cierre de mayo la cartera de crédito hipotecario vigente de la banca se ubicó en un billón 358 mil millones de pesos.
- Se estima que a lo largo de 2024 se registrará una demanda 735,160 financiamientos hipotecarios a nivel nacional.
- De 2019 al cierre de abril de este año, el Infonavit ha otorgado 2 millones 493 mil créditos, esta colocación de créditos ha generado una derrama económica de 1.2 billones de pesos.
En nuestra estudio de Estadísticas del crédito hipotecario en México 2024 hallarás:
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¿De dónde venimos? Estadísticas destacadas 2023
Asociación de bancos de México
- En 2023, entre la banca comercial e institutos públicos de gobierno se otorgaron 494,000 financiamientos por 505,900 millones de pesos; hubo un crecimiento de 0.4% en comparación con el 2022.
- La banca comercial colocó en el 2023 un total de 126,500 créditos hipotecarios por la cantidad de 273,500 millones de pesos.
- Ese mismo año, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) colocó 330,900 hipotecas por un total de 202,700 millones de pesos. El organismo creció 11.9% en materia de número de créditos y 20.6% en monto en términos reales.
- El Fondo de Vivienda del Issste (Fovissste) colocó 36,600 créditos hipotecarios con un valor de 29,700 millones de pesos. Esto representó una caída anual de 25%.
- Durante el 2023 el monto promedio del crédito hipotecario otorgado por la banca comercial fue de 2 millones 163,000 pesos, es decir, un crecimiento en términos reales de 5.6%.
- El crédito hipotecario promedio del Infonavit durante el año pasado fue de 632,000 pesos, esto es un aumento anual de 6.5%. En lo que concierne a Fovissste, su préstamo promedio fue de 810,000 pesos, lo que significó 2.6% más que en el 2022.
Cartera de Crédito al sector privado y sus componentes (saldo en miles de millones de pesos, diciembre de cada año)
| 2019 prepandemia | 2022 | 2023 | Variación anual (%) | |
| Sector privado | $4,696 | $5,459 | $6,020 | 10.3% |
| Empresas | $2,651 | $2,977 | $3,202 | 7.6% |
| Consumo | $1,114 | $1,239 | $1,463 | 18.0% |
| Vivienda | $931 | $1,243 | $1,355 | 9.0% |
Banco de México
- Al concluir 2023, el crédito hipotecario alcanzó un saldo de un billón 320 mil 295 millones de pesos.
- Con respecto al portafolio vencido (que incluye los financiamientos que llevan más de 90 días sin ser pagados por los deudores), al cierre del año pasado, el saldo de la cartera vencida se situó en 34 mil 877 millones de pesos, lo que significó un incremento de 8.4% si se compara con los 32 mil 161 millones de pesos que fueron reportados entre enero y diciembre de 2022.
- Los niveles de morosidad actuales se ubican en niveles mínimos históricos, aquí una gráfica con su comportamiento de los últimos años:
Imor e imora del crédito bancario a la vivienda (%)
- El IMOR del Infonavit fue de 18% al cierre de septiembre de 2023, esto tras haber alcanzado 19.4% en junio, su nivel más alto desde que se tiene registro (2007). La caída en el indicador se debió a una reducción en la cartera vencida, principalmente aquella en régimen especial de amortización denominada en veces salario mínimo, así como a un aumento en la cartera vigente de créditos denominados en pesos.
Índice de morosidad del crédito a la vivienda por tipo de otorgante (%)
Tabla de resumen de créditos hipotecarios
| Institución | Número de créditos | Saldo de crédito otorgado (millones de pesos) | Monto promedio a la originación del crédito (miles de pesos) | Plazo promedio del crédito (años) | Tasa promedio ponderada por saldo (%) |
| Sistema | 124683 | 230073.02 | 1923 | 20 | 9.75 |
| BANAMEX | 4549 | 9176.77 | 2112 | 19 | 8.85 |
| BBVA MEXICO | 32058 | 56376.59 | 1832 | 19 | 9.6 |
| SANTANDER | 15728 | 34321.54 | 2246 | 19 | 10.48 |
| HSBC | 17307 | 28985.6 | 1721 | 19 | 9.61 |
| BAJIO | 150 | 319.1 | 2264 | 17 | 12.17 |
| INBURSA | 203 | 502.72 | 2639 | 17 | 9.56 |
| MIFEL | 4083 | 2066.39 | 936 | 22 | 9.97 |
| SCOTIABANK | 20222 | 43483.81 | 2224 | 19 | 10.19 |
| BANREGIO | 466 | 1127.26 | 2507 | 16 | 10.03 |
| AFIRME | 619 | 1469.52 | 2459 | 18 | 9.96 |
| BANORTE | 20730 | 48168.94 | 2406 | 19 | 9.21 |
| VE POR MAS | 114 | 319.21 | 2912 | 17 | 10.27 |
| AZTECA | 6 | 51.79 | 8821 | 12 | 11.71 |
| MULTIVA | 2 | 7.68 | 4000 | 15 | 13.24 |
| BANCOPPEL | 8440 | 3640.7 | 432 | 30 | 10.1 |
| CIBANCO | 5 | 49.92 | 10120 | 9 | 13.6 |
| INMOBILIARIO | 1 | 5.41 | 5500 | 12 | 8 |
| Tipo destino: | Adquisición |
| Tipo vivienda: | Todos |
| Coparticipación: | Todos |
| Vencimiento: | Todos |
| Atraso: | Todos |
| Tipo de moneda: | Todas |
| Tipo tasa: | Todos |
| Relación con ONAVI: | Todos |
| Tipo de periodo: | 1er TRIM 2023 |
| Fecha de otorgamiento: | Otorgados último año |
INFONAVIT
- Durante 2023, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) otorgó 259 mil 791.6 millones de pesos en créditos, lo que representa un incremento de 18.6% en comparación con 2022 y la derrama económica anual más alta de los últimos cinco años.
- Más de 430 mil personas derechohabientes obtuvieron un crédito para adquisición de vivienda o terreno, construcción, ampliación o mejoramiento y pago de pasivos hipotecarios ese año.
- Del total de créditos en 2023, el 72% fueron hipotecarios (310 mil 970).
- La colocación de créditos hipotecarios aumentó 5.2% en comparación con el cierre del año previo.
- El número de personas que hasta el cierre de 2023 precalificaban para ejercer su Crédito Infonavit y comprar su casa aumentó 50%. El 55.5% tenía ingresos de menos de 12 mil 930.15 pesos al mes (4.1 UMAS de 2023).
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Estadísticas del crédito hipotecario en el mercado mexicano 2024
Comisión Nacional Bancario y de Valores
- Hasta marzo de 2024 se ha beneficiado con un crédito bancario a más de 12 millones de personas en México, 123 mil de esos créditos han sido para vivienda.
Sociedad Hipotecaria Federal
- El precio de las viviendas con crédito hipotecario aumentó 9.7% en el primer trimestre del 2024.
- En el periodo enero a marzo de este año, a nivel nacional, el precio promedio de una vivienda fue de 1 millón 702 mil pesos.
Asociación de bancos de México
Cartera de crédito de la Banca múltiple al Sector Privado (Miles de millones de pesos, febrero 2024)
| Sector privado | Empresas | Consumo | Vivienda | |
| 6,020 | 3,179 | 1,474 | 1,367 | |
| Variación anual (%) 2024 vs 2023 | 9.6% | 7.1% | 16.3% | 8.8% |
| IMOR (índice de morosidad) | 2.4% | 1.8% | 3.3% | 2.6% |
Banco de México
- En cuanto a los costos del crédito a los hogares, en enero de 2024, el crédito hipotecario estándar tuvo un costo anual total (CAT) promedio de 13.85%. El CAT mínimo fue de 10.90% y el máximo de 28.18%.
- La tasa hipotecaria promedio en el primer trimestre de 2024 fue de 11.5%.
- Según el reporte Agregados monetarios y actividad financiera del Banco de México, al cierre de mayo la cartera de crédito hipotecario vigente de la banca se ubicó en un billón 358 mil millones de pesos.
Sistema Nacional de Información e Indicadores de Vivienda
- Al 30 de abril de 2024 se registra un total de 42,307 financiamientos con un valor de $27,284,241,740 de pesos.
Modalidad
| Vivienda nueva | Vivienda existente | Mejoramientos | Otros programas | |
| Cofinanciamientos y subsidios | 3,552 | 1,047 | 5,928 | |
| Crédito individual | 11,568 | 10,926 | 7,901 | 1,385 |
Rangos de salarios
| Salario | Acciones |
| 2.6 o menos | 7,259 |
| 2.61 a 4 | 6,979 |
| 4.01 a 6 | 5,760 |
| 6.1 a 9 | 4,671 |
| 9.1 a 12 | 2,536 |
| Más de 12 | 6,381 |
| No disponible | 8,721 |
Sexo
| Hombre | 24,511 acciones |
| Mujer | 17,796 acciones |
Grupos de edad
| 29 o menos | 5,267 acciones | 21.49% |
| 30 a 59 | 17,783 acciones | 72.55% |
| 60 o más | 1,001 acciones | 4.08% |
INFONAVIT
- El número de personas que cumplen con los requisitos de precalificación para ejercer su derecho a un financiamiento para la adquisición de vivienda aumentó 50% en los últimos cinco años.
- Al cierre de mayo de 2024, 2 mil 321 parejas del mismo sexo han comprado su casa gracias al esquema de financiamiento Unamos Créditos, lanzado en 2020. Eso significa que el instituto otorgó 4 mil 642 créditos a personas de la comunidad LGBTIQ+, quienes, sin necesidad de estar casadas, unieron sus financiamientos para adquirir una vivienda.
- A enero del año en curso, Infonavit otorgó 204 mil 656 financiamientos a personas derechohabientes que juntaron el monto de sus créditos para comprar una casa o departamento. Del total de créditos otorgados 93 mil 320 se unieron entre parejas; 52 mil 038 entre amigos; 36 mil 968 entre padres e hijos; 22 mil 330 entre hermanos.
- De 2019 al cierre de abril de este año, el Infonavit ha otorgado 2 millones 493 mil créditos, esta colocación de créditos ha generado una derrama económica de 1.2 billones de pesos.
- Los 11.7 millones de migrantes mexicanos que viven en Estados Unidos pueden pagar un Crédito Infonavit que esté a su nombre o al de cualquier otra persona a través de las remesadoras que forman parte del programa Infonavit Sin Fronteras.
- En los últimos seis años, el monto máximo del Crédito Infonavit registró un aumento de 59%.
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Proyecciones de financiamiento de vivienda para lo que resta del 2024
De acuerdo con la Sociedad Hipotecaria Federal, para 2024 se estima una demanda de 735,160 financiamientos, los cuales corresponderán a los siguiente rubros:
| Tipo de solución | 2023 | 2024 | |||
| Créditos | Porcentaje | Créditos | Porcentaje | ||
| Adquisición | Nueva | 270,587 | 29.10% | 233,410 | 31.74% |
| Existente | 202,228 | 21.70% | 214,777 | 29.22% | |
| Mejoramientos | 458,261 | 49.20% | 286,973 | 39.04% | |
| Total de créditos | 931,076 | 100.00% | 735,160 | 100.00% | |
Cantidad de créditos estimados por tipo de solución y mes, 2024
| Mes | Adquisición nueva | Adquisición existente | Mejoramiento |
| Enero | 11,770 | 10,019 | 18,013 |
| Febrero | 14,586 | 14,413 | 18,734 |
| Marzo | 19,248 | 18,095 | 23,577 |
| Abril | 16,571 | 15,610 | 18,393 |
| Mayo | 22,334 | 18,285 | 21,499 |
| Junio | 20,144 | 20,137 | 33,713 |
| Julio | 19,612 | 18,340 | 25,879 |
| Agosto | 19,720 | 19,201 | 23,673 |
| Septiembre | 20,411 | 18,220 | 30,725 |
| Octubre | 21,118 | 19,612 | 25,254 |
| Noviembre | 20,836 | 18,410 | 24,405 |
| Diciembre | 27,060 | 24,435 | 23,108 |
| Total | 233,410 | 214,777 | 286,973 |
Número de créditos estimados por tipo de solución y organismo, 2024
| Organismo | Adquisición nueva | Adquisición existente | Mejoramiento | Total | Composición |
| Banca | 66,170 | 39,251 | 51,424 | 156,845 | 21.3% |
| Fovissste | 16,850 | 19,796 | 0 | 36,646 | 5.0% |
| lnfonavit | 150,267 | 149,638 | 129,825 | 429.,30 | 58.5% |
| Otros | 123 | 6,092 | 105,24 | 111,939 | 15.2% |
| Total | 233,410 | 214,777 | 286,973 | 735,160 | 100.0% |
Cantidad de créditos de adquisición de vivienda nueva estimados por entidad federativa y organismo, 2024
Las entidades federativas en las que se demandarán más créditos de adquisición de vivienda nueva son Nuevo León (32,865), Jalisco (22,608), Estado de México (16,563) y Quintana Roo (12,918). Todas ellas concentran 36% del total de la demanda estimada para 2024 de los créditos de adquisición de vivienda nueva.
El Estado de México será la entidad que mayor número de acciones de adquisición de vivienda existente requerirá, seguida por Jalisco, Ciudad de México y Nuevo León. Estas entidades concentran 71,755 acciones de las 214 mil estimadas. A contiuación, más detalles:
| Entidad federativa Banca Fovissste Infonavit Otros Total | |||||
| Aguascalientes | 1,553 | 417 | 4,536 | 4 | 6,510 |
| Baja California | 2,542 | 156 | 6,953 | 2 | 9,653 |
| Baja California Sur | 762 | 236 | 553 | 2 | 1,553 |
| Campeche | 79 | 36 | 71 | 4 | 190 |
| Coahuila | 2,045 | 415 | 7,455 | 2 | 9,917 |
| Colima | 499 | 312 | 1,359 | 6 | 2,176 |
| Chiapas | 279 | 351 | 395 | 3 | 1,028 |
| Chihuahua | 2,640 | 396 | 5,618 | 1 | 8,655 |
| Ciudad de México | 7,211 | 597 | 3,859 | 7 | 11,674 |
| Durango | 507 | 483 | 1,372 | 3 | 2,365 |
| Guanajuato | 3,094 | 511 | 8,453 | 2 | 12,060 |
| Guerrero | 519 | 373 | 454 | 1 | 1,347 |
| Hidalgo | 929 | 1,692 | 5,422 | 4 | 8,047 |
| Jalisco | 7,347 | 622 | 14,635 | 4 | 22,608 |
| México | 4,176 | 1,889 | 10,488 | 10 | 16,563 |
| Michoacán | 1,062 | 545 | 2,000 | 3 | 3,610 |
| Morelos | 850 | 918 | 837 | 6 | 2,611 |
| Nayarit | 1,061 | 217 | 991 | 2 | 2,271 |
| Nuevo León | 6,460 | 534 | 25,868 | 3 | 32,865 |
| Oaxaca | 286 | 265 | 162 | 2 | 715 |
| Puebla | 2,042 | 685 | 4,471 | 6 | 7,204 |
| Querétaro | 4,593 | 450 | 5,924 | 3 | 10,970 |
| Quintana Roo | 3,174 | 991 | 8,750 | 3 | 12,918 |
| San Luis Potosí | 1,648 | 556 | 3,599 | 4 | 5,807 |
| Sinaloa | 3,231 | 751 | 3,143 | 6 | 7,131 |
| Sonora | 1,993 | 436 | 4,676 | 3 | 7,108 |
| Tabasco | 364 | 142 | 533 | 2 | 1,041 |
| Tamaulipas | 646 | 165 | 7,534 | 2 | 8,347 |
| Tlaxcala | 123 | 112 | 594 | 3 | 832 |
| Veracruz | 1,796 | 648 | 3,484 | 12 | 5,940 |
| Yucatán | 2,330 | 636 | 4,983 | 8 | 7,957 |
| Zacatecas | 329 | 313 | 1,095 | 0 | 1,737 |
| Total general | 66,170 | 16,850 | 150,267 | 123 | 233,410 |
Número de créditos de adquisición de vivienda existente estimados por entidad federativa y organismo, 2024.
| Entidad federativa Banca Fovissste Infonavit Otros Total | |||||
| Aguascalientes | 598 | 211 | 2,740 | 1 | 3,550 |
| Baja California | 1,027 | 186 | 7,522 | 1 | 8,736 |
| Baja California Sur | 372 | 415 | 1,125 | 5 | 1,917 |
| Campeche | 207 | 506 | 1,016 | 2 | 1,731 |
| Coahuila | 936 | 552 | 8,728 | 2 | 10,218 |
| Colima | 315 | 244 | 1,526 | 3 | 2,088 |
| Chiapas | 341 | 1,379 | 1,523 | 1 | 3,244 |
| Chihuahua | 1,566 | 605 | 12,739 | 1 | 14,911 |
| Ciudad de México | 6,202 | 1,684 | 4,006 | 5,860 | 17,752 |
| Durango | 283 | 332 | 3,307 | 6 | 3,928 |
| Guanajuato | 1,775 | 451 | 8,530 | 3 | 10,759 |
| Guerrero | 424 | 738 | 1,006 | 2 | 2,170 |
| Hidalgo | 447 | 1,092 | 2,554 | 4 | 4,097 |
| Jalisco | 4,366 | 322 | 13,645 | 13 | 18,346 |
| México | 3,224 | 1,183 | 14,203 | 64 | 18,674 |
| Michoacán | 848 | 702 | 2,770 | 5 | 4,325 |
| Morelos | 669 | 526 | 1,670 | 7 | 2,872 |
| Nayarit | 468 | 248 | 1,101 | 0 | 1,817 |
| Nuevo León | 3,069 | 225 | 13,684 | 5 | 16,983 |
| Oaxaca | 81 | 677 | 555 | 3 | 1,316 |
| Puebla | 1,238 | 671 | 3,531 | 19 | 5,459 |
| Querétaro | 2,158 | 201 | 3,700 | 5 | 6,064 |
| Quintana Roo | 1,542 | 341 | 2,461 | 1 | 4,345 |
| San Luis Potosí | 758 | 506 | 4,392 | 3 | 5,659 |
| Sinaloa | 1,520 | 493 | 4,466 | 6 | 6,485 |
| Sonora | 1,202 | 366 | 5,486 | 2 | 7,056 |
| Tabasco | 385 | 873 | 1,958 | 3 | 3,219 |
| Tamaulipas | 627 | 802 | 8,613 | 14 | 10,056 |
| Tlaxcala | 69 | 592 | 605 | 1 | 1,267 |
| Veracruz | 1,143 | 2,172 | 7,848 | 33 | 11,196 |
| Yucatán | 1,274 | 283 | 1,674 | 15 | 3,246 |
| Zacatecas | 117 | 218 | 954 | 2 | 1,291 |
| Total general | 39,251 | 19,796 | 149,638 | 6,092 | 214,777 |
Índice SHF de precios de la vivienda en méxico, primer trimestre de 2024
Al ordenar los precios de los créditos hipotecarios de menor a mayor, a nivel nacional, se observa que el 25% de las operaciones se realizaron por un precio igual o menor a 692 mil pesos. El precio mediano fue de 1,040,595 pesos, lo que significa que 50% de las operaciones en el mercado se realizaron por debajo de este monto y la otra mitad por arriba. Finalmente, 75% de las viviendas se vendieron por menos de 1 millón 943 mil pesos y el resto por un precio superior.
Distribución de los precios en el ámbito nacional, 2024 (pesos)
| Precio medio | 25% | 50% | 75% | |
| Nacional | 1,702,514 | 692,020 | 1,040,595 | 1,943,000 |
Asimismo, el Índice SHF mostró resultados diferenciados por entidad federativa, de tal manera que 19 estados presentaron variaciones mayores a la nacional, mientras que 13 registraron variaciones menores.
Todo lo que necesitas saber está aquí: Requisitos y documentos para obtener un crédito hipotecario
El crédito hipotecario en la Ciudad de México
Como capital del país, la Ciudad de México genera mucha información interesante sobre las tendencias de colocación de crédito hipotecario. Claudia Vázquez, directora de operaciones de Softec, empresa de consultoría e investigación inmobiliaria, la detalla a continuación:
“La información que recabamos en nuestro monitoreo de vivienda nueva terminada es de 42 ciudades del país y nos permite cada trimestre actualizar cuál es la situación de la oferta de proyectos de vivienda nueva que se promocionan activamente. Calculamos que tenemos cerca del 70% de los proyectos que se venden como vivienda nueva y un 85% de las unidades porque tenemos los proyectos más grandes”, señala.
La actualización de los datos es trimestral de modo que nos permite conocer cómo van avanzando las variables de estos proyectos (ventas, inventarios, prototipos, precios y el aspecto del financiamiento, es decir, si aceptan financiamiento o solo pago de contado).
Dado que la información se obtiene directo de los vendedores, se consiguen datos relevantes que permiten a los compradores tomar una mejor decisión. En ese sentido, destaca la recomendación de dicha fuente sobre la primera opción de financiamiento que sugiere entre toda la oferta del mercado mexicano.
“Los comercializadores hacen recomendaciones con base en el producto, el enganche, lo que se requiere de crédito, los tiempos de entrega de las casas y proponen instituciones financieras que les generen mayor velocidad de colocación lo que no necesariamente calza con las hipotecas colocadas por cada banco”, añade la directora.
Estas son las instituciones financieras más recomendadas en los últimos 10 años por segmento de vivienda:
Clasificación de la vivienda según precio por unidad
Primera opción de financiamiento sugerida por vendedores en CDMX
| CLASIFICACION | FINANCIAMIENTO 1 ra. OPCION | 2Q14 | 2Q15 | 2Q16 | 2Q17 | 2Q18 | 2Q19 | 2Q20 | 2Q21 | 2Q22 | 2Q23 | 2Q24 | Total general |
| Total E | 100% | 100% | 100% | 100% | |||||||||
| E | Banorte | 8% | 24% | 0% | 15% | ||||||||
| BBVA Bancomer | 20% | 16% | 100% | 24% | |||||||||
| Hipotecaria Nacional | 27% | 0% | 0% | 12% | |||||||||
| INFONAVIT | 45% | 33% | 0% | 36% | |||||||||
| Scotiabank Inverlat | 0% | 27% | 0% | 13% | |||||||||
| Total M | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | |
| M | Ban Regio | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Banamex | 2% | 1% | 0% | 2% | 2% | 3% | 2% | 12% | 22% | 17% | 0% | 4% | |
| Banco Del Bajío | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Bancrecer | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Banorte | 22% | 21% | 16% | 14% | 13% | 15% | 15% | 10% | 6% | 13% | 16% | 16% | |
| BBVA Bancomer | 38% | 52% | 58% | 59% | 54% | 48% | 47% | 45% | 48% | 49% | 51% | 50% | |
| Citibanamex | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 12% | 0% | |
| Contado | 3% | 2% | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 1% | |
| Hipotecaria Nacional | 18% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 3% | |
| Hipotecaria Su Casita | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| HSBC | 4% | 1% | 1% | 4% | 4% | 3% | 3% | 2% | 2% | 2% | 3% | 3% | |
| Inbursa | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 2% | 2% | 2% | 3% | 0% | |
| INFONAVIT | 2% | 0% | 1% | 1% | 0% | 0% | 1% | 1% | 2% | 2% | 2% | 1% | |
| N.D. | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Patrimonio | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Promotor | 3% | 3% | 2% | 2% | 2% | 3% | 4% | 4% | 4% | 5% | 10% | 3% | |
| Santander | 2% | 6% | 7% | 8% | 11% | 13% | 15% | 13% | 9% | 6% | 3% | 8% | |
| Scotiabank Inverlat | 5% | 14% | 14% | 10% | 14% | 15% | 11% | 11% | 5% | 4% | 1% | 10% | |
| Total R | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | |
| R | Afirme | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Banamex | 2% | 3% | 4% | 6% | 8% | 10% | 8% | 10% | 9% | 10% | 0% | 7% | |
| Banco Azteca | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Banorte | 28% | 20% | 16% | 15% | 9% | 8% | 9% | 8% | 8% | 11% | 11% | 12% | |
| BBVA Bancomer | 26% | 39% | 41% | 39% | 33% | 30% | 34% | 39% | 42% | 43% | 39% | 37% | |
| Citibanamex | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 10% | 1% | |
| Contado | 6% | 1% | 3% | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% | 0% | 0% | 0% | 1% | |
| Hipotecaria Casa Mexicana | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Hipotecaria Nacional | 12% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 1% | |
| HSBC | 2% | 4% | 2% | 2% | 2% | 1% | 1% | 2% | 2% | 2% | 2% | 2% | |
| Inbursa | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| INFONAVIT | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Metrofinanciera | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| N.D. | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Patrimonio | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Promotor | 12% | 16% | 16% | 20% | 24% | 28% | 26% | 22% | 24% | 24% | 28% | 23% | |
| Santander | 6% | 5% | 3% | 3% | 4% | 5% | 4% | 3% | 3% | 2% | 2% | 4% | |
| Scotiabank Inverlat | 5% | 12% | 14% | 14% | 18% | 16% | 18% | 15% | 12% | 8% | 7% | 13% | |
| Total RP | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | |
| RP | Afirme | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Banamex | 3% | 4% | 3% | 6% | 5% | 4% | 3% | 5% | 4% | 7% | 0% | 4% | |
| Banco Del Bajío | 0% | 2% | 2% | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Banorte | 18% | 18% | 17% | 15% | 15% | 11% | 8% | 8% | 7% | 6% | 7% | 11% | |
| BBVA Bancomer | 15% | 35% | 42% | 34% | 30% | 27% | 28% | 29% | 29% | 30% | 25% | 29% | |
| Citibanamex | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 6% | 1% | |
| Contado | 7% | 4% | 2% | 3% | 1% | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 1% | |
| Hipotecaria Nacional | 20% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 1% | |
| HSBC | 1% | 1% | 1% | 0% | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% | |
| Inbursa | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| INFONAVIT | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| N.D. | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Patrimonio | 2% | 1% | 1% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
| Promotor | 16% | 20% | 18% | 27% | 37% | 43% | 47% | 46% | 48% | 47% | 50% | 39% | |
| Santander | 9% | 7% | 8% | 5% | 6% | 7% | 4% | 2% | 2% | 3% | 3% | 5% | |
| Scotiabank Inverlat | 7% | 7% | 5% | 8% | 6% | 6% | 8% | 8% | 8% | 7% | 8% | 7% |
Leer el recuadro por segmento de vivienda, en rojo destacan las instituciones con más recomendaciones y, por tanto, mayor probabilidad de colocación de créditos. Fuente: Softec
De acuerdo con los especialistas, el crédito hipotecario sigue siendo el más barato si se le compara con otras opciones, por ejemplo, una tarjeta de crédito te cobra del 40% al 80% de tasa de interés, mientras que los créditos hipotecarios están en el orden del 10% al 15% dependiendo del producto, el plazo, etcétera.
“(Y aun cuando sí hemos tenido un aumento en las tasas de interés y han afectado al mercado hipotecario) de alguna forma, la gente trata de subsanar el hecho de que ya no tenemos créditos tan baratos como antes incrementando la proporción de enganche, lo cual ayuda a que los pagos mensuales sean más estables o similares a los que se tenían anteriormente”, finaliza Vázquez.
Proporción de enganche en las 16 alcaldías de las CDMX
| CLASIFICACIÓN DE VIVIENDA | Datos | 2Q14 | 2Q15 | 2Q16 | 2Q17 | 2Q18 | 2Q19 | 2Q20 | 2Q21 | 2Q22 | 2Q23 | 2Q24 | Total general |
| E | Máx. de % ENGANCHE | 20.1% | 20.0% | 20.0% | 20.1% | ||||||||
| Promedio de % ENGANCHE | 11.3% | 16.0% | 20.0% | 13.6% | |||||||||
| Mín. de % ENGANCHE | 0.0% | 0.0% | 20.0% | 0.0% | |||||||||
| M | Máx. de % ENGANCHE | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 50.0% | 50.0% | 35.0% | 35.0% | 35.0% | 35.0% | 35.0% | 100.0% |
| Promedio de % ENGANCHE | 18.4% | 23.5% | 22.4% | 22.0% | 21.3% | 21.7% | 22.4% | 21.9% | 23.2% | 22.7% | 23.6% | 21.8% | |
| Mín. de % ENGANCHE | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 19.7% | 19.7% | 0.0% | 0.0% | 10.0% | 0.0% | 10.0% | 0.0% | |
| R | Máx. de % ENGANCHE | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 60.0% | 60.0% | 50.0% | 50.0% | 50.0% | 50.0% | 50.0% | 100.0% |
| Promedio de % ENGANCHE | 24.9% | 23.4% | 24.9% | 23.9% | 23.2% | 23.1% | 22.9% | 23.1% | 23.4% | 23.1% | 23.1% | 23.5% | |
| Mín. de % ENGANCHE | 0.0% | 10.0% | 15.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | |
| RP | Máx. de % ENGANCHE | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 60.0% | 50.0% | 80.0% | 80.0% | 80.0% | 80.0% | 80.0% | 100.0% |
| Promedio de % ENGANCHE | 33.5% | 31.1% | 30.2% | 28.3% | 25.9% | 25.6% | 25.7% | 25.7% | 25.9% | 25.9% | 25.9% | 27.0% | |
| Mín. de % ENGANCHE | 0.0% | 16.7% | 19.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | |
| Total Máx. de % ENGANCHE | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 60.0% | 60.0% | 80.0% | 80.0% | 80.0% | 80.0% | 80.0% | 100.0% | |
| Total Promedio de % ENGANCHE | 24.9% | 26.1% | 26.4% | 25.5% | 24.2% | 24.2% | 24.2% | 24.2% | 24.5% | 24.2% | 24.3% | 24.7% | |
| Total Mín. de % ENGANCHE | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
Por último, cabe destacar que muchos de estos créditos están enfocados en gente que puede comprobar ingresos, un buen historial creditico y que tiene este ahorro, todo lo cual mantiene la salud del sistema hipotecario en nuestro país.
Jóvenes y crédito hipotecario en la CDMX, con datos de una encuesta realizada por Dinero.mx
El aumento en el precio de las viviendas y el hecho de que el ingreso de los mexicanos no suba al mismo ritmo ha generado en los últimos años una serie de preocupaciones respecto al proceso mismo de compra, desde el ahorro previo, las condiciones que les ofrecerá en determinado el crédito hipotecario, hasta el tipo de inmueble que las generaciones más jóvenes podrán pagar.
Para conocer más detalles al respecto, en Dinero.mx, hicimos una encuesta entre la población joven de la Ciudad de México, los resultados son muy reveladores. Veamos:
Cuando les preguntamos si deseaban convertirse en dueños de su propia casa, el 97% dio una respuesta afirmativa, solo el 3% no mostró interés en ello.
Resulta interesante descubrir que cuando les cuestionamos si realmente veían la posibilidad de hacer realidad esa meta, 91% dijeron que sí y 9% no vieron un panorama alentador.
Al preguntarle a los encuestados si querían comprar un inmueble por cuenta propia o con el apoyo económico de alguien más, descubrimos que la mayoría (65%) quiere comprar de manera individual y 35% con ayuda de un coacreditado.
A mediados de agosto la Sociedad Hipotecaria Federal señaló que el precio de las viviendas adquiridas a través de un crédito hipotecario creció 9.4% en el segundo trimestre del 2024 y que, en el periodo enero – junio de 2024, el precio promedio de una vivienda fue de un millón 724 mil pesos a nivel nacional.
Al sondear cuál es el precio que los jóvenes capitalinos estarían dispuestos a pagar por una casa o un departamento, 54% dijo que de uno a dos millones de pesos; 36% podría invertir de dos a tres millones de pesos; 8% pagaría de tres a cuatro millones de pesos; y solo 2% destinaría más de cuatro millones de pesos.
La encuesta hecha por Dinero.mx también desveló la cantidad mensual que los jóvenes de la CDXM podrían destinar al pago de una hipoteca:
El 44% de los encuestados señaló que pagar entre $5,000 y $10,000 estaría en sus posibilidades; 31% solo podría gastar $5,000 pesos; para 19% sería factible pagar una mensualidad que oscile entre $10,000 y $20,000 pesos; 5% no tendría problema en destinar entre $20,000 y $30,000 pesos; en tanto que 1% de los jóvenes consultados dijo que tendría recursos para pagar más de $30,000 pesos.
El pasado mes de julio, un análisis hecho por HSBC advirtió que para comprar un inmueble con un precio aproximado de 1.7 millones de pesos, el o la interesada necesitaba tener un ingreso mensual de 48 mil pesos para que la mensualidad de su hipoteca oscile 14,400 pesos.
Recordemos que la banca busca justamente una relación 3 a 1, es decir, que el monto del pago de la hipoteca represente una tercera parte de los ingresos brutos mensuales del comprador y no más con el fin de no afectar sus finanzas personales.
Desafortunadamente, datos del INEGI indican que el ingreso promedio de un joven mexicano es de 33.8 pesos por hora trabajada (33.5 en el caso de los hombres y 34.2 en el de las mujeres), lo que significa un ingreso mensual cercano a los $6,500 pesos.
Otro dato relevante de este sondeo fue el tipo de institución o alternativa que los jóvenes habitantes de la CDMX elegiría para contratar o ejercer su crédito hipotecario: 47% aprovecharía un crédito de Infonavit o Fovissste; 38% se iría por la banca comercial; 14% con ayuda de familiares o amigos; en tanto que 1% citó otra opción.
En relación con el plazo que elegirían para comprar su casa, el segmento de población más joven de la Ciudad de México prefirió lo siguiente: 41% optaría por 10 años; 39% elegiría 15 años; y 20% escogería pagar su financiamiento por dos décadas.
Y dado que la compra de un inmueble es una de las decisiones financieras más grandes que se toman en la vida, quisimos preguntarles a nuestros encuestados cuáles eran sus principales temores relacionados con esta adquisición. Las respuestas son muy interesantes, sobre todo porque existía la posibilidad de elegir cuantos temores tuviera la persona: el 67% teme no tener el dinero suficiente para cubrir los costos de un crédito hipotecario que forzosamente deben salir de su bolsillo; 37% tiene miedo de no reunir el enganche suficiente; 36% siente un temor considerable al pago de los intereses del crédito; a 9% le atemoriza morir después de haber comprado un inmueble; y el resto no especificó su miedo al respecto.
Por otra parte, el sondeo que realizamos puso en evidencia información de gran relevancia sobre la forma en que los jóvenes abordan la investigación sobre los detalles que implica un crédito hipotecario: 71% sí ha hecho algún tipo de escrutinio sobre las implicaciones, mientras que 29% no lo ha considerado.
De ese porcentaje que ha procurado prepararse con antelación, sobresale la fuente de información a la que recurren (en varios casos los encuestados eligieron más de una opción): 56% de los capitalinos encuestados investiga a través de redes sociales; 52% ‘googlea’ crédito hipotecario; 43% se acerca a una agencia inmobiliaria; 14% prefiere el servicio de un broker hipotecario; y el resto usa otro medio de información no especificado.
Esta preferencia por obtener conocimiento en internet hace eco del último informe de la Asociación de Internet respecto a los hábitos de los usuarios de internet en 2023, ya que el principal uso de la red informática es para acceder a las redes sociales con el objetivo de recibir orientación en tres tipos de actividad: acceso a la información, contacto social y economía.
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Datos demográficos
Encuesta realizada a 100 habitantes de la Ciudad de México con interés en la compra de una vivienda: 56% son hombres y 44% mujeres; 32% tienen de 35 a 44 años; 29% de 35 a 34 años; 19% está en el rango de 45 a 54 años; 17% oscilan entre 18 y 24 años; solo 3% fueron mayores a 54 años. De esta población: 50% son casados; 44% solteros; 5% divorciados y 1% viudos. El 63% cuenta con nivel de licenciatura; 23% estudió la preparatoria; 10% cuentan con maestría; 1% con doctorado y el resto no especificó. Asimismo, 66% tienen un empleo de tiempo completo; 14% trabajan por cuenta propia; 12% tienen un empleo de medio tiempo; 4% no se desempeñan laboralmente; y 4% son estudiantes.