Los créditos hipotecarios son un tipo de préstamo que otorga una institución bancaria o financiera a sus clientes, para financiar la compra de un inmueble que
comúnmente no puede ser adquirido con el uso de los recursos propios del comprador.

Esto se debe principalmente a que, en la actualidad, las condiciones del mercado inmobiliario complican la compra de contado de alguna casa o departamento, ya
sea por los altos costos o los bajos sueldos de las personas.

Otra característica muy importante de los créditos hipotecarios es el hecho de que representa uno de los financiamientos a más largo plazo, ya que los tiempos
de pago que manejan los bancos para liquidarlo suele ir desde los cinco hasta incluso los 30 años y en todo el tiempo de vida del préstamo bancario queda como
garantía el mismo inmueble.

Te invitamos a conocer más sobre qué son los créditos hipotecarios.

Las tasas de interés son una parte del costo total que el cliente bancario pagará cada año por su crédito hipotecario, este costo está expresado a manera de porcentaje y se fija de manera individual según las condiciones de cada uno de los bancos y del nivel de riesgo que represente la situación financiera del cliente.

Normalmente dos clientes no tendrán la misma tasa de interés bancaria en sus créditos hipotecarios, ya que uno de ellos podría acceder a una tasa preferencial dependiendo de diversos factores, como su historial crediticio, el nivel de ingresos o salario que percibe, las deudas que aún tiene pendientes, etc.

Ahora bien, es entonces que es importante tomar en cuenta que entre mayor sea tu tasa de interés, más caro será el crédito hipotecario y, por ende, terminarás pagando más dinero al final de tu deuda.

Conoce los bancos que tienen la mejor tasa de interés de crédito hipotecario en México durante el 2024.

De manera general, las instituciones bancarias o financieras establecen una serie de requisitos mínimos para que sus clientes puedan aplicar a la solicitud de un crédito hipotecario, entre los principales requerimientos se encuentran los siguientes: edad mínima y máxima de solicitud (suele ir de los 18 a los 25 años como mínimo y de los 65 a los 70 años como máximo), contar con antigüedad laboral, comprobar un nivel de ingresos mínimos, buen historial crediticio, contar con un enganche ahorrado.

Conoce más sobre cómo puedes cumplir con los requisitos para poder sacar un crédito hipotecario en cualquier entidad financiera o bancaria.

Por lo general, un banco en México puede otorgar un préstamo hipotecario por cantidades que van hasta el 80% del total del inmueble, sin embargo, en los últimos años, este porcentaje se ha ido incrementando y actualmente algunas entidades financieras suelen ofrecer préstamos que cubren incluso el 90% del costo de la vivienda que se va a adquirir. 

Hay casos en concreto donde se puede obtener el 100% de financiamiento, pero esto es bajo condiciones especiales de cada banco o con un esquema conocido como Cofinavit, el cual consiste en juntar el crédito hipotecario que otorga el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y un crédito bancario tradicional.

Hay más variables y opciones que puedes consultar sobre cuánto dinero te da el banco para una hipoteca.

Al refinanciamiento de un crédito hipotecario también se le conoce como subrogación de hipotecas y consiste en mejorar las condiciones originales de tu crédito: menor tasa de interés, disminución de las mensualidades, acortar el plazo del crédito y un mejor Costo Anual Total (CAT).

Es posible refinanciar un crédito hipotecario en el mismo banco donde solicitaste originalmente el préstamo al pedir que se te mejoren las condiciones con las que está contratado. 

Si quieres refinanciar tu crédito hipotecario en otro banco, debes solicitar la oferta vinculante (documento donde se detallan las características de cada crédito), una forma de simplificar el proceso es utilizar un simulador de crédito hipotecario para conocer las instituciones financieras que ofrecen las mejores condiciones en materia de créditos hipotecarios. En cuanto hayas ubicado la institución financiera que te ofrezca las mejores condiciones iniciales, pregunta por la subrogación o refinanciamiento hipotecario, comenta que ya tienes un crédito activo y que solicitas la posibilidad de mejorar los términos del contrato con ellos.  Será labor del ejecutivo del banco, guiarte paso a paso por todo el trámite.

Si aún tienes dudas puedes consultar nuestra guía sobre cómo refinanciar tu crédito hipotecario.

El Costo Anual Total o CAT, es un indicador financiero que engloba todos los costos de un crédito hipotecario adicionales a la tasa de interés: valor de los seguros obligatorios, la comisión por apertura, gastos por manejo de cuenta, costo del estudio socioeconómico y del avalúo hipotecario.

La cifra del CAT se expresa en porcentaje y entre más bajo sea el ofrecido por la entidad financiera o bancaria de tu elección, más barato será tu crédito hipotecario e incluso pagarás menor cantidad de manera mensual. Consulta todos los detalles para encontrar el mejor CAT en tu crédito hipotecario.